关于金融服务实体经济的探索

2021-12-22王宁

科技经济导刊 2021年1期

王宁

（东营银行股份有限公司，山东东营 257000）

1.引言

经济与金融是共生共荣的关系。这段时间以来，我国在促进银行向实体经济让利的进程中，一定程度上缓解了我国中小微企业贷款难、融资难等问题，促进我国中小微企业的稳步发展。纵观今年的国际局势，国际上新冠肺炎疫情蔓延，进而加剧了世界经济动荡，不利于我国经济的稳步发展。因此，我国需要强化金融服务实体经济的探索，贯彻落实结构性改革，全面提升金融服务实体经济能力，使我国经济增速在全球经济大幅下滑的状态下实现由负增长转向正增长的趋势。

2.关于金融服务实体经济探索的意义

2.1 促进经济保持平稳增长，产业结构持续优化

近年来，通过调查国家统计局的数据显示来看，我国在2018年的全年GDP总量为90.03万亿元，较之去年的全年GDP总量增长6.6%，细化到四个季度来看，第一季度的增速为6.8%，第二季度的增速为6.7%，第三季度的增速为6.5%，第四季度的增速为6.4%，通过这些直观的数据不难看出，在2018年，我国GDP增速在每个季度保持相对稳定的增长模式（见图1）。接下来从我国的三个产业的角度来看，第一产业的产量同比去年增长了6.47万亿元，增长数量约占去年同期的3.5%；第二产业的产量同比去年增长了30.60万亿元，增长数量约占去年同期的5.8%；第三产业的产量同比去年增长了49.96万亿元，增长数量约占去年同期的7.6%。

2.2 实现国家财政收支平稳发展

近年来，我国财政收支水平基本实现稳定发展的态势(见表1)。通过调查国家统计局的记录数据显示，在2018年，我国全年一般公共预算收入为18.34万亿元，一般公共预算收入总量同比去年同期增长6.2%，但较之去年一般公共预算收入的增速确实降低了1.2个百分点。在全国一般公共预算中，首先中央的一般公共预算收入占全国一般公共预算收入的46.6%，约为18.34万亿元，较之去年同期增长5.3%；其次，地方一般公共预算收入约为9.79万亿元，同比去年同期地方一般公共预算收入增长7.0%。在一般公共预算支出方面，我国中央一般公共预算支出同比去年同期中央一般公共预算支出增长8.8%，约为3.27万亿元；在地方一般公共预算支出方面，同比去年同期增长8.7%，约为18.82万亿元。基于此，我国财政收支水平基本实现稳定发展的态势。

2.3 结构性去杠杆取得初步成效

近年来，我国在不断地金融服务实体经济探索中，全国实体经济结构基本实现结构性去杠杆目标。通过网络数据调查发现，2018年我国宏观杠杆率在国家深度贯彻落实结构性改革的过程中，取得了逐步下降成效。根据国家统计局的数据显示可以看出，我国在2018年的实体经济结构性改革中，我国总杠杆率降至249.4%，完美地延续了自2017年末以来的下降趋势。

3.关于金融服务实体经济探索的问题

3.1 我国农村金融服务有所欠缺

近年来，我国农业生产规模不断扩大，农村居民收入水平有了明显的提高，但是针对农村方向的金融服务却是有所欠缺，农村金融服务体系存在不健全的现象。随着国家一系列的新农村建设政策的贯彻落实，食品、旅游、农业、工业等多领域、多类型的产业进驻农村，帮助农民增收的同时，也促进了农村的发展。因此，农村大规模产业的资金需求不断扩大，农民个人的小额信贷需求也在不断增长，但是由于农村金融服务体系的不健全，导致这些普通的存贷款需求、金融理财需求以及企业融资需求并不能得到满足，进而制约了我国农村经济的发展。从农村金融服务的供给量来看，我国众多国有银行在城市化的进程中，大规模撤并农村金融站点，导致农村内全国性金融机构就只剩下农村信用社，农村金融服务种类大幅减少，农民可供选择的金融服务大幅降低，进而形成了农民难以享受到优质便利的金融服务的现象。

3.2 中小微企业缺乏一定的金融服务支持

中小微企业在不断地发展过程中，已经逐步成为我国社会发展的重要力量，但是依旧存在缺乏金融服务支持的现象。随着我国经济的快速发展，中小微企业的生产总值占国内生产总值的60%左右，提供了近80%的城镇就业岗位，积极地促进国家发展。但是，就近些年中小微企业的发展状况来看，融资难、担保难依旧是困扰小微企业的难题，即使相关部门出台了相应的促进中小微企业发展的政策措施，但是由于时间尚短，取得的成效还不显著。

3.3 我国债券市场的发展相对落后

近年来，我国债券市场的发展相对落后。从宏观上来看，债券市场是国家资本市场的重要组成部分，也是企业融资渠道的优先选择，但是由于历史发展的原因，我国债券市场严重滞后，较之西方发达国家的债券市场存在不小的差距。我国债券市场规模的局限性以及债券市场结构的不合理，都严重制约了我国实体经济的发展。

4.关于金融服务实体经济探索的策略

4.1 促进农村金融服务实体经济发展

在探究农村金融服务实体经济发展的过程中，要扩大农村金融规模，引导农村金融机构向多元化发展。针对我国东西部地区农村地区发展差异大以及农村生产力不平衡这些问题，应当采用复合型农村金融模式，进而使农村金融机构中，既存在大型国有银行这样的正规金融机构，也存在诸多其他类型的小额信贷金融机构，从而使农民获取金融服务的渠道大大增加。大型国有银行在农村经济发展的过程中，应当义不容辞地担起促进农村金融发展的社会责任，根据各个国有银行不同的功能定位，有选择性、有目的性地主动接近农村居民，在农村居民收入水平不断提高的前提下，不断引导农村居民了解金融服务的优势，培养农村居民金融理财的意识，实现农村居民收入水平的再提高；同时，在农村基础设施建设方面，各大国有银行也要结合农村发展实际，主动降低审核门槛，投高农村居民的生活水平。农村信用社作为农村主要的金融服务机构，要加快基层站点的建设，扩大农村金融服务规模，大力发展针对农村居民的小额贷款，提升农民的生产力，光有大型国有银行以及农村信用社还不够，还需大力倡导小额贷款企业入驻农村，扩大农村金融服务规模，促进农村经济的发展。

4.2 提升金融服务实体经济规模，大力扶持中小微企业发展

在探索金融服务实体经济的过程中，要大力扶持中小微企业发展。首先，国家要充分研究中小微企业的资金运转方式，准确划定中小微企业的企业信用指数，并且针对中小微企业制定一套有针对性的信用担保服务体系，在全国范围内实施的过程中，逐渐放宽中小微企业获得金融服务的准入门槛，以此，逐步将诸多中小微企业纳入国家专项扶持当中。其次，在税收方面，国家要针对中小微企业的总体经营状况制定相应的税收减免计划，促进中小微企业生产规模的扩大发展。然后，国家要大力支持地方企业园区的建设工作，通过相关园区优惠政策，吸引中小微企业搬入园区生产，促进中小微企业吸收更多员工就业。

4.3 促进我国债券市场发展

在探索金融服务实体经济的过程中，要稳步促进我国债券市场的发展。第一要营造良好的债券市场融资环境，实现货币政策的稳健实施。运用和创新结构性货币政策，加大对民营、小微等重点领域和薄弱环节的金融支持，扩大中期借贷便利担保品范围，积极引导金融机构加大信贷投放力度，推动商业银行永续债发行，增强商业银行支持实体经济的可持续能力。第二要积极引导金融机构设立中小微企业债券融资，进一步改善我国中小微企业融资难的问题。融资工具推出后，民企债券融资明显好转。第三要强化债券市场监管，完善违约债券市场化处置机制。相关部门指导外汇交易中心、沪深证券交易所、北京金融资产交易所推出建立违约债券转让机制，引导专业投资者通过投资到期违约债券参与企业重组，为违约债券持有者提供市场化退出渠道，减少风险集聚。