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商业银行发展绿色金融的有效措施

2022-05-15张今越

成功营销 2022年3期
关键词:绿色金融商业银行现状

摘要:绿色金融其实就是金融机构在投资融资过程中将保护生态环境、重视绿色产业发展作为首要目标的一种发展新理念,也是一种新的逻辑枢纽。对我国商业银行绿色金融发展情况进行调查发现,在这方面我国商业银行已经获得了不错的成效,但同时也存在一些隐患。如果不能及时解决这些隐患终将会对银行发展造成阻碍。基于此,本文对商业银行为什么要发展绿色金融进行了介绍,对发展现状进行了分析并针对现状中的问题提出了解决策略,希望可以为商业银行绿色金融发展提供助力。

关键词:商业银行;绿色金融;现状;问题;措施

引言:当前国外发达国家都在积极发展低碳经济,其已经成为了在未来国际市场中占据优势的重要凭借,各方对节能环保也变得越发重视。绿色金融就是在此情形下产生的,其不仅可以推动绿色经济发展,对于当前环境和经济发展之间的冲突也可以很好的缓解。最近几年来,我国环境问题变得越发凸显,为了更好的保护环境,各行各业对于绿色环保理念都变得越发重视,金融行业也不例外,发展绿色金融将会成为未来我国经济发展重要助力。

1 商业银行发展绿色金融必要性

1.1 为了落实可持续发展战略

最近几年来,世界各国都在积极发展低碳经济,在此情形下,我国提出了可持续发展战略,同时也在积极建设环境友好型社会,这已经成为了未来社会发展重要趋势。长久以来,金融的发展都会带动经济的发展,而想要实现经济可持续发展必须要有充足的资金。[1]商业银行不仅具有控制交易的作用,还具有支持金融发展的重要作用,其在金融行业当中占据重要地位。要想进一步推进可持续发展战略,要想让各个行业都能实现长久发展,就要协调好金融和社会的关系。商业银行在经济社会发挥着重要作用,其肩负着社会责任,还肩负着经济和环境责任,如果其可以将自身担负的社会责任和银行发展进行有效结合并能充分发挥另外两种责任,将会为绿色金融发展提供有力支持,进而可以为落实可持续发展战略打下良好基础。

1.2 为了助力环境保护

商业银行的最终目标就是追求更高的经济收益,所以各方利益相关者都会对其经营造成干扰。当前各国对于环境保护都越发重视,在此情形下,商业银行利益相关者对于银行需要承担的环境责任也提出了更高要求。此外,基于商业银行担负的社会责任决定了其更加关注利益相关者的影响力,所以其往往会将环境保护加入到银行发展目标当中,这样既可以为环保助力,还可以为银行实现稳定发展提供助力,银行的社会影响力也会以此变得更高,银行品牌信誉也会有所增长。

1.3 为了提高银行国际竞争力

二十世纪九十年代的时候联合国环境规划署就要求金融行业将环境纳入风险评估当中,之所以这样做主要就是为了促使银行更加重视环境因素。国际金融公司为此提出了相关准则,也就是赤道原则,该原则完全可以作为项目融资中评价估测环境因素的标准,也可以作为评价估测社会风险的标准。最近几年来,运用赤道原则的金融机构变得越来越多,再加上当前金融行业全球化程度在不断加深,我国商业银行要想和国际银行建立良好合作关系就要符合其各方面指标要求,当前国际金融主导潮流主要有两种,一是环保金融,二是绿色信用贷款,所以我国商业银行也应顺应这种发展趋势,积极开展绿色金融业务和服务,这才是符合国际规则的做法,也是提高银行国际竞争力的有效方法,同时还能促使我国商业银行品牌信誉得到提升,其具有的公信力也会得到发展,社会大众对其也会变得更加认同,从而可以为实现国际化战略提供推动力。

1.4 为了提高商业银行经营和生态效益

绿色金融业务可以帮助银行获得更大的市场占有率,其利润效益、客户数量以及信誉形象都能得到提升,而且企业资源消耗也会变得更少,污染排放也会有所缓解,这样银行因为不能及时获得还款而遭受的经济损失也能得到有效控制。这是银行需要担负的社会责任,同时可以让银行项目数量得到增长,从而可以让企业、社会和银行都能获得好处。[2]

商业银行可以借助绿色金融促使企业降低能源消耗率,这样企业成本就会有所缩减,还可以获得更高的利润。因为近几年来环境情况变得越发严重,而治理环境污染需要大量资金,如果只是依靠政府是非常困难的,实际上当前很多大型环保项目工程都没有获得充足资金。另外,我国能源资源消耗率一直都比较高,要想解决这个问题就要大力开发可再生资源,就要积极研究新科技,而这些工作都需要充足的资金,金融企业正好可以提供资金支持,等到新资源和新科技得到运用后就可以产生很大的经济效益,金融企业也可以获得高回报,从而可以为金融企业获得更高的经营和生态效益打下良好基础。

2 我国商业银行绿色金融发展现状分析

2.1 实行绿色信贷制度

当前很多商业银行已经构建了绿色信贷机制,也将环保和贷款资格审核进行了联系,同时还将节能减排加入了其中,从信贷发放多方面为绿色环保相关行业发展提供助力,如,信贷数额、贷款利率等。例如,招商银行对生产经营存在污染、会对人体健康造成损害、会对环境造成损坏的各类企业列入了压缩退出行业,这些企业不能再从银行获得新贷款。对于能够促进环境保护的各类项目则可以在贷款中获得便利。再如,交通银行从多方面对各行业绿色信贷标准进行了详细规定,如,能耗、健康、气候影响等,建立了环境管理体系。建设银行则是实行了环保“一票否决”制,还建立了重大风险报告制度,借助多种手段及时发掘環境风险隐患,如,媒体监控、贷后预警跟踪等。

2.2 开发绿色金融产品

我国很多商业银行都对担保产品进行了更新,对审批模式进行了改进,这样环保行业就可以通过多种方式获得资金。例如,兴业银行绿色金融业务更加丰富,也更加系统化,其还是我国唯一一个赤道银行,当前已经形成了9种节能减排产业融资模式,如,节能减排设备制造商增产融资模式、排污权抵押融资模式等,还推出了多个排放权金融服务产品,如,碳资产质押授信、排污权金融服务产品等。此外,兴业银行还在积极发展绿色租赁业务,对于绿色信托业务的发展也非常关注。

2.3 积极开展绿色金融培训

我国商业银行还积极组织银行员工参加绿色金融培训,通过培训帮助他们掌握更多绿色金融相关知识,还通过大力宣传帮助员工更全面的了解绿色金融。例如,浦发银行每年都会组织超过两次的绿色金融培训活动,而且还将培训内容和员工晋升进行了关联,同时还在客户经理任职考试中加入了绿色金融相关内容。此外,很多商业银行还会通过举办研讨会、交流会等方式宣传节能环保新动态、相关政策法规、案例等,还会对绿色金融创新业务进行重点讲解,从而让银行客户都能参与到节能环保当中。

2.4 重视绿色运行管理

我国很多商业银行都提高了对绿色运行管理的重视,为此不仅推行绿色办公,还积极开展电子银行业务,为的就是减少温室气体排放量,同时减轻能源消耗。例如,兴业银行南京分行已经全面实施了绿色办公,环境污染和资源消耗因此实现了显著下降。再如,中国建设银行积极开发电子商务金融服务,以便可以缩减客户服务成本,同时可以提高社会资源利用率。

3 当前我国商业银行发展绿色金融过程中存在的问题

3.1 缺少绿色金融组织体系

我国发展绿色金融的时间尚短,很多商业银行在发展过程中都存在问题,如,缺少绿色金融组织体系,甚至有些银行根本没有设立负责绿色金融产品和业务的机构,只是设立了一个非常简单的组织,从而使得绿色金融业务不能独立办理,只能和其他业务一同办理,管理工作也发挥不出太大作用,最终就会对绿色金融发展造成阻碍。此外,因为我国商业银行并没有开展绿色金融的经验,所以在开展过程中势必会遇到很多问题,如果没有专业组织的支撑,只会让绿色金融发展受到阻碍。

3.2 绿色金融产品不够丰富

对发达国家绿色金融产品进行调查发现,其开发的绿色金融产品非常丰富,不仅有绿色信贷,还有很多其他产品,如,保险服务、绿色风险管理等。但我国商业银行开发的绿色金融产品却比较少,主要就是绿色信贷,基本上没有其他产品。[3]此外,我国商业银行主要就是为企业提供绿色金融服务,目前还没有开发针对其他服务对象的绿色金融业务,服务的企业类型也比较少,从而使得绿色金融产品、服务对象都不够丰富。

3.3 缺少绿色金融专业人才

长久以来,我国各行业的环保意识都不够浓厚,绿色发展意识也比较淡薄,对于绿色发展也没有形成统一认识。受此背景影响,我国绿色金融专业人才比较缺少,各高校对于培养这方面人才的经验也不够充足。当前我国很多商业银行这方面人才都不是全职,而是兼职,整体绿色金融人才队伍综合素质都不太高还不能达到商业银行发展绿色金融需要。

3.4 绿色金融制度不够完善

这个问题主要体现在两方面:首先是绿色金融相关法律法规不够完善,其次是银行内部管理体制存在问题,从而使得银行推行绿色金融时遇到了很多问题,如,有些企业看到了法律法规不够完善的情况,利用法律法规漏洞骗取银行信贷资金,等到获得资金后却没有用于环保相关项目,甚至利用这些资金做出损害环境的行为。[4]还有一些企业并没有对信息进行准确披露,从而使得其他投资者不能及时获得信息,这样就会导致信息不对称情况的出现,还有一些企业会因为不环保项目会获得更高利润而选择投资这些项目。另外,还有一些污染比较严重但经济收益比较高的企业有充足的经济实力应对环保罚款,污染项目并不会因此停止。对于这些情况商业银行都需要在制度方面寻找解决策略。

4 商业银行发展绿色金融有效措施

4.1 构建绿色金融组织架构和内部机制

商业银行发展绿色金融之前先要构建专门的组织架构,也就是设置专门的职能部门,这个部门可以称作环境部,也可以称作环境执委会,该部门具有决策绿色金融业务的权利,还具有否决绿色金融业务的权利,同时具备对绿色金融业务执行过程进行监督额权利,对于其他部门决策也具有一定影响力。根据我国政府职能可以由政府出面建立专门为推出绿色低碳业务提供资金支持的绿色银行机构,该机构还可以为研发环保技术提供资金支持,由政府主导选择一些城市进行试点。

商业银行发展绿色金融一定要重视管理工作,需要严格执行环境项目一票否决管理制度。银行接到信贷申请后先要先对申请人提交的项目资料进行审核,如果项目达不到国家节能环保要求,银行就不会批准贷款,这就是一票否决。商业银行将环保理念融入自身管理当中可以获得很多好处,既可以促使信贷结构获得改进,还可以有效降低信贷风险,因为污染和耗能都居高不下的客户也是最容易让银行遭遇信贷风险的客户,减少这些客户量,也就是可以降低银行信贷风险发生概率。对于环保标准比较高的贷款主体,银行可以对其信用值进行提高或是对其信贷额进行提高。

4.2 对绿色金融产品和服务进行拓展

当前我国商业银行的绿色金融产品还不够丰富,为此就要对绿色金融产品和服务进行拓展。商业银行可以借鉴国外银行的成功经验并结合自身实际情况开发新产品,还要构建针对绿色金融新产品的管理机制,为推动银行进行绿色金融产品创新打下良好基础。此外还要为服务对象提供多方面服务,如,资产管理服务等,以便可以更好的满足客户需要,还可以促使结构化融资得到改进,最终致使客户企业市场竞争力变得更高。[5]对于商业银行而言对绿色信贷领域进行扩大是必须的,强化信贷管理也是不可缺少的,所以需要针对不同行业制定标准化指标,还要对环境风险评估进行规范,对专项融资规模统计进行统一等,特别是低碳环保相关行业更是要根据标准化指标确定信贷额度,明确利率和还款模式,还可以进行一些创新。例如,因为低碳环保相关行业汇报见效慢,所以可以将其还款设定为初期还款额比较低之后慢慢递增的模式。此外,还可以专门开发针对低碳环保企业的金融產品和服务。

保险行业也是金融体系的一部分,其需要继续推行现有绿色金融产品,如,环境污染责任险,同时还要积极开发新的绿色金融产品,例如,如果购买普通保险的客户满足环保要求可以在保费上给予其一些优惠,也可以对其对应的保金数额进行提高。对于证券市场,则可以针对市场准入机制采取措施,如,设置比较高的环保要求。对于市场板块,可以在其中设置绿色环保板块,从上市方面为有利于环保的企业提供良好条件,为其融资提供方便。除了可以从上述几方面开发绿色金融新产品和业务之外,还可以尝试在其他方面推行新产品,如,基金、彩票等,从而实现绿色金融产品和服务的多样化发展。

4.3 大力培养和引进绿色金融专业人才

商业银行要想解决缺少绿色金融专业人才的问题就要大力培养和引进绿色金融专业人才,具体操作需要从以下两方面着手:第一、对银行现有工作人员进行培训教育,先要对员工的专业能力和业务水平进行了解,然后以此为基础设定培训教育计划,在培训过程中应注重为员工讲解绿色金融相关知识,还要为他们介绍环保相关政策,通过培训提高工作人员的综合能力。第二、大力引进绿色金融专业人才,为了吸引更多绿色金融专业人才来银行工作需要为他们提供更高的薪酬,还要为他们提供良好的晋升渠道。等到这些绿色金融专业人才加入到银行人才队伍当中,在他们的带领下,整个人才队伍的综合素质和绿色金融专业能力都会有所增强。此外,银行要想更彻底的解决绿色金融专业人才短缺問题还可以和各高校进行合作共同参与到培养绿色金融专业人才当中,还可以积极争取政府部门的支持,构建政校企三位一体人才培养体系,为培养更多社会需要的绿色金融专业人才打下坚实基础。

4.4 建立完善的绿色金融法律保障体系

虽然最近几年来我国对各方面法律都进行了很大的改善,也颁布了很多绿色金融相关法律法规,同时也鼓励金融企业运用金融手段为环保助力,但很多绿色金融相关法律法规都缺乏具体操作性,都是一些方向性指导。相比西方发达国家我国发展绿色金融的时间还比较短,相关法律保障体系也不够完善,建立完善的绿色金融法律保障体系已经成为了接下来工作重点。为此,我国相关部门需要对相关环保立法进行优化,还要对节能减排要求进行提升,同时要对监管措施进行完善,还要制定相应的处罚措施,此外还要对绿色金融相关法律进行健全,还要制定针对没有认真履行环保责任金融机构的惩罚措施。

5 结语

综上所述,我国商业银行要想实现长远发展,要想获得长期盈利,就要紧跟时代发展需要积极发展绿色金融。基于当前我国商业银行发展绿色金融过程中存在的缺少绿色金融组织体系、绿色金融产品不够丰富、缺少绿色金融专业人才等问题,银行需要结合自身情况积极探索解决策略,以便可以促使银行发展和绿色金融实现更好融合并为银行国际竞争力的增强打下坚实基础。

参考文献

[1] 聂倩倩. 创新金融服务  助力绿色转型[N]. 中国城乡金融报,2021-12-10(A02).

[2] 浦发银行:绿色金融服务云南发展[N]. 云南日报,2021-12-07(008).

[3] 郝亚娟,张荣旺. 银行加码绿色金融  首批碳减排项目贷款落地[N].中国经营报,2021-12-06(B04).

[4] 陈泳岑,张克雯.兴业银行发展绿色信贷问题研究[J].中国管理信息化,2021,24(23):122-124.

[5] 邵皖宁,张安琪,曹丽珍. 绿色金融“三抹绿”,赋能发展添活力[N]. 南京日报,2021-11-16(A02).

作者简介:张今越,(1969.4-),女,浙江嘉兴,汉,本科,中级经济师,研究方向;绿色金融实务。

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