保障性住房建设融资问题的研究

摘要：为解决保障性住房建设融资问题，本文将展开相关研究，重点论述其中主要存在的问题，并提出对应的解决方法与策略。采用文中方法能够有效解决问题，使得保障性住房建设融资基础支撑得到强化，并起到降低融资难度的作用。

关键词：保障性住房建设融资;金融风险;融资途径

引言

住房问题是民生大计，但我国作为人口大国，可用于住房建设的土地资源相对较少，这导致住房价格越来越高，甚至在前些年形成了“炒房热”的局面，因此国内许多中低收入的人员都陷入了住房难题，说明民生保障受到了影响。从这一角度出发，地方政府有责任保障管理辖区内每个人住房稳定，因此需要建设保障性住房工程，而工程需要大量资金投入，这让很多地方政府犯难，即地方政府的财政资金有限、用途广泛，不一定能够满足保障性住房工程的建设需要，说明工程会因为资金短缺问题而陷入停滞。面对这一问题，地方政府就需要向外融资，催生出保障性住房建设融资产品，但整体来看此类产品在各方面还存在问题，因此为了完成保障性住房建设，解决住房难题，需要对这些问题进行研究，旨在提出针对性策略，最终解决问题。

1.保障性住房建设融资的主要问题

1.1存在较大的资金缺口

因为我国人口数量依旧保持上升趋势，且还是有许多人的住房问题没有解决，所以保障性住房的覆盖面还会不断增长，导致国土资源不断减小，这些现象说明保障性住房项目的资金需要会不断增大，单纯依靠财政拨款以及企业本身的资金可能无法满足需要，甚至于某些城市已经出现了类似情况，如A城市未来五年建设计划中提到，预计在后五年建设完成五个保障性住房项目，但这些住房项目的总资金上亿，现有总资金也不过七千万元，因此存在三千万元的资金缺口。值得注意的是，如果完全针对保障性住房项目，地方政府是有能力补足资金缺口的，但关键问题在于政府资金用途比较多，这会削弱政府的保障性住房项目资金投入力度，如何避免力度上的削弱是解决该问题的关键思路之一[1]。

1.2银行融资难度大

因为在融资洽谈中银行一般是将自己放在“投资者”的角度上来分析问题的，所以作为投资者必然会根据投资项目的回报率、回报周期来判断投资价值，但保障性住房定价由政府决定，价格一般不会太高，故回报率低，其次保障性住房的工程量较高，说明其建设周期会很长，对应回报周期也会被拉长，结合这两点说明保障性住房在银行角度上没有太高的投资价值，导致许多银行不愿意签订融资合同，说明银行融资难度大。除此以外，也有一些企业会尝试选择“贷款”业务来实现融资，但因为涉及金额较大，所以银行不会为其提供信贷服务，通常只愿意开放抵押式贷款业务，而并不是所有企业都有等价抵押物的，且保障性住房本身要用于民生，不可能作为抵押物，说明即使选择贷款业务也未必能降低银行融资难度。

2.解决保障性住房建设融资问题的方法与注意事项

2.1解决方法

针对以上两大问题，下文将提出对应的解决方法，以供参考。

2.1.1明确政府责任权重，做好资金规划

目前，保障性住房工程项目的主要资金来源就是地方政府，即住房工程立项之后一般会获得地方政府的财政拨款，外加承办企业本身的资金，就是工程项目的所有资金，因此地方政府的财政笔款依旧是保障性住房项目的主要资金来源。由此根据上述（1.1）分析了解到，地方政府的总资金未必不能补足剩余资金缺口，关键在于地方政府是否愿意为此投入资金，围绕这一思路，因为保障民生是地方政府的根本责任，所以地方政府有必要为此投入足够多的资金，至少也要辅助最大的努力，说明无论地方政府愿意与否，其必然要给保障性住房融资提供最大的帮助。从这一角度出发，建议地方政府明确自身责任权重，将保障性住房建设视作履行自身责任的第一要务，而后在资金规划中优先考虑给保障性住房项目提供更多资金，若能够补足所有资金缺口固然最好，但如果无法补足也不能盲目克扣。值得注意的是，地方政府的财政拨款具有断续性的特征，且即使将其他资金用途的资金量降到最低，也未必能补足全部资金缺口，因此在多数情况下财政拨款只能起到缓解作用，承办企业不能太过依赖[2]。

2.1.2创新金融产品，满足资金需要

因为地方政府在多数情况下只能起到缓解作用，所以有时候保障性住房依旧会存在较大的资金缺口，这时承办企业也只能依靠银行来获得额外资金，但银行融资难度大的问题会造成阻碍，因此当务之急就是降低银行融资难度。针对该问题，从银行角度来看他们的思考与决策无可厚非，故问题的根本原因不在于银行本身，主要集中在融资产品上，即银行现行的金融融资产品虽然很多，但其中没有针对保障性住房建设的产品，导致企业只能选择投资贷款或者是抵押式贷款业务，受两大业务产品的规则限制，才会出现融资难度大的问题。着眼于这一点，银行理应创新金融产品，开创出针对保障性住房建设的融资渠道，比如银行可以发挥地方资源特色，开发担保式贷款产品，该产品能够在企业本身资金不足的情况下，参考担保人资产予以资金帮助，而担保人可以是地方政府，其不仅具有公信力，而且资产水平也经得起银行考察，自然是担保人的不二之选，同时地方政府也有责任作为保障性住房建设的融资担保人。

2.2注意事項

以上方法使得保障性住房能更好的实现融资目标，但在方法之下还有一些问题需要人们关注，其中较具代表性的就是金融风险问题，即因为国家对于保障性住房的相关规章制度并不完善，同时保障性住房的回报率、收益率角度，所以对此投入资金可能会遇到金融风险，且风险影响力度较大，这时如何规避风险就成为了人们重点关注的问题。针对该问题，需要地方政府以及承办企业共同努力，打击、避免不规范行为发生，以降低风险爆发概率与影响力度。

3.结语

综上，保障性住房建设事关民生，因此意义重大，但住房建设项目在融资环节遇到了一些问题，问题的存在使得住房建设项目不能很好的实施，故必须予以处理。问题处理后，保障性住房建设融资目标更容易达成，项目自然可以顺利实施，而过程中地方政府、企业应当做好风险防控工作，维护保障性住房建设的资金稳定。

参考文献：

[1]王媛.保障性住房建设融资问题研究——基于准公共品供给的视角[J].2021（2012-11）：31-35.

[2]高娟.新常态下保障性住房建设融资问题研究——以三明市为例[J].辽宁科技学院学报，2017（04）：32-34.

作者简介：黎华兴，男，壮族，1974-10，广西平果人，百色学院，副研究馆员职称，基建处副处长，本科学历，研究方向：图书馆馆藏资源建设及读者服务。