如何理解六维财富观
2022-02-23桂泽发
桂泽发
财富有“三学”——理财学、财富学、富贵学,它们环环相扣、相辅相成;如果没有六维财富观,就没有财富的“三学”,也就没有财富理论的持续提升与展开的过程。
什么是六维财富
世界是多维的,财富世界也是。根据笔者的理解,财富世界可以作如下维度划分(见图1)。
一维财富,即财富的“质地”,这是最基本的定义,其事关财富对象的性质定位,表明这是什么类型的财富。
二维财富较一维财富多了一个维度,即财富的“数量”。某只股票,买卖多少手?某套房子,买卖多大面积、多少金额?
三维财富,即财富的“质量+数量+位置”,这个过程基本上就是简单的资产配置过程。
四维财富,即再加上“时间”维度,什么时候买卖、持有多长时间、什么时候加减仓位和退出等,都离不开时间概念,这个过程大概就是早期的个人理财过程。但随着理财产品的丰富,人们理财需求的多样化以及市场演变的日益深化,以人为本观念日益凸显,对四维的个人理财提出了挑战和新的要求,于是财富观提升的浪潮再次涌起。
五维财富,即在四维财富的基础上再增加财富主人的自主意识和个性化需求。理财要因人而异,因应不同的人对于财富创造、增长、保护、转移和传承各环节上个性化、差异性的需求不同而不同,将“以人为本”真正落到财富管理的实处。
六维财富,它是财富观的进一步提升,五维财富的内涵与外延发展到今天,也有了一些新的使命,它已经超越了传统的范畴,包括子女教育、健康管理、慈善与社会责任、精神提升和传承等,其中有相当一部分是精神层面的,是超越自我价值实现的需求。
六维财富的现实意义
▶有助于理解财富“三学”
借助六维财富观,可将有关财富方面的管理理论划分出几个层次来。
六维财富包括财富的质、量、位、时、意、灵共6个维度。前4个组合一起,构成个人理财,对其系统研究就构成理财学;再加上人的“意识”维度,前5个维度组合起来,就构成了财富管理,对其系统研究就构成了财富学;再加上“灵”的维度,六维财富齐全了,就是富贵管理。笔者将这个研究体系称为“富贵学”,这是一个思考体系,追求美好生活,实现幸福人生。
财富有“三学”——理财学、财富学、富贵学,它们环环相扣、相辅相成;如果没有六维财富观,就没有财富的“三学”,也就没有财富理论的持续提升与展开的过程。
▶有助于理解幸福公式
美国著名心理学家赛利格曼提出过一个幸福的公式:总幸福指数=先天的遗传素质+后天的环境+你能主动控制的心理力量。总幸福指数是指一个人较为稳定的幸福感,是对自身生存状态的全面肯定。我们不难看出,这当中既包括“富”的因素,也包含“贵”的因素。
经济学家保罗·萨缪尔森也曾经提出一个关于幸福的公式:幸福=效用/欲望,这个公式表明,幸福是效用和欲望比较后的综合感受。在欲望一定的情况下,效用越大,人们的幸福感就越强。一般来说,“富”的增加有助于效用的获得和增加;“贵”的增加则有助于自身欲望的控制和减少。这一加一减之间,共同推动幸福感的提升。可见,“富贵”是与“幸福”紧密相关的。
▶有助于破解现实难题
在技术加速进步、经济加速发展和社会加速转型过程中,人们意识到生活中存在一些矛盾现象。今天,我们要按照富贵学的核心要义,重新反思前些年形成的财富管理策略,尤其要重新审视人的财富与物的财富、个人财富与家庭财富、实体财富与金融财富、财富创造与财富传承、人工理财与智能财富、自主理财与委托财管、专业服务与增值服务、财富外拓与财富内守、资产集中与财富分散、财富规划与理财计划等诸多关系问题,我们要在财富管理之道上早作规划、严格自律、从长计议、持续成长。
▶有助于促进共同富裕
中国特色社会主义道路是实现共同富裕的根本途径。共同富裕是一个系统工程,从理财学、财富学跃升到富贵学,研究富贵关系、探析富贵之道、倡导富贵精神,有助于为共同富裕提供微观思想基础和内生精神动力。
不断提升自身的财富观
▶升维观势,筹划富贵人生
叔本华说:人生过程的景观一直在变化,向前跨进,就看到与初始不同的景观,再上前,又是另一番新的气候。
观富是不易的,重点在于适度提升、开阔视野、厘清大势、把握方向,着重要把握好宏中微观、主客观、悲乐观、近远观以及财生三观。
▶平维谋道,精准规划财富
谋,在整个财富体系里是十分重要的一环,它起到承上启下的作用,这里面包含谋略、謀划、谋市与谋合。
▶降维简术,落实理财计划
创富模式,贵在一个“简”字,具体而言,就是要简化模式、简化流程、简化思路。“简”在策略安排上,要力求简洁,每个领域都有特殊的市场规则和投资要求,投资者都要十分清晰明了地掌握这些市场的投资方法。
财富认知维度不是一成不变的,要根据实际需要进行灵活调整,宜升则升,宜降则降。升维有助于更好地看清世界,筹划富贵人生;平维有助于厚实谋略,进行科学财富规划;降维有助于简化方法,落实理财计划。因地制宜地调整财富认知维度,有助于从战略、策略、战术三个层面推动财富管理落地生根、开花结果。
(作者为交通银行总行私人银行部副总裁)