互联网金融风险影响因素及其防范机制

金雯洁

摘要：对比传统的金融服务，互联网金融以一种特有的形式存在，在金融体系中发挥着自身独特的优势，对传统金融服务产生了很大的冲击。在这一新的金融领域当中，面临着与传统金融不同的风险类型，为了有效促进市场繁荣发展并推动经济的稳定进步，需要对互联网金融风险影响因素展开深入探索，并建立科学的防范机制降低风险。

关键词：互联网;金融风险;影响因素;防范机制

借助互联网为载体的金融发展是一种全新的尝试和挑战，这与传统金融的形式相比具有很大的特殊性，尤其是与之相关的法律建设、技术支持、安全维护等方面存在一些滞后与不足。本文我们就结合互联网金融风险的影响因素进行了分析，并针对如何进行有效防范展开了探究。

一、互联网金融风险影响因素

（一）信息技术的安全性薄弱

技术安全方面的风险因素是我国互联网金融发展过程中一个特殊的风险因素，由于互联网金融的载体是互联网，这需要相关企业在运行互联网金融并进行服务的过程中具备良好的技术保障，这样可以有效规避互联网金融运行过程中的风险侵扰。由于互联网金融企业的所有用户信息都存放在互联网平台当中，若遇到黑客攻击，很容易导致用户的个人安全信息遭到泄露，数据信息极有可能会被修改或删除，这无论为互联网金融企业还是为相关的用户都带来了无法估量的经济损失。

（二）信誉风险

无论是传统金融企业或是现在的互联网金融都将企业信誉视为生命一样珍贵，良好的信誉是他们能够吸引投资扩大业务的重要源泉，互联网用户通过网络联系在一起，这改变了传统面对面的交易方式，强大的互联网资源若没有得到有效保障而出现问题，就会对经营信誉产生致命影响，这不仅影响到金融企业个体的信息风险也会危害到相关合作伙伴，信誉风险已经成为了金融服务企业必须要面对的风险因素。

（三）法律风险影响因素

由于互联网金融服务业面对的是大量的资金财产问题，最终所有的风险问题都会转化为法律风险。结合当前我国金融领域规模的不断扩大与发展，我国相继出台了很多维护网络金融安全和金融用户利益的法律条款与政策条例，法律法规的不断完善是一个漫长的过程，再加上我国的互联网金融发展仍然处于探索阶段，法律建设还未形成成熟完整的体系，仍然有一些不法分子在钻法律的空子，这也让互联网金融环境面临着较高的法律风险。

二、互联网金融风险防范机制

（一）构建互联网金融安全管理体系

互联网金融安全管理体系的构建，必须要首先建设安全合作模式，在运用安全管理制度的过程中不同的利益相关者需要发挥各自的主体作用，互联网金融企业必须在进行运营的过程中兼顾安全性与运营效率，还要注重对金融风险的识别来改善用户体验，在整个完整的产业链上进行不断的精细化分析与研究，进一步提高企业金融的互联网工作效率。相关的政府职能部门要在互联网金融企业的运营过程中进行合理化监督，加强银行企业与用户之间的健康合作，利用统一科学的制度标准使网络金融服务更加安全。与此同时，要提高网络金融的风险教育，不仅要确保个人信息数据的安全，还要积极的推广网络金融安全防护的重要性，通过加大宣传力度使人们了解网络安全防护的重要价值，鼓励用户在投资消费的过程中识别安全产品，进一步提高金融用户对安全风险的防范水平。

（二）建立互联网金融征信机制

互联网金融公司要逐步与中央银行进行征信合作，中央银行的信贷信息系统使个人能够根据金融企业在互联网上的合法性和优势收集相关信息，通过不同的途径对其信用进行有效审核。在中央银行和行政部门的监督指导下，要逐步建立互联网金融企业的征信标准，只有符合信贷信息标准并按照相关程序进行个人信贷调查才能直接进入央行征信管理系统。企业必须要结合大数据技术做征信筛查，运用大数据等手段来处理征信问题，利用征信信息或身份信息等对用户的信用数据进行科学评估，在收集信息的过程中首先从各种网络上取得人们的信息数据，选取信息使人们在不同平台上提交的个人数据，如果伴有征信不良记录也会被记录在案，从而不断完善整个互联网金融征信机制。

（三）建立互联网金融法律风险防控机制

互联网金融法律风险防控体系的构建必须要遵循三项原则，进一步平衡权力义务界限、坚守法律底线、把握政策红线，要做好第一方与第三方支付法律风险控制，第三方支付往往会面临一些风险，如通过非法途径进行洗錢或信用卡套现等，我国对此也已经出台了很多法律法规，如《反洗钱和反恐怖融资管理办法》《网络交易管理办法》等，但在具体的应用过程中，并不能有效解决根本性问题，相关部门必须要以第三方支付为基础，进一步完善不同法律法规和各项管理条款的有效落实，将法律覆盖到第三方支付的全过程中。与此同时，P2P网贷法律风险控制，网贷平台的管理要以其自身的特性为基础，对涉及到的相关网贷管理法律法规进行有效完善，由于P2P网贷过程中涉及到的用户数据信息非常庞大，这就需要相关企业必须在隐私保护方面不断完善，利用法律等正当途径落实不同部门的安全管理责任，逐步构建完善的安全管理体系，并制定相关的信息安全管理办法，全面做好安全保护措施。

我国互联网金融在快速发展的过程中逐渐暴露出很多问题，各种各样的影响因素增加了金融服务风险，在未来互联网金融领域的发展过程中，要加强对金融风险及防范对策的有效研究，进一步提升互联网金融健康有序发展，为广大人民群众营造一个安全稳定的金融服务秩序。

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