江苏保险业支持“一带一路”倡议的路径与机制研究

周 勇，刘 慧

(江苏省苏豪控股集团有限公司，江苏 南京 210012)

一、引言

2013年9月7日、10月3日，习近平总书记分别在哈萨克斯坦扎尔巴耶夫大学、印度尼西亚国会发表演讲，先后提出共同建设“丝绸之路经济带”与“21世纪海上丝绸之路”，即“一带一路”倡议。“一带一路”倡议指依靠中国与周边国家的多边机制，借助区域合作平台，陆续推出基建、交通的互联互通及贸易投资的便利化等措施，共同打造政治互信、经济融合、文化包容的利益共同体、命运共同体和责任共同体[1]。党的二十大报告指出，要推动共建“一带一路”高质量发展，成为深受欢迎的国际公共产品和国际合作平台。“一带一路”倡议自提出以来，已取得了丰硕的成果。截至2022年5月27日，我国已签署了200多份共建“一带一路”合作文件，涉及182个国家或国际组织，合作范围包含国际贸易、金融投资、科技民生、社会人文、海洋发展等领域。截至2021年年底，“一带一路”沿线国家与我国之间的货物贸易金额累计已经达11万亿美元。2021年，中资企业在海外非金融类直接投资涉及“一带一路”沿线国家57个，总金额达1203亿美元，同比增长14.1%，为我国双循环新发展格局营造了良好的外部环境。根据世界银行相关研究报告，“一带一路”倡议的提出及发展将使相关国家760万人摆脱极端贫困、3200万人摆脱中度贫困，将使全球收入增加0.7%至2.9%[2]。

江苏位于“一带一路”交汇点，主动服从服务国家战略，积极参与“一带一路”建设，通过整合省内产能优势与“一带一路”沿线国家的资源禀赋，取得了一系列可观可感的成效。自“一带一路”倡议提出至2021年9月，江苏省在“一带一路”沿线56个国家投资项目累计2216个，投资行业门类73个，投资额超220亿美元。与此同时，“一带一路”沿线国家在江苏省累计投资项目2236个，合同外资245.1亿美元[3]。

值得注意的是，江苏企业在参与“一带一路”建设的同时，也面临着人身安全、地缘政治、财产毁损、宗教文化冲突等诸多风险。种种因素所导致的政治、法律、安全、知识产权等方面的风险，是限制企业主动参与“一带一路”建设的重要原因。由此，降低风险、鼓励企业参与“一带一路”沿线国家的投资和贸易，离不开保险行业的保障。

保险业是金融市场的重要组成部分，是社会福利制度建设的中流砥柱。党的二十大报告指出，要扩大社会保险覆盖面，充分发挥保险作为社会运行稳定器的重要作用。保险行业的服务特点，正是通过把一般企业无法承担的重大风险传递到保险人那里，从而对企业发展中可能遇到的各类风险进行保护，并以此增强企业对抗重大风险的能力。因此，保险业积极参与“一带一路”建设，本身就是提振企业信心、推动企业加快“走出去”步伐的强心剂。江苏保险业在助力企业提高风险管理能力、降低海外投资和贸易风险、为参与“一带一路”中小企业提供融资支持、为出境人员提供安全保障等方面发挥着不可或缺的作用。

二、江苏保险业在共建“一带一路”倡议中的贡献及机制

企业参与“一带一路”建设时，合作对象将涉及众多海外国家，面临的环境与遇到的问题也与国内有较大差别，因此需要保障的风险也不尽相同。目前境外风险主要分为三大类:第一，人身风险。境外员工可能面临着感染疫情、被绑架、紧急医疗等危害生命安全的意外。第二，财产风险。境外环境相对复杂，企业财产可能面临自然灾害、人为损害等不同程度的毁损风险。第三，政治风险。部分国家或地区政治形势严峻，可能存在宗教冲突、政府更替，甚至发生军事冲突，危害境外企业和员工的安全。同时，跨境交易还涉及汇率风险、交易风险等多种风险。江苏保险业针对上述风险，开发了相关保险产品，为支持“一带一路”建设做出有益贡献。

(一)人身安全保障产品

“一带一路”沿线地区环境与国内差别较大，经济、政治不稳定因素及新冠肺炎疫情肆虐导致海外工作人员人身安全受到威胁。为此，中国人寿保险江苏省分公司将保险服务拓展到“一带一路”沿线国家和地区，为企业境外员工提供多层次的人身安全保障，涵盖新冠肺炎疫情、境外医疗津贴、意外紧急救援等多方面的保障，为出境人员构建强有力的生命保护伞。目前江苏省内已经有6家中国人寿市级分公司成功拓展了“一带一路”海外保险业务，服务国家和地区涉及缅甸、越南、巴基斯坦、牙买加、孟加拉国等，服务行业涉及能源、建筑、基础设施等领域，提供“一带一路”专属风险保额已累计超3.6亿元[4]。

(二)财产安全保障产品

“一带一路”沿线部分国家或地区政治形势严峻，可能存在宗教冲突、政府更替，甚至发生军事战争，2021年缅甸出现了针对中国工厂的打砸抢烧事件，保护海外财产安全成为企业亟须解决的难题。中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)江苏省分公司充分发挥政策性出口信用保险作用，主要通过项目险和贸易险，来支持对“一带一路”沿线国家的贸易和投资。其中贸易险，包括中长期出口信用保险、短期出口信用保险等，通过对应收账款、成本投资提供风险保障，为“一带一路”对外贸易保驾护航。中信保江苏省分公司立足服务支持中小微外贸企业的宗旨，2022年前5个月为超1.3万家中小微外贸企业提供保险保障，支付赔款678万美元，支持企业出口95亿美元，提供保单融资增信支持43.6亿元，成为中小微企业保就业、保市场的重要抓手[5]。

项目险是指对我国企业在“一带一路”沿线国家当地在建的一些工程项目，例如修路、挖矿、建桥等提供风险保障。西哈努克港经济特区是中国和柬埔寨共同开发建设的国际化工业园区，被习近平总书记誉为“中柬务实合作的样板”。中信保江苏省分公司主动参与西哈努克港经济特区初期筹建工作，利用自身境外项目资源、人才资源，主动作为、加强对接，为特区建设提供风险咨询、项目融资等服务，并量身制定风险保障方案。中信保江苏省分公司提出的“一合同两币种”综合解决方案及入园企业出口贸易平台统保方案，解决了特区建设面临的融资汇率风险，满足了园区招商步伐加快的需求，进一步提升了特区的产业承接能力和质量[6]。

(三)鼓励企业“走出去”相关保障产品

除保障现有海外人员生命安全及海外企业财产毁损风险外，江苏保险公司还通过提供海外投资保险及担保等服务鼓励企业进一步“走出去”，拓展海外商业布局。海外投资保险一般包括股权保险和债券保险，承担投资项下股东权益损失或债权损失的风险。保险公司提供的担保一般有两种类型，一是融资担保，主要是通过内保外贷帮助出境企业获得海外贷款。二是非融资担保，大多使用履约、预付款等保函。保险公司通过提供海外投资保险及担保等服务，配套出口信用保险产品，能够为企业提供风险保障及信用增级的“一站式”服务。中信保江苏省分公司在提供海外投资保险及担保服务上有许多成功案例，如凤凰画材等。

三、江苏保险业支持“一带一路”倡议的对策建议

江苏保险公司已经开发出一系列产品为企业参与“一带一路”投资及贸易提供风险保障，但保障的范围和力度仍然比较有限。本文基于文献资料研究及与江苏保险公司的访谈，为推动江苏保险业在“一带一路”建设中做出更多贡献，提出对策建议。

(一)推出更多特别合同保险，加快重大海外投资项目保险审批流程

目前海外重大投资项目保险需要政府相关处室审批，流程较长，走完全部审批流程慢则需要2个月时间。保险审批流程的缓慢也影响着投资进度。为加快重大项目保险审批流程，中信保公司推出特别合同保险，不需要上报上级审批，中信保总公司就能批复，大大加快了审批流程。未来，对一些符合政策支持的“一带一路”沿线国家重大投资项目，建议推出更多特别合同保险，在符合政策要求且风险相对可控的前提下，加快保险项目审批流程，鼓励国内企业更快更好地参与“一带一路”沿线国家的投资和贸易。

(二)设立“一带一路”专职人员及专项保障额度

根据调研结果，江苏保险公司普遍缺乏服务“一带一路”的专职业务人员，未设立专项保障额度。虽然部分保险公司设立了“一带一路”办公室，但人员也多为兼职，导致“一带一路”保险业务开展专业性不足。建议江苏保险企业设立“一带一路”专职人员及专项保障额度，更细致地研发“一带一路”相关产品，以提供更专业的风险保障。一方面可让投保客户更了解保险产品，对大中型客户做到“一案一议”的定制服务，增强服务对象的生产投资信心，并加大对其的风险保障力度。另一方面，“一带一路”专项额度可专项列入保险公司预算，提升保险业对“一带一路”相关业务的重视程度，更好地服务参与“一带一路”的企业和个人。

(三)通过海外投资项目险推动海外仓建设

随着我国跨境电商的深入发展，海外仓建设成了跨境电商发展的“关键词”。2021年江苏省«关于促进全省跨境电子商务高质量发展的工作意见»中指出，要稳步推进海外仓建设，加大省级公共海外仓培育力度。海外仓的建设不仅需要大量资金的投入，也面临着很多商业风险、政治风险、战争风险等，需要保险行业的参与。未来，建议江苏保险行业通过海外投资项目险加强对“一带一路”沿线国家海外仓建设的支持，提升项目限额，推出更多优惠政策，尤其是要支持把触角延伸到产业链及有产业支撑、需求强劲的海外仓建设，以此推动我国企业跨境电商贸易发展。

(四)推动国内企业与“一带一路”沿线国家的国际产能合作

国际产能合作是“一带一路”倡议下的一项务实的地缘经济合作机制，于2014年正式启动。国际产能合作基于产业转移，致力于构建一种长期、稳定、互动的合作机制，是推动我国与“一带一路”沿线国家互利共赢的现实纽带，也是我国参与高水平国际竞争的重要手段。江苏省作为制造业大省，近年来着力提升制造业核心竞争力，加快建设具有国际竞争力的先进制造业基地。基于江苏产业现状及企业投资趋势，江苏保险业应采取措施，依托江苏优势资源、优势产业，对接“一带一路”沿线国家经济发展战略和民生改善需求，推动国内企业与“一带一路”沿线国家在优势产业和新兴产业层面的国际产能合作，对不同的合作项目给予差异化支持力度，引导江苏省轻工、能源、生物医药等产业在“一带一路”沿线国家的投资和贸易，提升企业国际竞争力。

(五)培育专业人才，并做好资源对接

与我国签署共建“一带一路”合作文件的国家众多，很多尚处欠发达阶段，且国情复杂。中国企业在“一带一路”沿线国家的投资和贸易不仅面临着政治风险、商业风险，还缺乏专业的人才。江苏保险业通过多年的发展，积累了大量的项目资源、人才资源，且对很多国家的情况比较熟悉，可以更好地从宏观和市场两个维度评估东道国。未来，江苏保险企业应加强与“一带一路”沿线国家相关的专业人才的培养，增强对“一带一路”沿线国家人文、地理、文化、市场等的熟悉，并通过已有的项目资源、合作伙伴、经验等为被保险人在东道国的投资、经营提供更多服务，更好地促进我国企业在“一带一路”沿线国家的投资和贸易。

(六)加强金融机构之间、保险行业内部的统筹协调，共同促进重大项目的“投建营”

在“一带一路”发展框架下，许多大型基础设施、产业和产能合作等重大项目所需投入资金数额较大，且运作周期与回报时间较长，然而大部分“一带一路”沿线国家当下经济基础较为薄弱，财力有限，单纯依靠其财政投入难以满足“一带一路”重大项目的资金缺口。因此，江苏保险业可以通过与当地、国际金融机构之间的合作，构建跨境金融服务网络，为重大项目提供资金、资源、风险保障等全方位支持，有效发挥推动企业“走出去”的金融支撑作用。加强不同业务范围保险公司之间的合作，提供更加全面的“一站式”风险保障。