互联网金融对传统商业银行的影响及对策

洪伟

摘要：自2012年开始，互联网金融行业在我国迅速发展。互联网金融的高速发展为传统商业银行带来了巨大的机遇与挑战。随着互联网金融的高速发展，传统商业银行的发展，因此受到了阻碍性的影响。因此，这就需要商业银行采取有效措施，积极应对互联网金融。对商业银行带来的挑战，一次实现自身健康、稳定、高速的发展。

关键词：互联网金融;传统商业银行;影响对策

一、我国互联网金融的相关内容阐述

自2012年开始，互联网金融行业在我国迅速发展。据统计，在不到两年的时间内，P2P网络借贷运营平台数量由2014年初的651家增加到2015年11月的3607家。2014年1月成交量达到。111.68亿元，2017年7月单月成交量达2536.76亿元（如表1所示）。【1】另外，根据中国人民银行发布的数据显示，2014年我国移动支付交易规模仅22.59万亿元。而2019年的第一年度，我国的移动支付业务就达到了196.9亿笔，金额高达86.62万亿元。【2】2013年8月，中国人民银行在货币政策执行报告中首次明确提出。互联网金融为资金供求双方提供了不同于传统银行业和资本市场的新型资金金融通渠道。补充现有金融体系的不足。

二、互联网金融对传统商业银行的影响

（一）国内互联网金融的业务

1、贷款业务

互联网贷款业务的主要服务对象为中小微企业，商业银行的贷款业务主要都集聚在大客户，因为中小微企业本身在经营上具有一定的风险，对资金的需求量和频率相对来说也比较多，因此传统商业银行对中小微企业贷款会更加的严格，中小微企业贷款的成功率也就比较低。于是，中小微企业会更倾向于通过花呗等互联网借贷平台进行贷款，因此，这对传统商业银行的贷款业务会产生一定的影响。

2、存款业务

传统商业银行的最基础业务就是存款业务。而互联网金融最著名的就是第三方支付。当前人们应用比较常见的支付结算方式有微信、支付宝、百度等方式。这种方式已经逐渐取代原本通过银行进行支付的方式。【3】从另外一个角度上讲，互联网金融正在把国民的存款从传统商业银行中分流。相比于传统支付方式，第三方支付，从应用角度上来看，为用户节约了很多中间需要的各项费用。并且更加的便利，广受群众喜爱。这严重影响到了传统商业银行的生存空间。尤其是对于中小传统商业银行来说，中小传统商业银行主要是通过存款来进行保险、基金等商业活动来维持自身的发展。而现如今，因为第三方支付的兴起，导致中小传统商业银行的存款量大大减少。中小传统商业银行没有足够的资本进行中大规模的商业活动，极大地影响了自身的生存及发展。传统商业银行的发展受到了极大的阻碍。

（三）收入来源

传统商业银行的角度来说，其最主要的经济来源就是。通过中间业务攫取到的其中的利润差。感应互联网金融的快速发展，使得网络借贷。平台如雨后春笋般冒出，尤其是在中小额的贷款和个人贷款方面，与传统商业银行形成了一种竞争。导致传统商业银行的客户大量流失。除非是超大金额的贷款，当前社会中中小型企业在发展过程中，在需要融资的时候，会更倾向于通过网络借贷平台来进行贷款。因为通过网络借贷平台贷款的方式会相对于传统商业银行来说更简单一些，更符合中小型企业的发展趋势。相对于传统商业银行来说，网络借贷平台对于借贷对象的要求会更低，互联网金融凭借互联网独有的便捷、快速的优势，能够大幅度的缩减贷款流程，节约贷款审批的时间。提高业务办理效率，能够更好地满足中小微企业“短、小、急、频”的贷款需求。随着互联网金融的不断普及，中、小、微企业的客户对传统商业银行信贷业务的效率和服务质量都会有更高的预期。【4】因此，传统商业银行的中小微企业客户会更加容易被。网络借贷平台吸引，从而导致了客户的大量流失。

三、在互联网金融的背景下传统商业银行需要做出的改变与调整

（一）拓展互联网金融业务，顺应时代发展

互联网金融能够得到数量巨大的客户支持，肯定是有其优越性的。传统商业银行可以开放互联网金融业务，跟随时代潮流，不断吸取互联网金融的优势。遵循以客户为上帝的宗旨，去满足不同种类客户的需求。互联网金融的快速发展，不仅仅是传统商业银行的遇到的一个巨大的挑战，同时也是一个巨大的机遇。为了更好的发展与生存。商传统商业银行必须与时代齐头并进。创造出符合广大群众需求的金融产品。通过不断的变革来满足消费者的多样需求。如今，有许多传统商业银行开始尝试拓展互联网金融业务，例如，中国建设银行推出的龙支付和中国工商银行推出的工商银行电子服务，目前已经在社会上取得了良好的效果【5】传统商业银行可以跟随时代脚步，创造快捷支付手段。就比如支付宝、微信等第三方支付平台，每天都有数额巨大的交易量。面对如此庞大的市场，传统商业银行应该建立属于自己的线上支付平台，开辟属于自己的市场。与互联网金融在第三方支付平台上展开竞争。

（二）改善传统的贷款业务，适应客户的需求

传统商业银行的客户之所以会流失，其中有很大的一部分，原因就是其贷款业务过于的繁琐与复杂，不如互联网金融网上借贷平台快捷。传统商业银行可以通过改善其贷款业务，简化其贷款流程等方式来挽回数量巨大的客户。

四、结语

综上所述，面对互联网金融对传统商业银行。发展所带来的压力与影响，传统商业银行应该积极想办法自救。迎接互联网金融发展的新态势，对自身不断的改革创新，提高自身的核心竞争力。

参考文献：

[1]网贷之家.2013-2015年网贷行业数据[EB/OL].[2020-07-09].https：∥shuju.wdzj.com/industry-list.html.

[2]中国人民银行.2014年、2019年第一季度支付体系运行总体情况[EB/OL].[2020-07-09].http：∥www.pbc.gov.cn/diaochatongjisi/116219/116225/index.html.

[3] GB/T 7714劉杨. 互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析[J]. 环球市场， 2021， （6）：47-48.

[4] GB/T 7714赵瑜. 互联网金融对商业银行传统业务的影响及对策[J]. 环渤海经济瞭望， 2021， （1）：118-119.

[5] GB/T 7714赵瑜. 互联网金融对商业银行传统业务的影响及对策[J]. 环渤海经济瞭望， 2021， （1）：118-119.