商业银行探索构建开放式创新生态的分析

齐梓程

摘要：在国家双创号召的背景下，商业银行聚焦新金融“科技、普惠、共享”属性，着眼于内外部创新跨界融合，整合优质平台资源搭建创客跨界交流、融合、孵化创新平台，探索B2S（Business Backed Startup）产业创新模式，突破银企创新壁垒，多维度推进构建内外创新链接的孵化品牌，打造内外融通的创新生态体系，赋能创新企业对接。文章将梳理整合商业银行的多项创新举措，结合商业银行构建开发式创新生态工作中的具体问题，进行针对性分析总结，为其他金融行业的创新战略制定及创新方法论研究提供借鉴。

关键词：产业创新;数字化管理;创新生态

一、背景及必要性

在数字经济时代，金融科技飞速发展，技术创新不断地运用于金融领域，促进了商业银行的数字化转型，同时商业银行作为我国的核心金融部门，拥有众多生态合作伙伴，通过开放自身产业链资源促进创业公司发展。建行田国立董事长指出要“打造开放合作的科创生态，发挥金融资本和社会资源连接优势，搭建落地孵化体系，构建互联互通的创业创新生态。”

（一）领先行业创新实践

华为、华润、海尔等知名公司搭建了多种开放创新平台，这些企业在开放创新方面布局较早。华为推出了“耀星计划”，联合全球合作伙伴与开发者，共同构筑开放创新生态，目前华为全球注册开发者数量已超过130万，全球累计激发1万多个创新移动服务，1000多个垂直行业合作伙伴，投入10亿资源助力开发者创新智惠服务，涌现了开言英语、新华字典等优秀创新型企业，促进华为终端全场景的数字服务创新，完善创新生态。润加速作为全球五百强企业华润旗下产业加速器，以华润集团五大战略领域为依托，在全球范围内链接多个大型企业、高校、基金等产业资源，构建针对产业创新型企业的垂直化和产业化服务平台。提供从产业对接、垂直产业空间、融资对接、系列创投活动、创新发展咨询等多方面的创新发展服务，其中RUN Camp产业加速营，与超过200家投资机构、企业、高校、媒体、创投服务等机构达成合作关系。海尔旗下的海创汇推出了“海创汇”在线撮合平台，在全球布局40个创业基地，吸引全球4000+的创业项目，成功孵化2家上市公司、5家独角兽，A轮以上66家。李克强总理谈到：“海纳百川，因其下也。把各方面智慧都汇集起来创新，这就是海创汇。”在大企业“制造产品”到“孵化创客”的转型道路上，通过整合激活全社会的创新资源，帮助中小企业成长。

（二）商业银行创新实践

星展银行推出了Startup Xchange计划，引入初创公司与银行共同创建解决方案，从而及时解决业务上的问题，目前已成功引入多家创新创业公司与银行内部部门及中小企业客户进行匹配，解决业务痛点，成功推出多种新兴技术解决方案，Startup Xchange不仅为创新创业公司提供正在银行学习和合作的机会，同时也鼓励银行员工向创新创业公司学习，发展设计和敏捷思维。银行利用技术以更快、更无缝的方式满足客户的业务和生活方式需求。

但是商业银行在全行内，各条线尚未构建一套完整的、可持续的创新制度、流程和理论体系，主要表现为，1. 缺乏完整、持续创新对接加速服务，对外开放创新不足;2. 缺乏创新平台支持，资源挖掘不足，对接效率低;3. 缺乏创新生态合作体系，全方位赋能支持不足，互联互通资源共享不足;4. 完善对接全生命周期管理，与科创企业粘性不足，业务渗透不够。

二、开放式创新生态建设目标及思路

通过加强商业银行部门协同，推动银行组织变革，加速客户体验转型，围绕“打造一套落地对接体系，开发一个需求对接平台，搭建一个创新合作生态圈，整合一套标准流程机制，制定一套综合激励方案”五大方面推进开放式创新生态建设，紧紧抓住银企合作落地的核心方向，加大客户资源投入，考核激励，多策并举推动开放式创新生态建设。

（一）多措并举推进外部项目孵化

商业银行探索开展深度内外创新合作，致力于多元化创新路径帮助潜力初创企业加速发展，推动以金融资本作为催化剂带动“产学研用”一体化为核心，搭建初创类企业孵化、培训服务平台，探索线上线下、内外贯通的加速孵化模式。通过多维度资源相结合，从产业对接计划、多样化主题创客活动、银行创业赋能生态、大咖精品创业课程、宣传品牌曝光等“五大核心资源”向创业项目释放创新生态体系价值。

1. 产业对接計划

导入优质平台资源，帮助创新项目对接银行内部创新需求、上下游大企业和投资机构等相关产业链资源，通过举办多种形式的对接会议、企业速递、创新对接，助力企业落地应用场景，促成多方深度孵化创新合作。

2. 多样化主题创客活动

聚焦创新创业企业发展全生命周期所需的多个要素，组织举办多样化的创客活动，为创业企业搭建与银行、投资机构近距离交流、合作平台，提供更多交流机会。

3. 银行创业赋能生态

通过会员间的长效信息互通、资源共享、互动扶持机制，整合各类资源平台，持续为创新创业企业提供多场景多维度的金融与非金融支持，形成创业企业与银行的长期创新合作互惠、共同发展的双向循环。

4. 大咖精品创业课程

为会员提供包括创业微课堂、创客训练营等线上、线下培训系列分享课程。持续为更多创业者、企业家提供优质的创新创业培训支持，助力创业者修炼内功，提升认知思维及实战能力。

5. 多维宣传品牌曝光

依托银行的系列活动品牌，搭建面向创客的跨界融合、展示平台，为会员提供媒体宣传服务大礼包，赋能业务合作场景的同时持续增加企业社会曝光，帮助项目推广宣传，塑造行业影响力。

（二）依托创新孵化撮合平台，打造全链条数字化管理

商业银行应探索面向外部创业企业及创客，吸收创业企业及创客智慧搭建的创新孵化撮合平台。平台实现的功能包括管理中心、用户注册板块、活动中心板块、创新需求发布中心板块、创新撮合对接板块、创新生态合作伙伴板块、新闻中心板块等基础功能。

平台将打通银行内部创新与外部创新资源链接，形成内外创新循环的良性生态，实现内外创新融合。通过线上创新全链条数字化、创新需求对接垂直孵化，实现项目招募、赛事运营、创新活动线上管理、宣传等多元创新，构建银行创新生态圈，让开放创新更加通畅简单，形成线上初创企业创新加速器新模式，打造银行全球创新布局，实现“互联创新，创新无界”。

（三）构建内外融通创新合作生态体系

建立内外双循环的创新合作交流生态圈，搭建科创企业与大企业、投资机构、高校院所创新成果转化，以及生态合作伙伴之间的融合创新，在平台相互贡献价值，推动生态的可持续良性发展。合作开展各类培训、研讨、沙龙、论坛等交流活动，全年计划组织创新交流活动、培训，分业务、专业技术组织创新研讨峰会，将外部技术与内部业务需求进行对接、转化，让员工直观感受各行各业创新技术的应用效果，培育员工创新意识，加快商业银行创新技术发展、创新成果应用步伐。同时通过整合银行业现有政策、行研资讯及工商税务智慧办理及外部优质合作伙伴资源，提供一站式全方位赋能服务。

（四）完善银企对接全生命周期流程管理

完善对科创企业从种子、初创期一直到上市、退出进行全生命周期管理，建立可视化对接进度管理，陪伴科创企业一路成长。可提供如种子期的团队提升，初创期的加速对接、孵化贷，成长期的加速营对接、投贷联动，成熟期的上市辅导、辅助贷款，上市期的财务/管理咨询等特色服务。进一步探索完善银企对接流程，具体如下：

1. 孵化基金支持

将探索成立POC（Proof of Concept）验证性测试基金的可行性，据实按财务支出规范列支相关费用，主要用于支持开展市场调研、原型设计、MVP产品、上线测试等工作。

2. 导师课程辅导

将协助筛选聘请项目相关领域专家担任创新导师，为项目创新孵化提供专业辅导和专家支持。项目组与导师之间实行双向选择，导师将作为团队孵化阶段带队导师纳入项目组，帮助企业、员工更好的理解业务与技术。

3. 成立创新技术专项项目组

探索成立创新技术专项项目组，由行内员工与外部优秀创新创业企业共同组队进行项目孵化，为项目人员提供各类优质培训机会，搭建前沿信息学习、创新交流平台，开展针对性项目立项孵化流程、先进互联网企业前沿课程、原型设计、创新名企参访等高端专项落地孵化课程培训，促进優秀项目成员掌握项目孵化落地技巧与经验，推动优秀项目尽快落地转化。全行征集组队，内外融通，共同推动项目征集、筛选、培育等全程管理。

4. 建立反馈机制

项目团队应每月向银行部门报告项目落地进展情况，反馈项目最新进度、存在的问题困难等情况。鼓励各项目组主动记录孵化落地阶段现场素材、宣传资料报送银行。由银行牵头为优秀落地项目制作项目专题宣传资料，多渠道多形式对优秀项目团队进行广泛宣传、推广创新项目成果。

（五）强化项目孵化落地激励

1. 供应商合作机会

为创客企业供应商入库推出绿色通道，优先引入或采购与银行应用相关的创业企业创新项目、产品、先进技术或科技应用，开展营销、培训、服务、推广、会议等多种形式供应商合作。

2. 优质投融资机会

视情况提供投贷联动产品支持，择优为优秀项目提供优质金融服务;联合创投机构视情况为优质项目企业提供包括银行信贷、天使投资、风险投资等多种形式的投融资支持及后续合作支持，搭建项目团队与相关创投机构的对接平台，推动进入投资方基金尽调，进入投资流程，形成“债权+股权+空间服务”的全方位融资对接服务。

3. 创投合作机构服务大礼包

合作创投等机构为优质创业企业提供相关优惠增值服务，其后期的创业过程中，在科技、法律、财务等信息咨询、孵化器入驻及工商、税务等方面，协调有关部门给予相关支持。有机会获得生态合作伙伴、合作单位、组织提供的无缝衔接的相关创赛、加速营等机会，有机会对接相关单位的合作机构、创投机构、产业资源、导师资源等。

4. 媒体宣传服务大礼包

活动过程、活动后各类媒体曝光服务;持续跟踪报道、项目巡回展、宣传片拍摄服务等。

5. 优先人力资源引入

挖掘发现一批优质的创客人才，在校园招聘和社会招聘中优先引入;发现一批优秀的创客导师资源，推荐至师资库。

三、结语

面对金融科技的日益深化、同业以及跨界市场的激烈竞争，商业银行亟待进行创新升级，商业银行应以活动为形式，以孵化平台为依托，以创新合作伙伴为助力，通过优厚的政策扶持与定期产业对接活动叠加反应，使得优质创新创业企业获益连连。协助创业企业与投资机构成功达成意向对接，推进创新创业企业与商业银行进行深度合作落地创新场景。

本文针对商业银行探索创新生态构建中的常见痛点进行对应策略分析，解析各项创新举措，商业银行应发挥金融优势，整合生态合作伙伴资源与银行成熟的普惠金融产品及小微企业扶持机制体系优势，携手共建有影响力的特色银企合作平台，探索多渠道品牌宣传及活动合作，筛选并挖掘具有潜力的创业团队，打造集创业培养、项目筛选、落地孵化、赛后投资为一体的全新生态体系，为创业企业提供赛前交流、赛中赋能、赛后成长、综合孵化及金融精准支持等全链条服务，全方位构建开放式创新生态。

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（作者单位：中国建设银行股份有限公司深圳分行）