9.7万亿“零售之王”期中成绩揭晓！

吴田田

8月中下旬進入上市银行半年报密集发布时期。8月20日，明星股份行招商银行（下称“招行”）发布2022年半年度报告，成为继平安银行之后第二个交出“期中考答卷”的股份行。

据半年报披露，截至今年6月，招行实现总资产规模9.7万亿元，较上年末增长5.15%；上半年营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；归母净利润694.2亿元，同比增长13.52%。

较为特殊的是，这份中期报告是新任行长王良上任以来的第一份“成绩单”，此前他曾评价招行上半年经营状况为“有喜有忧，且喜大于忧”。

净利差净息差有所收窄，不良“双升”

8月20日，“零售之王”招商银行发布2022年半年度报告，是新任行长王良上任以来交出的第一份“成绩单”。

据半年报显示，截至今年6月末，招行实现总资产规模9.7万亿元，较上年末增长5.15%；贷款和垫款总额5.9万亿元，较上年末增长6.49% ；负债总额8.8万亿元，较上年末增长5.32%；客户存款总额7万亿元，较上年末增长10.87%。下半年若能保持增势，到三季度招行总资产规模将突破10万亿元，成为我国第一家总资产超10万亿的股份行。

盈利能力方面，招行上半年营业收入为1790.91亿元，同比增长6.13%；其中净利息收入1076.92亿元，同比增长8.41%，占比为60.13%；非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%，占比为39.87%，同比下降1.26个百分点。归母净利润为694.2亿元，同比增长13.52%。净利差和净利息收益率分别为2.33%和2.44%，同比减少0.08个百分点和0.05个百分点。

资产质量方面，虽然各项指标均保持在合理范围内，但与去年末相比，总体有所下滑。资本充足率为16.08%，比上年末下降0.68个百分点；拨备覆盖率为454.06%，比上年末下降29.81个百分点；不良贷款率为0.95%，比上年末增长0.04个百分点；此外，招行上半年关注类贷款占比1.01%，较上年末增长0.17个百分点。

这已经是招行连续第二个季度不良“双升”。王良在6月29号的股东大会上表示，整体来看，招行的不良贷款额和不良贷款率虽然略有上升，但是二季度整体看，上升幅度很小，不良率一直保持在1%的水平。因为招行（资产）分类非常严格，没有给资产质量有任何的欠账，而且进一步加大拨备计提，夯实风险抵补能力，又进一步加强清收，减少不良资产损失，所以对招行整体的经营业绩没有带来负面的影响。

零售AUM达11.72万亿，财富管理手续费下滑8.13%

那么，有着“零售之王”称号的招商银行，上半年大零售版图表现如何？

半年报显示，上半年招行零售金融业务税前利润457.25亿元，同比增长14.17%；零售金融业务营业收入962.89亿元，同比增长7.89%，占该行营业收入的58.62%，其中，零售净利息收入627.22亿元，同比增长10.48%，占零售营业收入的65.14% ；零售非利息净收入335.67亿元，同比增长3.37%，占零售营业收入的34.86%，占该行非利息净收入的56.05%。

然而值得注意的是，招行零售财富管理手续费及佣金收入罕见出现了下滑，今年上半年，该行财富管理手续费及佣金收入为188.73亿元，同比减少8.13%。而在去年同期，招行这一业务收入增幅高达33%。

截至上半年，招行零售客户1.78亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长2.89%，其中，金葵花及以上客户402.36万户，较上年末增长9.58%。管理零售客户总资产余额11.72万亿元，较上年末增长8.91%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额9.57万亿元，较上年末增长8.32%。截至报告期末，该行零售客户存款余额2.45万亿元，较上年末增长13.13%，存款余额继续位居全国性中小型银行第一。

年内股价跌逾30%，上半年被罚1177万元

今年上半年，招商银行可以说是“命运多舛”。先是行长落马，接着代销信托产品“暴雷”，随后又出现股东大会被“野蛮人”突袭。这些事件的影响也反映在了其二级市场的表现上，今年以来，招行股价大幅下跌，

具体来看，4月22日，该行第三任行长田惠宇涉嫌严重违纪违法，接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。与此同时，招行股价跳水式下跌，一度失守40元大关，此后，招行通过高管增持等多种举措稳定股价，虽出现短暂回暖，但因国内外经济形势及招行自身存在的问题等一系列因素，股价一路走低，如今已跌超30%。截至今日收盘，招行A股报价33.62元，下跌0.68%。

6月18日，招行代销的五矿信托鼎兴1号至15号产品全部到期，均无法完成兑付，总规模超23亿元。多名投资人收到该系列信托计划申请展期18个月的通知。

6月29日招行2021年股东大会召开前夕，持股超过3%股份的股东和谐健康保险股份有限公司突然向招商银行董事会提出增加临时提案，要求股东大会选举沈喆颋为招商银行第十二届董事会非执行董事。

此外，据《金融理财》不完全统计，今年年初至今，招行已多次收到罚单，被罚金额逾1100万元。8月10日，招行武汉分行因违规审批用于固定资产投资项目的流动资金贷款等9条违法违规事实被湖北银保监会罚款285万元。两名相关责任人被警告。

7月12日，招行青岛分行因向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款、非标业务管理不尽职、房地产开发贷款放款管理不到位3项违法违规行为，被青岛银保监会罚110万元，3位相关责任人一同被罚。

6月20日，招行广州分行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告，被中国人民银行广州分行罚款224万元。