有了花呗，还要申请信用卡吗

鲁婕

如今的年轻人大多是“宝呗青年”，他们投资用余额宝，花钱用花呗。对他们来说，信用卡似乎是一个可有可无的东西，事实真的如此吗？

对比信用卡更高的申请门槛、相对复杂的申请流程，花呗常因其便捷的开通方式，以及与支付宝直接连接的特性，受到不少消费者，尤其是年轻消费者群体的青睐。不过，信用卡实际上也有着属于它的独特优势与不可代替性，因此，即便你已开通了花呗，我们仍建议你申请办理信用卡，理由主要有如下4点：

理由1提升信用等级

经常使用花呗并按时还款，有助于芝麻分评估体系累积更多的用户行为数据及守约次数，促成芝麻分的增长及芝麻信用的提升，从而让用户获得包括免押金租物、租车、预订酒店、租赁延期、先享后付、紅包优惠等在内的一系列“信用超能力”。

而由信用卡促成的信用等级提升所带来的“福利”，则远比芝麻信用提升带来的“超能力”丰厚不少：若一位用户拥有某银行的信用卡，且长期保持着较高频率的信用卡消费率，同时又有着良好的还款记录，这位用户就将在该银行建立起良好的个人信用记录。未来，如果这位用户想在购房、买车时向该银行申请贷款，将更容易通过该银行的审批。

此外，银行也会依据自身的信用等级评级方法，将部分信用卡用户纳入优质客户行列，给予他们更优惠、更灵活的金融服务选项，包括更优惠的贷款利率和更高的信用额度等。

理由2增加信用额度

2021年年末，花呗迎来了升级转型，由原本的花呗升级为了“花呗丨信用购”。简单来说，这个转型就是将花呗分为了“花呗”及“信用购”两个产品，花呗部分服务由重庆蚂蚁消费金融有限公司提供，而信用购部分服务则由如南京银行、江苏银行等金融机构提供，用户可选择优先使用两者之一进行付款。

虽然相较原本的花呗，“花呗丨信用购”在还款方式、免息期、费率上均未发生变化，但这一升级却仍未改变花呗信用额度普遍较低的问题：升级后，花呗额度大幅降低，大部分额度转为信用购额度，而两者相加后，总体额度与原本大致相同，依旧不高。

不过，信用卡就不同了——即便有些信用卡起始额度较低，但在持续用卡、用卡频率较高、还款记录良好的情况下，用户的信用卡额度可以得到提升，并大大超越花呗额度。用户可主动向银行提交合理的提额申请进行提额，银行也会根据用户的消费、信用情况，自动提升用户信用卡的信用额度。

因此，当消费者遇到高消费需求，如大量购物、大额医药费支出、外出旅行等情况时，信用卡往往要比花呗更适合“挺身而出”，帮助消费者应对这些“大场面”。

理由3享受更多优惠与权益

虽然花呗时常会推出不定额小额优惠、花呗金抵扣花呗账单等优惠活动，但许多信用卡也“自带”极为实用、力度更大的优惠与权益。比如：交通银行信用卡有最红星期五活动，每周五在超市零售、汽车加油、酒店住宿、航空旅行等消费中使用信用卡，持卡人可享受返还5%刷卡金的优惠;招商银行信用卡每周三都有指定商户和指定美食半价优惠;浦发银行信用卡每周一、周三、周四、周五和周日海底捞满300立减66。

一些银行还会推出联名信用卡，如航空联名信用卡可使用信用卡积分兑换航空里程，积攒到一定程度可兑换礼品或机票。bilibili联名信用卡在满足条件的情况下，可免费获得B站大会员资格。

高端信用卡持卡人更可以享受免费机场接送机、免费机场贵宾厅、免费高尔夫、免费体检等体验;而为助力北京冬奥会推出的主题信用卡，有些更是涵盖了雪场优惠预订、运动保险、冰雪私教、冬奥纪念品赠送、跨境消费返现等与冬奥会息息相关的权益。

此外，银行信用卡积分也可用来免费兑换礼品、权益或体验，通常涵盖居家、餐饮、娱乐、时尚等多个方面，让用户享受“额外”福利。

理由4触及更多使用场景

从网上购物到线下“血拼”，从生活开支到娱乐、医疗，随着互联网金融的飞速发展，花呗在多种消费场景下都已“畅通无阻”，但比起信用卡，花呗的使用场景主要集中在国内。

虽然受疫情影响，目前前往国外旅游、出差的机会已减少，但当你真的需要预订国外航班、酒店服务，或是在当地消费，许多商家或平台并不支持花呗，而是必须使用信用卡才能预订或付款。因此，信用卡是不受场景限制、更适合国外商务、旅游和消费的方式。

在“双循环”的新发展格局下，消费金融对拉动内需的作用将更加凸显，信用卡业务被普遍看好。与此同时，互联网金融平台发展受政策限制，而信用卡行业监管措施的不断完善，新产品、新技术的不断涌现，将助力信用卡市场进一步有序发展，为信用卡行业的未来赋予更多想象力。