农村金融推动脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接

赵 飞，于伟咏

（贵州财经大学公共管理学院，贵州贵阳 550025）

0 引言

2017年7月，党中央专门强调要建设普惠金融体系，加强金融对“三农”的服务工作，真正实现农业农村优先发展。2020年中央一号文件相继提出根据实际的需要稳健拓宽农村普惠金融改革示范点，完善农村金融体系建立适合农业农村发展特点的农村金融，推动农村金融包容性发展，为农村发展薄弱的环节提供资金需求。到2020年脱贫攻坚的实施将近有5年的时间了，今年正式脱贫攻坚的收官之年，在这5年里我们取得了很多显著的成果，贫困村庄的面貌发生了巨大的改变，金融服务环境也发生的很大的变化。在此背景下，探讨如何实现农村金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的策略，实现两大战略无缝对接，建立解决相对贫困长效机制和金融支持农业农村现代化建设显得尤为重要。

1 两大战略的关系

脱贫攻坚的着力点是解决贫困地区生产力，并提高农村地区贫困人民的物质文化水平和生活水平，逐步实现“两不愁，三保障”问题。乡村振兴战略着力点是在于我国经济从数量需求到质量提升，解决“三农”内部发展的不充分问题的重大战略决策，调和新时代的矛盾，并以“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”作为总要求。二者目标的统一性，脱贫攻坚的成果决定乡村振兴实施的难易程度，两者之间存在互补的关系。

脱贫攻坚是解决“三农”问题的先行任务，2019年脱贫攻坚战取得关键进展，中国农村贫困人口减少1 109万人，贫困发生率下降到0.6%，同时贫困地区的基础设施得到很大改善，农村环境发生巨大的变化。为接下来乡村振兴的实施打下了坚实的基础。

乡村振兴有助于巩固脱贫攻坚的质量。随着绝对贫困，“三不愁，两保障”基本解决，脱贫攻坚已经接近尾声，接下来的出发点就是解决相对贫困问题，“扶贫永远在路上”。中国农村经济发展的基础相对比较薄弱，农村公共服务和基础设施还存在一定的不足，各项扶贫产业才刚刚开始，还不够成熟，所以，急需要建立一个稳定脱贫攻坚成果的长效机制，乡村振兴在脱贫攻坚的基础上立足于产业兴旺，引导资本、人才、科技助力农村三产融合发展，推动城乡融合发展，为实现农业农村现代化注入新的动能，保障脱贫质量。

2 农村金融的作用

农村金融在助力脱贫攻坚和乡村振兴战略稳步前进同时，反过来也为农村金融生态环境的改善提供了机遇，农村金融是农村现代经济的核心，是农村实体经济的血脉，农村经济的发展离不开金融的支持，而政府直接财政补贴的救济方式，只能使贫困问题在短时间内得到纾解，要实现贫困地区持续发展，达到自力更生的情况需要将“输血式”转变为“造血式”的发展方式，如果没要造血功能，只靠输血的救助方式很有可能陷入“福利陷进”，金融扶贫要坚持可收回原则。

实施脱贫攻坚以来，金融精准扶贫政策取得了丰硕的成果。我国金融精准扶贫贷款余额，（数据来源：2019年中国普惠金融发展报告）截止2019年末已经达到了3.96万亿元的规模，较2019年初的投入余额多了3 403亿元；334个深度贫困县的各项贷款余额达到了1.92万亿元，较年初增加了2 460.76亿元，增长了14.68%；扶贫小额信贷余额达到1 865.48亿元；1 000多个县承办了建档立卡贫困户商业补充医疗保险业务，覆盖人口4 000多万人。

2008年至2018年，仅仅十年的时间，贵州省农信社为发放农户贷款总额达到3 865亿元，而农户小额信用贷款已达1 350亿元，占贵州省农信社各项贷款余额的34.9%。不断提升发展型农户的信用额度，部分特优级信用农户信用授信额度达50万元以上，解决了农户产业规模发展的小额信贷需求。积极推广“三权”促“三变”经验，深化与“三变”改革经营主体合作，探索农村产权抵押贷款新渠道，制定管理办法和操作流程，协调有关方建立资产评估机制，实现农村资产、资源有效抵押，满足广大农户和经营主体融资需求。积极支持易地扶贫搬迁，贵州省农信社易地扶贫搬迁贷款达47.01亿元。创新推出支持深度贫困县优势产业发展主体的一县一业“深扶贷”产品，截至2019年9月，贵州省农信社累计投放一县一业“深扶贷”达25亿元，带动29 635户贫困户就业增收。2020年以后，我国在脱贫攻坚的基础上即将开始推进的乡村振兴战略，据有关部门预算实施该项工程至少需要金额超过7万亿元人民币，这么多的资金需求，要继续发挥好农村金融的突出作用。

在过去，农村经营的主体受传统生产模式的影响，大多数仍是自给自足的小农经济，存在一种“小弱散”的现象，农民和金融机构双方信息透明度不高，金融机构趋向于利益化，对农业的支持力度不足，造成农业农村融资难，贷款贵的问题，最后的结果是双双停滞不前。现在，随着脱贫攻坚打下的基础和乡村振兴的推进，围绕农业农村现代化建设目标的发展方向，第二三产业的融合发展模式，农业农村的生产方式大大转变，为农村金融市场信息不完备起到缓解作用，现代农业体系的建立有利于搞活农村金融市场。以前自给自足的生产方式，小农户平均生产成本高，经济效益底下。目前，在规模化生产方式下极大的改变了这种现象，农业生产的组织化逐渐提高，透明度增加，降低了农村金融贷款的风险，农村金融生态环境明显改善，为农农村金融市场的发展提供了新的契机。

3 农村金融需求的新变化

立足于“产业兴旺，生活富裕”。稳定的生活富裕离不开产业的带动。目前，我国农业的国际竞争力低，综合效益不高，农民靠农业生产带来的收入有限，仅仅靠农业生产难以实现生活富裕。推动农业产业化和农业现代化发展，加快二三产业的融合发展，激发农村的内生动力。立足于“生态宜居”，推动乡村绿色发展，建设美丽乡村，供燃气，垃圾污水处理等，治理乡村生态环境，围绕“绿水青色就是金山银山”的发展理念出发。

4 金融服务有效衔接的政策建议

目前，脱贫攻坚任务取得了很大的成效，农村金融生态环境也发生了很大的变化，农业农村对金融服务提出了新的要求，一是发挥农村金融服务主体的比较优势，最大限度的发挥好金融在脱贫攻坚与乡村振兴战略中承上启下的作用，确保金融服务政策的持续性和稳定性，二是在乡村振兴的背景下，不断扩大金融服务覆盖面并且要提高金融机构内生驱动力，始终坚持“我要扶贫”的发展理念，实现高质量的金融服务，确保打通农村金融服务“最后一公里”问题。

5 结语

农村金融为脱贫攻坚战略与乡村振兴战略提供了动力，两大战略反过来为现代农村金融发展提供了生机。但是，农村金融推动乡村振兴战略也是摸着石头过河，是一个不断探索的过程，不能一蹴而就，存在一定的不足。为了安全性目标，监管机构需要不断完善金融机构风险防控机制，制定风险保障措施，积极参与培养农民的金融素养，做好农村地区金融教育工作，让农民懂金融，还要会利用普惠金融政策给农村贫困地区的福利，最后实现互利共赢的目标。政府部门和监管机构需要制定符合社会发展的顶层设计，给农村金融发展提供适宜的生存环境。扩大对农村金融政策倾斜，为农村金融的健康发展和助力乡村振兴提供制度保障。