从“疫考”看基于大数据下“区块链”技术在金融业的应用前景

摘 要：在科技力量的推动下，科技与各行各业的融合越来越多，制造了大量数据，产生云数据、云计算的概念，云数据、互联网、5G接入网、万物互联等大数据平台为区块链技术创造了良好的生存环境。文章将阐明大数据理念的特征，分析2020年年初疫情及疫情后时代，区块链技术在金融业的适用性及应用前景。

关键词：大数据;区块链;金融业;区块链技术

中图分类号：F832.5     文献标识码：A 文章编号：1005-6432（2022）01-0046-02

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.01.046

金融作为经济的血脉，自然要承担起为经济输血的重任，国务院、监管机构、金融机构也都纷纷出台了金融扶持、优惠政策，吹起了金融抗疫的号角。金融数据包含消费、信贷、资金交易、投资理财、保险等维度数据，蕴含着宏观经济运行、个体经济状况变化等信息，完全可以发挥大数据的优势，为宏观经济政策制定、精准扶持等提供支持。从这次“疫考”的情况来看，基于大数据的区块链技术在金融业的应用前景广阔，未来也必将为我国金融业的发展贡献应有的力量。

1 大数据理念的特征概述

1.1 信息量巨大

伴随着各种随身设备、物联网和云计算、云存储等技术的发展，人和物的所有轨迹都可以被记录，数据因此被大量生产出来。移动互联网的核心网络节点是人，不再是网页，人人都是数据制造者，因此会产生大量数据信息;同时无数自动化传感器、自动记录设施、生产监测、环境监测、交通监测、安防监测等正常生产生活也会产生大量数据信息;还有未提到的方方面面，信息量巨大不言而喻。

1.2 传递速度快

大数据处理技术和传统的数据挖掘技术最大的区别是大数据是一种以实时数据处理、实时结果导向为特征的解决方案，成就了它的“快”。其不仅能够处理已经形成的数据，也能够处理正在形成的数据。大数据有批处理和流处理两种范式，因此实现快速的数据处理，传递速度非常之快。

1.3 信息价值高

如今是信息为王的时代，一个人的各种信息反映出自身的兴趣爱好、生活习惯、贫富条件等方方面面的信息。一个人的一部手机里的信息足以分析其方方面面，手机里面有个人的淘宝/京东记录、出行记录、微信/QQ聊天记录、银行卡信息等可以称得上是隐私的信息，而手机信息的积累就构成大数据，多个人的群体会构成一个庞大的信息系统，因此大数据无论从个体、群体还是机构的角度来说，政治、军事、经济价值之高是不言而喻的。

2 “疫考”后时代对金融业的冲击与深远影响

在当今疫情时时处处可能发生和传播的威胁下，无接触经济活动需求凸显，而区块链技术因在社会治理和公共服务领域具有广泛的应用空间，政府、机构、大众、市场之间要构建更加良好的互动关系，就需要完善信任机制，而区块链技术正好具有低成本、高效率、更安全、更透明的优势。

在大数据背景下，以区块链技术建立信任机制系统，可以更好地实现金融机构间数据信息平台的共享和机制化的沟通渠道。

区块链技术对金融业的应用前景和发展方向，亦是一个备受关注的板块。

2.1 区块链的发展规划与政策导向

2019年10月24日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习，将区块链技术确定为国家核心技术自主创新的重要突破口，为进一步推动区块链技术在金融行业的应用与发展，人民日报（2020年02月04日10版）：《推進区块链等技术应用 完善国家行政体制》一文中“……而政府治理体系和治理能力的现代化首先要求完善国家行政体制……在行政执行方面，逐步推进了互联网、大数据、人工智能、区块链等高科技的应用”和“让数据跑路等便民制度、机制的实施;也包括金融管理体系”。

在北京举办的2019年第二届中国区块链产业经济年会的主题为“预见2020：区块链关键一年”，对国际金融新秩序的建立、区块链产业落地指南、中国数字经济发展路径这三层面都有全面阐述。年会从8000多个项目和数万家企业（机构）数据中筛选发布了2019年中国区块链企业百强榜单，其中金融（银行）业占10%。

世界各国均在加紧推进区块链的布局发展。国内国家部委办、各省市均发布政策指导文件，开展区块链产业布局。区块链是数万亿元的市场，面对管控的资金量是百千亿数量级。国内纷纷推出各行业《区块链发展应用白皮书》。区块链将推动金融创新发展，区块链处于国家政策指导发展的风口上。

2.2 区块链的技术演进

区块链实际上是一种网络技术，运用网络的各种协议用哈希等算法加密成可信任的共享数据库。区块链技术演进升级分三个阶段：区块链1.0单一功能，实现数字货币的发行和流通，区块链2.0加入智能合约应用，区块链3.0在5G参与下将实现万物互联、云计算等技术融合发展。区块链基础架构分为6层，包括数据层、网络层、共识层、激励层、合约层、应用层。①数据层：描述区块链技术的物理形式。②网络层：实现区块链网络中节点之间的信息交流。③共识层：让高度分散的节点在去中心化的系统中高效地针对区块数据的有效性达成共识。区块链中比较常用的共识机制主要有实用拜占庭容错、授权拜占庭容错、帕克索斯算法等。④激励层：提供一定的激励措施，鼓励节点参与区块链的安全验证工作。⑤合约层：主要是指各种脚本代码、算法机制以及智能合约等。⑥应用层：封装了区块链的各种应用场景和案例。

每层分别完成一项核心功能，各层之间互相配合，实现一个去中心化的信任机制。

2.3 区块链的运行平台及金融领域的适用性

当今区块链技术博弈于安全与吞吐量。区块链分为公有链、联盟链（行业链）、私有链（专有链、独享链）;总分为许可链（公有链）、非许可链（联盟链、私有链）两种方式。公有链、联盟链、私有链应用于各个不同的场景。

2018年、2019年以创始币——比特币为代表的币圈等底层技术平台和天才创始人以太坊嵌入智能合约平台适合公有链的应用，而目前受技术所限，金融领域的切入应用以联盟链为主。而联盟链是弱中心化的场景应用，而不是通常所说的强去中心化的应用。区块链目前还不会颠覆和取代传统金融，而是对提升行业效率和降低信任成本有了新的技术工具加以实现。

2.4 区块链应用于金融领域的场景与落地

联盟链应用状况：之所以金融业嵌合于联盟链的应用，是由于金融业的交易相对具有私密性，而公有链技术目前尚未成熟，实际应用层面还有未解决的现实问题。

区块链技术应用于金融领域的场景：资金管理、供应链金融、贸易融资、支付清算、ABS、票据等。

区块链应用技术在金融领域的优势：区块链作为数字经济时代的基础协议应用于产业中为实现开放可信提供解决方案，而在机构主导的金融领域中，区块链提供了使用共享基础架构来降低技术性支出和运营成本的可能性。

金融行业的弱点：参与节点多、验真成本高、交易流程长;而区块链的技術优势：分布式记账、不可篡改、内置合约，区块链的应用可提升安全（共同记账、相互验证、透明可追溯）、提升信任（信息共享、信息可追溯）、提升效率（实时结算）。

可以预见的是，在数年或者数十年之后，区块链技术会直接替代当下的互联网技术。互联网的出现与发展使得沟通的方式出现变更，而最终也将变更价值交换、可信任对象方面的现状。

区块链技术以代码作为基础搭建起成本低廉但是信任程度极高的信任方式，即机器信任。借助区块链技术，无须进行各类语言与故事的评判，同时也不用再依据人工去开展相关活动，仅了解区块链当中的代码状况即可，这样一来便可借助区块链很好地进行彼此间的合作，以此搭建起规模很大的合作网络。

区块链技术会导致很多内容出现变化，也会让整个世界的信任系统出现变更，类似于成本高、效果差的问题均会迎刃而解。

3 区块链技术对金融业的应用前景

充分发挥大数据技术与线上区块链的优势。随着大数据技术与线上区块链的发展，越来越多的行业开始取其优势借力发展，金融业作为第三产业的代表也在充分融合大数据和区块链技术，因此，金融管理体系也需要与时俱进开拓创新才能跟得上时代的脚步，才能管理好金融市场[4]。

金融管理体系需要科学的管理流程、高效的传达效果，“区块链+大数据”的专长刚好能做到这一点。“区块链+大数据”能够链接和促进跨机构间的数据共享，金融管理体系是一条长长的链条，并且有纷繁复杂的分支，急需将各部分更高效地协同起来，降低各方的信任成本，大幅提高金融管理体系运转的效率以及价值的流通。

银行业基于大数据，运用互联网和区块链技术，对上下游企业的资金关联流向建立信用链，银行在线上通览供应链上下游企业的资产、资金流向及偿债能力的信息，区块链不可篡改的特性，使信用成本大为减少，贷款风险变得更加可控，完善线上操作，可达秒级放贷时效。江苏银行打造的升级版“苏银链2.0”提供可视化的运维管控工具，实现全链条监控预警和新节点的“一键部署”，让“链”更便捷更安全。改造传统、建立新型的供应链金融，是大数据、互联网、区块链这一应用的优势体现。

4 结语

区块链技术在金融业的资金链、交易链、权益链、管理链等方面存在广阔的应用前景，金融管理体系的建设要充分运用“大数据”和“区块链”的各项优势，强化金融管理体系功能，促进金融市场稳定有序发展。依据区块链技术搭建起的价值互联网，会很大程度上直接影响各类社会行为。因此，国家需出台相关的区块链技术标准，以此来规范区块链技术的应用发展，确保区块链技术能够在合理合法的范围内为国家的发展服务。

参考文献：

[1]罗志恒.新冠疫情对经济、资本市场和国家治理的影响及应对[J].金融经济，2020（2）：8-15.

[2]安国俊，贾馥玮.新冠疫情对经济的影响分析及对策研究[J].金融理论与实践，2020（3）：45-51.

[3]郭艳娜.大数据下经济金融管理体系构建策略分析[J].中国中小企业，2019（8）：167-168.

[4]郑思源，陈华，胡晓龙.区块链技术在金融业的应用、未来发展态势与发展建议[J].新疆社会科学，2020（2）：45-51.

[作者简介]徐天（1989—），男，汉族，中级经济师，硕士，研究方向：管理与金融。

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