互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略研究

韩丽娜 王彦勇

摘  要：中国互联网金融从零发展到现在已经三十多年了目前，它已经有许多功能，如支付、信贷、交易中介等，同时还衍生出了大量的互联网融资公司。尤其是在这个过程中，大数据、移动互联网、社交网络等已经开始合并和发展，为进一步扩大和发展互联网金融奠定了良好的基础。

关键词：互联网金融;商业银行;影响;转型;

引言：随着互联网在中国的普及，网络金融被推导出来，使中国金融市场更加成熟。一些以互联网为基础的金融，如移动银行业务、馀额银行业务、小额贷款、网上银行业务、蚂蚁园、金融360等。，给我国传统商业银行带来了挑战和影响。只有改变市场，我们才能促进商业银行的发展。

一、互联网金融在中国的发展

1.第三方付款的技术进步。就狭义上的第三方付款而言，这是一种电子付款方式，有实力和信誉的非银行机构通过信息安全、通信和其他技术与大型银行签订合同，从而使用户和银行支付和结算系统一般而言，这些服务包括预付卡、网上支付和非金融机构作为受益人提供的其他相关支付服务。随着互联网技术的进一步发展，第三方支付的内容不仅是互联网支付，而且是在线和离线内容，整体水平更高。

2.网络筹资的发展。随着电子商务和信息技术的发展，网络金融活动已成为信贷活动的主流，其模式主要是互联网技术下金融领域的具体应用。其好处是：首先，它可以扩大中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，然后促进社会和各类中小企业的发展。第二，我们可以为中小企业建立有效的信贷信息传递机制，以缓解双方信息不对称的问题，提高整个信贷过程的效率，确保信贷资金的安全。第三，大大降低信贷机构提供贷款的成本，提高贷款的安全性和效率。网上合同和网上签字有效降低了签订合同的成本。

3.网络财务管理的发展。随着中国富裕社会的全面建成和居民收入的增加，人们越来越重视财务管理随着网络技术的发展，网络的财务管理越来越得到人们的青睐，具有快速发布信息、方便购买和高效的优点。目前，网上财务管理主要分为两类，一类是各种金融产品和服务的交易，另一类是网上财务管理信息检索设计、分析和个性化方案等居民越来越多地接受网络筹资的原因不仅节省了劳动力和网络建设成本，而且还为每个人带来了便利。今后，将有越来越多的人选择個性化财务管理，商业银行将能够根据居民的实际经济状况制定财务管理计划。

4.移动金融的发展。移动金融主要是指使用智能移动终端和无线互联网技术来管理和选择金融企业中的策略。它主要具有以下两个特征：使用智能移动终端运行;应该有财务解决方案。例如主要用于手机营销、手机桌面、手机信用等在银行内部，而外部银行产品主要包括移动银行服务、移动生活、移动支付和移动金融投资等。

二、互联网金融背景下商业银行网点业务转型的目的和意义

1.商业银行销售点转型的目标。随着移动银行业务、移动支付和直接银行业务的大力推广，支付结算更加方便快捷。在这种趋势下，商业银行必须投入更多精力创造利润和管理客户，逐步将销售点转变为营销中心，充分发挥

角色、积极寻找客户、深入了解客户需求、维护和留住客户，以刺激存款增长、在线和离线销售各种金融产品、提供有针对性的定制专业增值服务，以及将简单的功能性销售点转变为全面、多样化的销售点。

2.商业银行零售点转型的重要性。（1）接受面向销售的服务定位工作是网络改造的转捩点，主要是对分期银行网络转向点进行检验，以便更快发现问题并及时解决。（2）加强商业银行网络基础设施的建设和改造，有利于改善网络环境和优化业务流程。（3）通过创建新的营销方案和模式来补充实物销售点，我们可以为客户提供智能全面的金融服务，以提高他们的全面服务能力、客户满意度和对商业银行的信心。

三、互联网金融背景下商业银行网点转型的策略

1.重新规划销售点的布局和发展方向。（1）根据城市总体建设计划规划和选择市场。设计应结合驻地企业的数目、收入和消费水平、财务管理概念和其他因素进行。（2）对销售点进行分类管理，结合销售点的区域特点和经济环境，准确定位销售点的发展方向。专注于创建不同的银行销售点，在特殊地区执行特殊服务，集中人力，重点关注关键企业，提高销售点办公室的效率。（3）构建以客户为中心的网络运行模式。做好科学市场研究，细分和区分客户群体。促进在线和离线渠道的多元化创新，关注以企业为中心的金融技术应用，特别是企业方的资金结算活动。

2.实现网络改造与信息化和智能化建设相结合。（1）商业银行应大力促进对应用互联网技术的信念，努力加强智能零售点的改造，以共同建设和共享为理念，以智能、移动性、情景和互联性为渠道建设标准，加快系统的建设和整合（2）优先建设网上渠道，提高移动银行自助服务、直接银行业务、部门间合作和部门间合作等网上渠道客户的采购能力，同时将网下渠道纳入合作平台，开展和服务于沟通和谈判（3）增加网上业务预订功能和预填功能，优化开户的网上预订申请流程、填写业务数据系统、电子印章等。通过一起提供手机存转、全款和货币，我们可以逐步增加人工智能服务，而不是手动完成繁琐的流程，这样更多的人员可以走出柜台，根据客户的差异提供准确的服务。

3.提升客户服务体验。（1）以客户体验和客户交易量为重要标准，测试运营效果，及时积极听取客户意见，及时回应客户反馈，逐步监督，逐步完善企业系统功能。（2）将离线活动作为实现在线和离线集成的切入点，使客户能够随时受益于银行服务，使业务流程能够自动满足客户的需求，并缩短业务处理时间。（3）除了提供常规的金融产品和服务外，如果商业银行能够通过大数据分析为客户添加个性化服务，并为客户的具体情况提供差别化服务，从而使客户感到亲密和惊喜，则客户满意度可以提高。

四、结语

总之，在互联网金融方面，它对商业银行营业点的运作、服务和收入来源产生了重大影响。商业银行必须利用互联网及其自身的优势进行转型，以保持市场稳固。例如，合理规划销售点的选择，禁止某些低效益销售点，实行集中有效的运作，明确机构定位，提供多样化的客户服务，改进销售点的内部建设，提高服务效率，并改变本组织和联合国现有的培训方法。

参考文献：

[1]喻欣.互联网金融对银行传统网点的影响及转型策略.2020.

[2]刘娟.互联网金融背景下传统商业银行业务发展瓶颈及转型策略研究.2019.