金融科技产业创新发展探究

倪江崴

一、引言

在新一轮科技革命的推动下，金融科技及其产业在全球范围内逐渐受到关注，特别是受到监管部门与学术界的广泛认可，许多国家也逐渐将金融科技上升至国家战略规划中的一项重点内容。对我国而言，近年来经济领域的发展态势良好，随着社会经济的不断发展，仅2018年就有11 家中国企业进入“全球金融科技100 强”的榜单，其中有3 家企业更是跻身全球前10，这充分显示了我国金融科技产业具有强大的市场竞争能力。同时，随着我国金融科技环境的日益改善，许多城市如北京、上海、深圳等，已经成为全球金融科技中心的一线，充分彰显了我国在金融科技领域的强大实力。虽然我国在金融科技产业领域取得了众多成就，但相较于一些发达国家而言，我国仍有较大的发展与进步空间。

因此，我国政府部门应进一步学习世界各国的先进经验，强化金融科技的顶层架构，更好地掌握金融科技产业前沿动向，做好对金融科技产业未来发展的预测和风险评估，进而使我国金融科技产业能够在未来很长一段时间内都保持着较强的竞争力。

二、金融科技概述及关键领域技术分析

1.金融科技概述

按照国际权威机构金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，它能创造新的模式、业务、流程与产品，既可以包括前端产业，也包含后台技术。金融科技具备轻资产、低利润率和可扩展性强等特征，具有较强的创新特质，能够充分发挥出其在新时代中创新驱动型的作用。由于当前对金融科技产业的研究多为对行业应用的研究，而对金融科技本身的科学技术研究缺乏关注，因此需要对技术创新驱动和风险与监管等方面进行充分的解析与研究，深入探究专利布局推动视角和产业结构分析视角下金融科技产业的发展。

2.金融科技关键领域的技术分析

随着信息技术的不断升级，金融科技在充分吸收新技术和新模式后，逐渐将这些技术与模式转化为驱动金融科技产业进行改革创新的重要方法和手段。近年来，大数据和区块链等信息技术受到了社会各界的青睐，在各个行业都得到了广泛应用。作为金融科技关键领域，大数据和区块链技术的发展将会使金融科技产业向着更加科学化和合理化的方向迈进。具体而言，大数据技术在金融科技产业中逐渐由结构化的数据处理和简单的统计向结构与非结构化为一体的数据处理和复杂的数据统计过渡，从而使金融科技产业对数据信息的处理能力和处理效率“更上一层楼”。区块链技术在金融科技产业发展过程中也逐渐得到广泛应用，涉及数字货币、普惠金融、互联网金融和智能支付等领域。由此可见，大数据技术和区块链技术作为金融科技关键领域的重要技术，能够为金融科技产业的发展提供重要的支撑。因此，在金融科技产业发展过程中，探索大数据技术和区块链技术的创新应用是非常必要的。

三、金融科技产业创新发展中的关键内容解析

1.核心技术的专利布局推动产业持续发展

在当今时代，传统的金融机构已经不能很好地适应社会各界的需求，且受限于自身的瓶颈，如果只是对表面的问题进行修修补补，将会使得组织架构、人力资源和财务资产的创新进展缓慢，缺乏驱动力。虽然为应对金融科技发展所带来的冲击，许多传统的金融机构相继成立了一些金融科技子公司来实现转型，但由于缺乏信息化核心技术的专利布局，这些公司在开展业务时，往往无法把握明确方向，且对新兴技术的创新能力也存在不足。而新兴的金融科技产业在经过多年的发展，目前已经基本形成了以市场为主导、以企业为主体的技术创新驱动体系。信息化核心技术的专利布局能够使金融科技产业充分发挥互联网的技术优势，并使产业在发展中能够进一步增强业务开拓能力和技术创新能力。因此，如何促使传统的金融产业机构朝金融科技产业的方向转型，从而增强自身的技术研发能力和产业创新能力，是新时代背景下传统金融机构需要积极探索的问题。

2.前沿技术驱动的金融科技产业结构分析

信息化核心技术的专利布局能够使金融科技产业以大数据、区块链、云计算和人工智能等信息技术为依托，使得金融科技产业形成底层技术——金融科技的产业结构，更好地提升金融科技产业的追加价值。

底层技术部分主要是指计算机技术中的基础型技术，能够为金融科技的应用提供坚实的支撑作用，主要包括大数据、区块链、云计算和人工智能等技术。

金融科技部分则主要是指能够实现金融业务与互联网科技深度融合，充分作用于金融业务的流程，使得业务更加顺利，能够在行业中得到广泛应用的技术。从金融科技应用范围来看，可以将金融科技分为存贷与融资、支付与结算、保险与资管以及监管与合规等四个主要方向。

按照底层技术——金融科技的产业结构发展路径，金融科技产业能够不断深入与银行、证券、房地产和保险等行业有效融合，进而创新金融服务模式，为底层技术的不断研发和金融科技产品的不断创新奠定良好的基础；对于金融科技企业而言，按照此发展路径，也能够进一步协调好与各类机构的深度合作，从而实现将数据技术充分融入用户场景，使金融科技服务更加科学化，进而强化金融科技生态的构建强度，实现合作共赢。

四、推动金融科技产业创新发展的意见与建议

1.建立健全金融安全信息服务体系

虽然目前我国金融科技产业的发展成果居于世界领先地位，发展速度也高于世界平均水准，但从整体发展情况来看，目前在金融科技产业的监管方面仍然存在一定的不足，使得监管的体系和手段仍存在着匹配度差和滞后性明显的问题。监管方面不足的一个重要原因就是金融监测体系在进行监管时往往更加注重反洗钱和反金融诈骗等较为特定的区域，而忽视了对提升金融监管水平和防范金融风险的作用，因此面对金融科技产业目前所存在的多元化风险，加大对金融安全信息的重视程度，建立健全金融安全信息服务体系是十分必要的。具体而言，金融监测体系需要充分注重信息化技术的作用，并充分利用信息化技术来建立完善的金融安全信息服务体系，使得金融科技产业的服务更加高效化和动态化，并实现对安全信息的有效利用，从而有效降低金融科技产业系统中的安全金融风险，为金融科技产业的稳定健康发展提供保障。

2.完善金融科技底层关键技术专利的布局

推动金融科技产业的创新发展还可以通过完善金融科技底层关键技术专利的布局来进一步实现。从国家层面来看，虽然我国金融科技专利数已经处于国际领先地位，在未来很长一段时间内都将保持着良好的竞争优势。但如果不能将顶层的专利转化为金融科技产业的底层关键技术优势，那么再多的专利也无法发挥出其应有的重要价值，因此要进一步完善金融科技底层关键技术专利的布局，并在此基础上进一步加强对应用技术的创新研发，从而确保底层关键技术在金融科技产业中能够具有良好的前景，能够发挥出更多的应用价值。具体而言，在政策方面，金融科技产业要在政府层面的引导下加强对技术专利的研发投入，并在此基础上进一步加强大数据、云计算、人工智能和区块链等底层技术的开发与运用，从而更好地推进金融科技体系的形成；在结构层面，由于传统的金融科技产业的结构已经逐渐不再适用于新经济形势下的金融科技需求，因此对于金融科技产业而言，需要不断创新，并提升自身技术的自主研发能力，从而有效减少技术垄断所带来的系统性危害，为自身未来的发展奠定良好的技术基础。

3.加强对金融科技产业的顶层设计

要进一步推动金融科技产业的创新发展，还要进一步加强对金融科技的顶层科技设计，从而建立起完善又统一的监管框架体系。由于金融科技产业的发展离不开政府层面的指导与约束，因此要想进一步加强对金融科技产业的顶层设计，就需要在政府层面做好更多工作。具体而言，首先，政府应积极做好金融科技产业的统筹规划工作，制定较为科学合理的产业政策来促进金融与科技的深度融合，进而形成强大的合力来优化管理体制，使得金融科技产业结构更加合理，能够随时掌握前沿的动向，进一步强化金融科技创新能力；其次，政府还要完善现有的监管规则，协调好各地区的金融科技产业，促进金融科技产业与其他产业协调发展，进而实现资源整合，避免出现重复式监管和监管真空，进一步发掘监管规则在金融科技产业中所产生的潜能；最后，政府还要进一步推进金融科技的立法建设与司法建设。由于金融科技产业具有较高的风险，在内部和外部都容易存在不稳定因素，因此需要通过法律和司法来对金融科技产业进行规范和约束，使得监管机构能够更加明确金融科技企业的权利和义务，确保企业能够更加平稳地运转，从而为我国金融科技产业的繁荣奠定良好的基础。

五、结语

综上所述，金融科技产业的发展模式正朝创新的方向转变。金融科技产业实现创新发展的关键内容就是做好核心技术的专利布局，推动产业持续发展，以前沿技术为驱动，优化金融科技产业结构。因此，为进一步推动金融科技产业的创新发展，就要建立健全金融安全信息服务体系，完善金融科技底层关键技术专利的布局和加强对金融科技产业的顶层设计等工作，从而实现科技赋能，进一步深化金融科技在相关产业实践中的应用，促进我国金融科技产业的繁荣发展。