大数据技术在互联网金融营销中的应用探析

●张书君

计算机信息技术不断更新换代，大数据技术逐渐被广泛运用到金融、生物医疗、新工科等领域[1]。大数据技术作为信息技术的佼佼者，以其信息化程度高、数据维度多、应用场景广泛、实用性强等优点，强势推动传统行业的转型和升级，不断激发着互联网金融行业存在的巨大潜能。互联网金融营销正是依托于对冗杂浩瀚数据客观、准确分析之下的新领域，在我们走上“数据大国”并昂首迈向“数据强国”之路上，我们首先需要做到的是“知己知彼”，了解大数据技术以及互联网金融营销的概念、特点等，知晓如何应用大数据技术指导互联网金融营销。

一、走近互联网世界创造的大数据技术及金融营销

（一）大数据技术的概念及特点

大数据技术是不特定软件工具针对不特定人群，在不规定时间范畴内搜集、捕捉的巨大信息集合，在实现巨多信息的存储后，人们利用已有的互联网技术和云计算等方式，对这些巨量信息进行快速甄别、整理与分析，提供大数据背后的客观规律、预测数据隐藏的事态走向，为决策者提供客观可靠的数据参考和可借鉴的数据支撑。

大数据技术具有数据量大、处理速度快、数据类型丰富、数据价值性高和数据客观真实性、数据可优化的特点。运用大数据技术，互联网用户可以对数据进行可视化分析，将数据通过技术软件等进行转化，将数据整理成图表等易于理解的统计形式，让数据既直观可视又会说话表达。运用大数据技术可以实现数据的优化算法，深度挖掘那些孤立、分散的点状数据存在的价值，连接成信息网，优化数据算法，加快数据处理速度。通过标准化的数据处理流程和先进的数据处理硬件设施，对大量数据进行查询和访问，可以实现高质量的预测性分析，帮助决策者智能、理性选择趋利避害的决策结果。

（二）互联网金融营销的概念及特点

互联网金融并非互联网与传统金融业的简单融合，而是金融机构基于互联网技术、通信技术、大数据技术和云计算技术，在开放的互联网平台上，实现资金融通、线上支付、金融投资和信息咨询服务的新型金融服务模式。互联网金融营销是互联网金融业的一个分支。互联网技术与金融业的新组合，构建了互联网金融的新业态和新的服务理念。互联网金融可以凭借少量高精尖人才的工作，将成本低、面向对象范围广同时具有针对性的互联网金融产品快速传送到受众群体面前。

大数据技术支持下的互联网金融营销有以下三个特点：第一，具有很强的针对性，大数据可以通过数据的搜集、整理和分析，找到用户的需求点，精准定位用户的关注点和兴趣点，制定个性化的营销方案，有的放矢。第二，具有很强的时效性，因互联网时代信息更新换代速度快，用户的消费习惯和消费行为也容易在短时间内发生巨大变化，大数据的介入，可以快速捕捉到这些变化，并根据实时性的问题反馈，及时调整互联网金融营销策略。第三，具有很强的关联性，大数据技术可以实现对不同层次、不同维度信息的关联性分析，由此及彼，将营销数据进行合理整合，发现数据之间的关联逻辑，进而指导互联网金融营销策略的制定、调整和完善。

二、大数据技术在互联网金融营销中存在的问题

数据规模的大小、数据是否客观真实、数据采集是否及时有效、数据分析应用能力的强弱，是互联网金融营销的核心，数据将决定互联网金融的竞争力和实力。大数据支持下的互联网金融营销的关键点在于，让金融企业在恰当的时间点，借助恰当的互联网载体，以合适的方式，将金融营销产品推送给最需要的用户。现阶段的互联网金融营销手段包括搜索引擎营销、事件营销、活动营销、体验营销、口碑营销等，这些营销方式都是金融企业用自身金融产品与用户互换后实现利益最大化的最好方式。但互联网金融企业从传统金融营销模式向现代金融营销模式转变过程中，仍然存在一些问题，值得我们深入思考。

首先，在互联网金融营销的过程中，受到互联网金融企业软件配备、工作人员能力、数据收集方式、方法、数据分析能力等因素的影响，对大数据反馈出来的高频交易点没有敏锐的洞察力和捕捉力，难以发掘互联网金融营销新增长点。其次，面对海量、错综复杂的大数据，互联网金融企业还没有构建起成体系的、差别化的数据链条，无法为精准营销提供数据支持。再次，营销模式不断创新，大数据分析在互联网金融营销中的探索还未跟上技术发展的脚步[2]。大数据算法及管理存在无法摸准互联网金融市场情绪的缺陷，亟待优化。最后，互联网金融营销存在虚假、误导宣传、不正当竞争和监管缺失的问题，这些问题不利于将互联网金融营销风险控制在合理范围内。此外，互联网金融企业还存在墨守成规、抱残守缺的营销思想等。大数据技术的应用是一个长期积累、裂变、更新的过程，互联网金融企业目前还没有平衡好企业短期利益与长期收益之间的客观矛盾，没有做好当下企业收效与自身未来发展方向的取舍。

三、走进大数据技术，探析互联网金融营销策略

互联网时代，大数据技术为互联网营销转型升级提供了可能。互联网金融企业想要利于行业不败之地，就必须直面大数据技术应用的问题所在，将数据的收集、整理、分析应用于互联网营销的全过程，指导金融产品根据市场需求更新换代，为精准定位用户需求、不断提升用户购买率和复购率，探析互联网金融营销的最优策略。

（一）关注高频交易大数据，发掘互联网金融营销新增长点

高频交易指大数据分析中，用户利用交易程序或软件设备，在较短时间内就可以完成较多交易的数据，这一数据的快速生成、获取和交易指令的发送，可以分析出特定用户的交易痕迹，对这些痕迹进行识别和规律总结，可以让互联网金融营销快速定位高频交易点，确定战略性的交易顺序，高频交易点优先。市场增长点在哪里，互联网金融营销点就在哪里。想要在互联网营销中及时捕捉要高频交易点，就要求互联网金融企业更新换代软硬件设施，积极主动获取数据信息，并做好科学预测，分析潜在需求。金融企业要做的不仅仅是获取客户信息，更要通过客户分享的数据，了解他们，形成良性互动，与用户发展长久、健康的经济关系，提升用户体验感，要让用户感受到“你懂我”。为此，金融企业在识别用户手机端、电脑端等多个渠道、多个终端、多个数据的同时，要将这些数据整合为“唯一且独特”的账号数据，分析数据特点，理解客户行为，提供客户期望的互联网金融服务。

（二）区分差别化的大数据，实现互联网金融精准营销

要想将海量数据组建成数据资源体系，就需要金融企业对数据进行类别、层次上的划分，也就是区分差别化的大数据，进而在互联网金融决策、管理的过程中让数据产生经济价值，实现从数据到知识的转变，实现数据到经济收效的转变，也就实现了智慧化的精准营销。互联网金融企业可以通过用户在网络上的浏览行为、交易频度、支付频率和购买行为，将用户按照职业、年龄、收入、地域、喜好、信用等要素进行筛选和分类，判断他们购买互联网金融产品的能力。互联网金融企业要在营销过程中将用户“标签化”，针对差别化的用户，提供差别化的服务。比如，针对年轻群体目标用户，他们普遍拥有多元价值观、喜欢尝试新鲜事物、对万事抱有足够的好奇心，更青睐于短、平、快的金融产品，那么，针对年轻群体用户，互联网金融企业应该制定个性化的金融营销方案，发行时间短、风险相对不高、收益快的贴合年轻群体用户的金融产品，刺激年轻群体循环复购。再如，通过发现用户购物车中不同金融产品的特点，分析出用户的其他消费习惯。区分差别化的大数据，可以让互联网金融企业节省营销成本，实现互联网金融营销利益最大化。

（三）优化大数据算法管理，摸准互联网金融市场情绪

市场资源配置的决定性作用在互联网金融行业同样适用。大数据在为互联网金融企业提供交易数据和金融产品数据分析时，应该对大数据算法进行优化，从中追踪市场热点，摸准互联网金融市场情绪，指导互联网金融营销方向。例如，从微博、微信、网络聊天平台等媒体平台获得的数据中获取市场情绪信息，进而优化算法，确定交易策略，在国际社会和国内环境发生微妙变化的同时，可以快速捕捉市场信息，做出响应，抛出互联网金融订单，抢占互联网金融市场份额，提高市场回报率。（四）监测变化异常大数据，管控互联网金融营销风险

互联网金融营销是一种与传统金融营销不同的新形势下的营销，但不论是传统的还是现代的金融营销，都伴随着一定的金融风险。互联网金融营销在很大程度上提升了金融效率，但我们不可无视互联网金融营销带来的跨越地域、跨越人际关系的难以规范的、客观存在的风险。针对这些突出问题，监管部门应该相继制定和出台行之有效的监管制度，明晰非法互联网金融营销的法律责任，倡导金融企业合规、守信、公平竞争的行业规范，加强对互联网金融企业营销行为的管理，降低互联网金融营销风险，净化互联网金融环境。同时，通过对这些表现异常大数据的监测，弥补因监管滞后、法律缺失引发的不利于互联网金融行业健康发展的不足。如利用大数据监控、分析和及时发现用户使用POS 机频繁刷卡套现、境外洗钱、网络诈骗等异常数据，并对这些数据反映出来的问题采取措施，防范互联网金融陷阱，严防互联网金融系统性风险。这种对安全和欺诈大数据的监管和分析，可以保障用户的金融产品免受威胁，提升整个互联网金融行业的安全系数，由此可见，风险与机遇相伴成长，我们在优化大数据分析能力、提高数据分析效率的同时，向用户提供更精准的欺诈趋势分析和预测，反过来有助于优化整个互联网金融的营销策略。

互联网金融企业应该紧跟时代步伐，从战略角度审视大数据技术对互联网金融行业的塑造作用，正视和解决企业短期利益与长期收益的冲突与矛盾，在当下企业收效与自身未来发展方向上做出正确、明智抉择。

四、结语

随着大数据技术的广泛应用和互联网金融行业的不断发展，二者之间的联系也将越来越紧密，互联网金融行业的不断发展会贡献更多的大数据，利用大数据的处理和分析，又可以获得有效的、准确的、可靠的金融营销信息，促进互联网金融的安全、快速发展。大数据技术与应用还处于探索阶段，我们应该重点关注高频交易大数据，发掘互联网金融营销新增长点，区分差别化的大数据，实现互联网金融精准营销，优化大数据算法管理，摸准互联网金融市场情绪，持续监测变化异常大数据，管控互联网金融营销风险。互联网金融新业态的出现，拓宽了融资的渠道，提升了金融融通的效率，加速了金融经济发展的进程，塑造了良好的互联网金融环境，这种新业态也是新时代发展的必然需求。