蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响

2022-03-19周津汁殷驰杰姚楠曹静静杨秋明

中国市场 2022年3期

关键词：消费行为大学生

周津汁殷驰杰姚楠曹静静杨秋明

摘要：文章以蚂蚁花呗为例，随着互联网金融时代的飞速发展，越来越多的人的生活都离不开蚂蚁花呗，而大学生在其中起着举足轻重的作用，为了解大学生消费行为，此次调查着重分析了花呗对大学生造成的影响并提出建议。

关键词：花呗;大学生;消费行为

中图分类号：F014.5 文献标识码：A 文章编号：1005-6432（2022）03-0195-02

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.03.195

1 蚂蚁花呗的基本特征

1.1 申请门槛低

年满18周岁，支付宝实名认证的成年人都可以申请成功，而且同一个身份证只有唯一一个支付宝账号申请开通花呗。

1.2 当月买，下月再还款

淘宝天猫交易时可以先确认收货，然后在下个月还款，除了一些特定项目，如充值、电影票等，其他的购物平台交易时都是下单付款后，下个月还款。

1.3 免费使用消费额度购物

如果使用蚂蚁花呗的分期付款购买商品，消费者需要支付一些指定费用，由商家设定。

1.4 还款方便，支持支付宝自动还款

可以提前还，在花呗的还款日，系统会自动从支付宝账户余额、余额宝（需开通余额宝代扣功能）、借记卡中进行扣款。只要账户中拥有足够的资金就可以。

2 问卷结果分析

为了解蚂蚁花呗对大学生消费行为的影响，本调查從学生基本情况、超前消费额度、对蚂蚁花呗的态度等相关方面设计了调查问卷。鉴于当前疫情影响，通过问卷星网络调研的方式调查180份问卷，共收回147份有效问卷，问卷有效率为82%。

2.1 基本情况分析

各个年级的学生都有，主要为大三学生，占52.42%。其中53.06%的学生的月生活费大约为1001～1500元（见图1）。

2.2 超前消费意识明显

大多数学生都是有计划消费的，且每个月基本上会有盈余的生活费。但是仍然有39.46%的学生认为，在一定限度内，使用蚂蚁花呗超前消费是可以接受的，能满足自己的需求。当然，在另一方面也进行了调查，即拒绝尝试蚂蚁花呗的原因。担心没有偿还能力、不喜欢提前消费……成了绝大多数学生的理由（见图2）。

2.3 消费形式多样化

使用蚂蚁花呗的学生的途径主要有饮食住行、娱乐活动等。绝大多数学生每周使用蚂蚁花呗的频率在1～3次，用来网购的学生占53.01%。而从数据可以了解大家都是理性消费的，每月使用蚂蚁花呗的额度都是在自己能力范围之内。

2.4 使用蚂蚁花呗原因分析

蚂蚁花呗各种各样的优惠活动，有足够的吸引力吸引大家。56.63%的学生会因为这个原因选择花呗支付。大家的消费基本上都是在自己计划之内，很少会有人因为蚂蚁花呗而把自己的消费计划扰乱，这就是67.47%的学生会选择手动提前还款的原因。

2.5 利弊分析

万事具有两面性，蚂蚁花呗也是如此。超前消费会在一定程度上给大家带来方便，如62.79%的人认为花呗可以避免资金尴尬，有缓冲的时间。但是缺乏自制力的学生可能会利用花呗过度消费，给自己带来不良影响。但是不管是传统的消费方式还是超前消费都各有利弊，作为新时代的大学生，应该理性消费、适度消费，一切从自身的实际情况出发。

3 花呗对大学生的积极影响

3.1 促进网络经济的发展

大学生是互联网购物的主力军之一，在互联网平台进行购物的比重日渐增大。随着大学生消费意识的改变，对蚂蚁花呗等信贷产品的偏好越来越高。从问卷结果中可以看出，超过一半的大学生会使用花呗来进行购物，因此可以得出，蚂蚁花呗的出现促进了我国互联网经济的发展。

3.2 促进大学生对个人信用的认知

当代社会是一个信用社会，信用是衡量一个人的基本标准，每个人的日常生活都离不开信用。蚂蚁花呗与征信系统相连通，因此蚂蚁花呗的使用促使了大学生对自己的信用进行重视，有助于培养大学生的诚信意识，最终在社会中形成一种诚信之风。

4 花呗对大学生的消极影响

4.1 过度消费导致无法及时还款

随着社会经济水平的上升，人们的消费水平也随之上升，对于大学生来说也是如此。特别是网购的快速发展，大学生通过手机就可进行消费，当消费超出了自己的生活费的范围时，大学生就会选择通过花呗等借贷平台透支消费，一旦透支超过自己的可承受范围，就会无法及时还款，最终导致个人信用受损。

4.2 陷入套现骗局

花呗只能通过开通了商家服务的支付宝进行使用，生活中有些大学生会通过套用花呗来换取现金，不法分子抓住了大学生的这种心理，在网络上发布蚂蚁花呗可以套现的虚假信息，欺骗一些懵懂无知的大学生，从而盗取大学生的个人信息。或者向大学生收取高昂的手续费。这种方式往往隐藏着巨大的风险，很有可能会出现既没拿到钱又将花呗额度使用了的情况。

5 引导大学生科学消费的建议

5.1 个人层面

5.1.1 在个人的还款能力内进行消费

大学生应要树立正确的消费观，不盲目从众消费、不冲动消费等，要理性消费、适度消费，根据自身的实际还款能力进行消费。大学生要学会合理规划自己的生活，根据自身的实际情况，对购物消费做好计划，提前对自己本月的消费做出预算，可以按照周、月对自己的消费情况进行记账，定期查看消费记录，及时针对自身情况做出相应的调整。

引导大学生由过度追求享受型消费转向发展型消费。享受型消费是目前生活中普遍存在的一种消费趋势，但是不合理的享受消费会对人们生活产生消极作用。大学生过度追求满足自己的消费欲望，过度追求高档奢侈品等与自身实际经济情况不符的商品，最终带来的后果是不可想象的。而这个度的把控是特别重要的，作为大学生可以把自己过度的享受型消费试着转向能够提升自己价值的发展型消费。大学生们可以开始计划着自己在大学生活中需要购买哪类书籍、报名哪些大型比赛以及考试，将自己的消费变得更加有价值。

5.1.2 不能使用蚂蚁花呗进行不合法操作

大学生要增加对消费金融知识的学习，多参加相关知识讲座，增强自己的理财意识。此外，大学生使用了蚂蚁花呗后，要按期及时偿还账单，避免产生不良信用记录，也避免产生大额度欠款。

在蚂蚁花呗的使用上，目前社会上出现了非法套现的情况，作为大学生的群体来说，应了解相关的情况，避免陷入不法分子的“套现骗局”。

5.2 学校层面

5.2.1 加强高校思想道德教育工作

高校应提高大学生理性消费的认识，充分发挥思想政治教育的作用，通过举办相关的讲座、活动等方式向大学生灌输量入为出、勤俭节约的消费理念，引导大学生进行适度消费、理性消费，使大学生的个人消费与家庭经济状况及个人需求相适应，树立正确的消费观。

5.2.2 培养大学生的财商意识

对于大学生的理财能力的培养也应成为目前高校的重中之重。调查显示，目前我国大多数高校的理财教育处于滞后状态，大学生的财商意识处于相对弱势的地位。目前高校在理论教育的同时，还应结合实际，引导学生合理解决日常生活中的问题，提高大学生对金钱的合理运用能力与理财能力。

参考文献：

[1]肖哲雯.互联网金融对大学生消费行为的影响调研——以蚂蚁花呗在汕头职业技术学院使用情况为例[J].经济研究期刊，2020（21）.

[2]陈红，李雨露，霍家宝，等.借贷平台对大学生消费行为的影响——以蚂蚁花呗为例[J].时代金融，2020（6）.

[3]龙杰，樊英，李灿.蚂蚁花呗对大学生的影响[J].时代金融，2019（10）.