商业银行服务乡村振兴的普惠路径

2022-03-16刘添祎

科教导刊·电子版 2022年4期

刘添祎

（长春财经学院金融学院吉林·长春 130117）

在商业银行各项业务的发展实践中，卓有成效地拓展以及延伸自身的服务体系，不断推进自身业务的高效化发展，积极有效地推动乡村振兴工作的进步，有必要依托于科学的普惠路径。在全面推进新农村建设的实践过程中，在不断优化农村经济发展水平的现实条件下，商业银行只有依托于自身科学化地发展资源以及高效化的业务体系，积极全面地推动普惠金融的深入发展，才能够更好彰显它的社会价值，才能够更好地推动商业银行的健康持续发展，切实全面地优化它的核心竞争力。

1 商业银行服务乡村振兴的普惠工作意义

党的十九大提出实施乡村振兴战略，坚持农业农村优先发展，这为商业银行发展普惠涉农业务带来新机遇，也提出了新要求。商业银行在快速高效发展的进程中，充分全面地把握好自身的发展优势，积极全面地拓展自身的业务空间，更进一步地保障自身的健康化发展，既能够为乡村振兴工作提供必要且关键性的力量，也能够真正凸显自身的社会价值。一系列的发展实践证明，商业银行积极把握乡村振兴的方向，切实建立健全完善且科学化的普惠工作路径，具有非常重要的现实意义。一方面，在商业银行健康持续发展的进程中，积极高效化地把握发展方向和空间，切实全面地把握好乡村振兴的科学方向，积极推动普惠金融的有序化发展，是推动新农村建设的重要路径。在新农村全面建设的进程中，农村社会经济的发展离不开必要且全面化的资金扶持，离不开科学且有效化地资金保障。商业银行通过大力拓展业务内容，不断推进普惠金融的高效化发展，既能够为新农村提供充裕的发展资金，也能够实现自身业务市场的有效化拓展和延伸，真正有效地提升自身的整体发展竞争力。另一方面，精准扶贫已经成为现阶段我国社会经济高效发展的重要保障。在精准扶贫地过程中，需要发挥好商业银行的带动作用。不可否认，在农村社会经济发展的过程中，存在着金融体系不健全、金融机制不完善等现实问题。为切实有效地夯实精准扶贫的力度，为更好地夯实金融工作的整体发展实效，必须注重凸显商业银行的重要作用，积极有效地推动普惠金融的有效化发展。可以说，普惠金融的深入，能够为精准扶贫工作提供可靠地保障，为精准扶贫工作提供充裕且全面化的资金。此外，对于商业银行而言，在快速发展以及业务拓展的进程中，积极部署农村市场，深入推进普惠金融工作的发展，还能够在很大程度上优化商业银行的整体发展水平，积极提升商业银行的整体竞争力。乡村空间与信息科技、文化旅游、健康医疗等深度融合，催生出农村电商、田园养老、观光农业、生态民宿等新业态。在这样的背景下，商业银行通过业务创新，积极推动普惠金融的发展，既能够拓展广泛的市场群体，也能够真正有效地优化它自身的业务体系，更好地打造复合型的生态业务圈。

2 商业银行服务乡村振兴普惠金融的制约因素

在商业银行运营发展的过程中，深入高效化地把握好发展空间，积极推动业务工作的有序化发展，应该注重把握普惠金融实施的重要且关键性意义和作用，积极把握其中存在的制约性因素，更好地推动商业银行普惠金融工作的健康高效发展，真正发挥乡村振兴的重要作用。但不可否认，现阶段商业银行在推进乡村振兴普惠金融工作的实践过程中，仍存在着较为明显的制约因素，这不利于它的健康全面化发展，甚至还会制约着商业银行的整体作用发挥。为此，商业银行应该注重深入全面地把握其中存在的制约因素，积极依托于科学化的路径，更好地保障它的发展质量。第一，缺乏服务的主动性和创造性。商业银行内部相当一部分人仍然把乡村金融业务等同于传统的农贷业务，把乡村客户等同于“散、小、差”客户，把乡村市场等同于低效无效市场。受这样的发展观念的影响和制约，商业银行在发展实践中，并未真正有效地建立健全完善化、系统化的发展举措，也未进行必要性的人员规划，仍停留在传统上的发展阶段，难以充分全面地利用好广泛的农村资源，更无法真正推进乡村振兴工作的深入。第二，乡村振兴普惠金融缺乏精细化的协调。可以说，在商业银行运营发展的实践过程中，积极高效地推动乡村振兴工作的深入高效化发展，离不开政府部门的大力扶持，离不开科学化地引导以及规范。但现阶段，在商业银行的发展实践中，尚缺乏科学且全面化的协调体系。再加上在普惠金融的发展过程中，尚缺乏完善化的发展环境，这无疑会增加商业银行的经营风险。商业银行在发展的实践过程中，若缺乏良好的发展空间，或者若缺乏完善且精细化的风险防控，自然可能会阻碍着它们的健康化发展，甚至对农村市场产生认知偏见。第三，商业银行的普惠金融缺乏创新。在商业银行的发展实践中，科学且全面化地推进乡村振兴工作的开展，必须注重结合社会经济的发展实践，积极有效地推进普惠金融的创新。但现阶段，商业银行在发展实践中，普惠金融工作仍局限在传统的发展形式上，并未进行科学高效化地创新，也无法真正提升普惠金融的整体发展实效。如智慧乡村的平台开发、产品研发等还需进一步加快加强。

3 商业银行服务乡村振兴的普惠路径优化

在商业银行的运营发展实践中，积极把握好乡村振兴的科学方向，最大限度地夯实普惠金融的发展成效，应该注重科学全面地把握好普惠金融的实施路径，更好地提升普惠金融工作的整体发展质量，真正凸显商业银行的发展价值。

3.1 做好科学的顶层设计，优化制度体系建设

在商业银行运营发展的过程中，深入全面地推动普惠金融工作的健康全面化发展，应该注重突出商业银行的主体性作用，科学全面地进行必要且高效化地顶层设计，不断推动制度体系的科学化建设。可以说，在商业银行的发展过程中，精细化且科学化的顶层设计工作，既能够引领普惠金融的发展方向，同时也能够实现高效且科学化地制度协调，全面保障普惠金融工作的健康高效化发展。在具体的发展实践中，商业银行应该紧密根据国家的农村政策，全方位强化顶层设计，以金融科技为依托，加快开发应用一批有影响力的平台、服务方案。同时，还应该结合自身的发展实践，积极有效地把握优势的发展政策以及资源体系，积极建立健全完善化的发展机制。比如在推动普惠金融的发展实践中，商业银行应该自主建立健全完善且科学全面的发展机制，积极优化评价考核体系，更好地推动自身工作的长效且科学化发展。

3.2 积极把握发展方向，全面优化服务成效

在商业银行普惠金融的发展历程中，传统形态上的发展模式存在着较大的不足以及缺陷，比如缺乏重点发展领域，缺乏科学且高效化的发展方向以及发展布局等等，这无疑会在很大程度上影响和制约着商业银行的集成化发展。为此，在实践过程中，商业银行应该注重精准全面地把握科学化的发展方向，积极优化以及拓展自身的服务方式。在普惠金融的发展实践中，商业银行要进行必要的市场领域细分，在全方位把握市场定位的基础上，科学精准地创新以及优化业务体系。如推动农业科技的发展、培育职业农民等等都可以作为商业银行普惠金融发展的重要方向以及科学思路。当然，在普惠金融工作的深入开展过程中，还应该全方位加大服务力度，积极拓展以及优化服务内容，力图实现全方位、多角度、精细化的服务。

3.3 优化定价发展机制，加强风险防范以及把控

在商业银行普惠金融的推进实践中，为最大程度提升乡村振兴的实施力度，商业银行应该注重把握具体问题具体分析的科学原则，行之有效地优化定价发展机制，积极实施差异化、层级化的定价体系，确保为不同的需求方提供差异化的服务，真正满足它们的具体发展需要。与此同时，商业银行还应该注重在普惠金融的推进实践中，积极全面地加强风险防控以及管理等各项工作。在风险防范的实践过程中，要依托于大数据技术手段来进行全方位、多角度、综合化的风险研判以及整合，要进行高效且科学化的风险防控与管理，最大程度降低可能存在的发展风险，真正保障自身的高质量发展。