以更高水平的普惠金融助力吉林省更高质量的发展

李 靖

（上海浦东发展银行股份有限公司长春分行，吉林长春 130021）

党中央、国务院高度重视普惠金融发展。党的十八届三中全会首次提出“发展普惠金融”。党的十九届四中全会提出要“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。党的十九届五中全会明确提出“增强金融普惠性”。通过近年来的不断努力，中国的普惠金融改革不断深化，金融基础设施和相关法规与制度不断完善，普惠金融监管和消费者权益保护不断优化，多措并举、多管齐下，基本形成了具有中国特色的普惠金融发展模式，在普惠金融供给体系建设、数字化信息化赋能和产品服务创新等方面均实现了卓有成效的突破。2021年，全国商业银行普惠型小微企业贷款余额17.8万亿元，同比增长29.3%，新增普惠型小微企业贷款3.2万亿元，同比增长24.6%，高于各类贷款平均增速9.7个百分点，帮助城镇新增就业800万人，涉农贷款余额突破42万亿元。

站在进军第二个百年奋斗目标的历史节点，思考我国普惠金融发展，挑战与机遇依旧并存，成效显著的同时发展不平衡不充分的问题依然突出，伴随着国内国际经济社会发展形势的深刻变革，新发展阶段赋予普惠金融的使命更强、任务更重、要求更高。一是发展普惠金融是全面构建新发展格局的必要手段。习近平总书记指出“构建新发展格局的关键在于经济循环的畅通无阻。”三农、小微企业和“新市民”等普惠群体作为重要的市场和经济活动主体，能够获得的金融服务质量仍有待提升，能够获得的生产要素融通便利仍然溃泛，金融媒介作用的渗透和发挥仍然不够深入，在整个大的经济循环中形成了一定的梗阻，所以发展高质量的普惠金融是我们必须解决的问题和发展的方向。二是发展普惠金融是构建现代金融体制的必要组成。党的十九届五中全会明确提出“建立现代财税金融体制”，要求“建设现代中央银行制度”，“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”。发展普惠金融已经成为现代央行的重要使命和重大责任，关系我国金融供给侧改革，关系以人民为中心发展思想和金融为民理念的有效践行，是增强服务实体经济能力，更好满足人民群众日益增长的金融服务需要的不可或缺的一环。三是发展普惠金融是实现共同富裕的必然选择。共同富裕是社会主义的本质要求，所以实现金融的公平性、广泛性、便利性和融通性也自然成为我国现代金融体制建设的本质要求。中国特色的现代金融体制不但要实现广泛覆盖、人人均得，还要真正实现切实的惠及和从单纯融资向既融资又融智的转变，是更高质量的金融价值彰显。

纵观吉林省，历来以农业大省、制造业强省和清洁能源富省而著称，拥有得天独厚的地理条件和技术优势。肥沃的黑土地，先进的装备制造，和富集的风、光能源都是吉林省一张张响亮的名片，让吉林省在保障国家粮食安全、实业兴邦和绿色发展等方面均发挥着基础性战略作用。这也使围绕支农助农、供应链融资和绿色信贷等开展的普惠金融建设与我省省情高度契合，大力发展高水平的普惠金融意义更加凸显。浦发银行长春分行是浦发银行总行在吉林省设立的一级分行。2006年成立以来，始终以服务吉林省地方经济发展为己任，以积极践行金融企业社会责任为使命，扎根吉林，深耕吉林，紧紧围绕吉林省全面振兴、长吉图开发开放和“一主六双”产业空间布局建设，累计为吉林省银政类项目投资超千亿元，棚户区改造投放逾30亿元，暖房子工程投放近10亿元，发放3.6亿元小型农田水利设施绿色项目融资，树立省内金融机构服务绿色行业企业PPP项目典型案例。同时，注重发挥“沪吉”经济纽带作用，借助上海金融中心优势，积极引进域外资金、资源及咨询服务，为省内水利、电力、城市建设、医院、公共交通等一系列民生重点领域提供融资融智支持，探索出一条高质量普惠金融发展之路。

一、融通全程产业链，建设汽车产业金融全栈服务

汽车产业是吉林省的支柱性产业，也是标志性特色产业。2012年开始，浦发银行长春分行在系统内最早开办汽车金融业务。多年来，浦发银行长春分行充分发挥地缘优势，围绕一汽集团汽车产业链结构特点，基于与一汽集团及其上下游的业务合作，探索出一套“产业为轴、客户需求为点、上下游链条为线、整体服务为面”的经营模式。2020年，为深入贯彻省委省政府“六稳六保”政策，在总结业务经验的基础上，进一步提出建设“汽车产业银行”目标，将汽车产业上游零部件供应商、下游品牌经销商以及零售端汽车消费者等各个环节有效衔接，打造全栈服务，形成“N+N+1+N+C”的汽车全产业链金融服务体系。同时苦练内功，精耕细作，为汽车金融业务开展配备了一支近百人的专业人才队伍，并充分运用数字化、信息化技术手段，实现了组织机构清晰、业务办理快捷、产品种类多样、风控精准有效的经营管理特色。开办汽车金融业务十年来，已支持一汽集团各品牌汽车金融业务额度300亿元，累计合作汽车经销商集团百余个，服务经销商客户千余户，助力厂商销售汽车百万辆级，信贷资产投放近2000亿元，资产质量保持了多年零不良的高水准发展，业务服务区域覆盖全国除港澳台地区以外的31个省级行政区，已经搭建起“一点服务全国”的集约化经营网络布局。

二、延伸金融触角，全力支持涉农、小微各项业务发展

“涉农”和“小微”领域始终是普惠金融发展的难点和痛点。近年来，浦发银行长春分行坚决贯彻落实“普惠金融”政策，积极践行金融支持乡村振兴和兴边富民战略，致力于以专属化的产品定制为全省涉农和中小微企业提供金融服务，通过加强业务资源配置，创新业务模式，提供精准支持和完善风险把控等多措并举，持续加大资金投放力度，不断提高服务效率，充分发挥金融媒介作用，着力解决涉农和中小微企业融资难、融资贵的问题。一是抓源头。通过加强与省农委、省财政厅等委办局的沟通，了解我省重点农业项目，加强市场调研，深入企业走访，在了解企业融资需求的基础上，结合企业经营特点制定有针对性的特色金融服务方案，进而有效提升涉农信贷服务的落地效果。二是抓创新。突破传统信贷业务单户、人工、线下的经营模式，基于特定的场景，通过采用大数据及风控模型，实现小微企业贷前、贷中、贷后数字化系统运营，构建了小微企业客户数字生态新模式，相继推出小微在线贴现业务、小微在线信用证福费廷、银税贷等融资服务，大大简化了业务流程，最大限度地为小微企业提供融资便利。三是抓痛点。采取一系列精准扶持政策，成立专门的服务中心，提供“无还本续贷”服务，着力提高小微企业“融资周转”效率，降低融资成本，以实际行动高效率、高标准地践行普惠金融发展之路。特别是在疫情防控期间，有效缓解了小微企业还贷压力，大幅降低了企业融资成本，有力地支持了企业生产经营的恢复。截至2021年末，浦发银行涉农贷款余额17.45亿元，精准扶贫贷款余额0.59亿元，国标口径小微企业贷款余额86.78亿元，增速远超其他贷款增速。小微企业线上融资6.28亿元，惠及企业130余户。实现了小微监管评级和客户满意度的连年提升。

三、发展绿色普惠，贯彻“绿水青山就是金山银山”的新发展理念

要落实好“30、60碳达峰、碳中和”目标离不开大型企业、大型项目的减排，也离不开三农、小微、居民个人等普惠群体的积极参与，绿色普惠已经成为普惠金融的新内涵。浦发银行是国内较早提出绿色金融综合化服务的商业银行。在绿色金融领域，浦发银行坚持业务创新发展与品牌建设齐头并进策略，逐步探索出了一条商业银行绿色发展之路。自2006年起，浦发银行首发《企业社会责任报告》，开启绿色金融实践探索之路。多年来，浦发银行始终坚持金融服务于绿色发展，在业内首推《绿色信贷综合服务方案》，发行国内首支碳债券、境内首单绿色金融债券，不断推动绿色金融服务的迭代升级，辐射能源、制造、城镇化、环保和碳交易等绿色发展重点领域，助力碳中和、碳达峰相关行业产业转型升级。2021年11月，浦发银行还举办了“绿融万物 共创未来”绿色金融发布会，现场发布了《金融助力碳中和发展与实现蓝皮书》，对中国金融机构应对碳中和的路线图进行研究，分析了中国碳中和发展的现状和挑战，探讨并指出了金融机构助力碳中和应对之策。长春分行秉承绿色基因，投身吉林省“陆上风光三峡”、“山水蓄能三峡”和“全域地热三峡”的打造，2021年当年新增绿色信贷17.96亿元，为吉林省绿色普惠发展不断贡献着积极力量。

四、打造开放银行，科技赋能普惠金融发展

随着信息技术的不断进步和泛互联时代的到来，银行固有的经营模式正接受着前所未有的挑战和重构，可以说银行正在经历一场颠覆性的变革。而这种颠覆性也恰恰契合了普惠金融发展的趋势要求，使金融服务嵌入各类生产生活场景成为可能，更加高效地连接生产、流通、消费等各个环节，从而实现更高水平的普惠金融。浦发银行始终致力于通过开放银行的建设打造场景化金融服务能力，强化手机银行等自有App的开放性改造和产品功能的独立API模块开发，既引进来又输出去，将原有的客户服务概念延展为用户服务概念，提升金融普适性，打通服务“最后一公里”。截至2021年末，浦发银行长春分行已实现存管、贷款、开户、利率债、收单、汽车金融、银企直连和浦惠到家平台等多功能领域与296户企事业单位的API或H5输出对接，分行全辖手机银行用户达到70.54万户，网银用户达到57.32万户，有效提升了科技服务利用水平，延伸了金融服务半径，在科技普惠和数字普惠之路上更进一步。

立足建党百年的历史新起点，迎着新时代新征程的曙光，浦发银行长春分行将在总行党委的领导下，心怀“国之大者”，更加紧密的围绕吉林省战略布局和发展目标，扎实推进金融工作三项任务，不断提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性，在服务吉林上更加主动担当，更加主动作为，以更高水平的普惠金融助力吉林省更高质量的发展，为吉林省全面振兴全方位振兴贡献新的力量。