互联网金融背景下金融科技发展研究

李肇清

摘要：在互联网金融背景下，金融科技持续发展，只有对其发展相关问题进行分析，才能够更好的促进其创新，满足现实需求。科学技术的发展对各行各业进行了带动，金融行业也不例外。互联网技术与金融的融合创建了金融科技，金融科技的发展在一定程度上决定着我国金融业是否能够达到世界领先的水平。据此，本文分析了互联网金融背景下金融科技发展的相关问题，希望能够对现实有所裨益。

关键词：互联网金融;金融科技;发展研究

引言：

目前，金融科技的发展具备了多元化的特点，对于金融企业来说，必须要对现有的形势变化进行结合，对自身的发展目标进行明确，通过合理的战略布局来借助互联网金融背景不断发展。金融科技如果能够得到持续发展，就可以推动实体经济水平提升，促进传统金融业务转型，为之后持续的金融发展开拓空间。据此，本文分析了互联网金融背景下的金融科技发展问题，具备一定程度上的现实意义。

一、研究互联网金融背景下金融科技发展的重要性

之所以要研究互联网金融背景下的科技发展问题，主要就是因为目前国内缺乏相关问题的深入研究，存在着一定的理论空白，即便在研究中对互联网金融和金融科技发展的问题有所涉及，也基本只是从概念角度分析问题，很少结合目前金融科技发展面临的挑战来对问题进行研究。互联网金融自从诞生那一刻起，就立即帮助传统金融服务拓展了应用空间，开拓了发展道路，通过互联网对金融产品进行开发，结合大数据、云计算等技术为金融服务领域带来了创新式的局面，在这样的情况下，只有研究互联网金融背景下的金融科技发展问题才能够更好的明确目前存在着的不足，了解互联网金融和金融科技的内在联系，结合金融科技面临的挑战来制定创新发展措施。除此之外，互联网金融是金融市场在发展过程中的必然产品，完全符合我国的基本国情。在发展互联网金融的基础上促进科技创新，要求对互联网特点进行有效利用，为我国实体经济的发展提供必要技术支持。互联网金融的发展对传统金融盲区进行了覆盖，对传统金融机构的不足进行了补充，合理对资源进行分配，能够为我国经济发展提供保障。因此有必要对互联网金融背景下金融科技发展的相关问题进行研究。

二、互联网金融和金融科技的内在联系

（一）互联网金融需要金融科技革新和完善

互联网金融与金融科技存在着密切的联系，具体的说，互联网金融本身就需要金融科技不断的创新而完善，金融科技更像是互联网金融的一种具体成果，二者起到相互带动的作用。互联网金融与金融科技都以互联网为前提并由此产生，但是二者存在着一定的区别，体现在互联网金融更倾向于转换金融运营模式，更重视对客户消费习俗的转换，而金融科技结合金融服务业得到了发展，更重视的是对产品的创新，其不仅仅能够影响客户的消费与投资习惯，同时也会对整个金融行业产生较大的冲击。从宏观角度来看，金融科技的持续发展会对金融整个运行框架产生具体影响，甚至导致大程度的变革。金融科技与互联网金融存在创造关系，金融服务业在现代必须要通过科技手段进行完善，互联网金融则需要对金融科技进行利用，借助非金融机构开展具体的活动对金融整个运行框架造成影响，甚至产生极大的变革。

（二）金融科技需要以互联网金融为基础进行发展

金融科技在现实情况中需要以互联网金融为基础不断的进行发展。互联网金融受到了金融科技的推动，在科技与金融得到了融合的情况下，通過减少盲目去中间化的操作，从经济化和生活化的角度完成金融创新。金融科技虽然具备一定创新性，但是在框架体系的完善度方面无法与互联网金融比肩，互联网金融在实际情况下经过了多年的发展，积累了很多的经验。金融科技通过第三方支付系统在互联网金融领域进行人脸识别，这些人工智能性因素能够通过金融科技不断的应用到互联网金融的发展过程当中，进而对新的价值领域进行拓展。在互联网时代推进的情况下，各类技术都会得到创新式的应用，这也可以让金融科技在新的发展环境中更加具有用武之地。

三、互联网金融背景下金融科技发展面临的挑战

（一）技术升级的挑战

互联网金融背景下金融科技发展面临一定的挑战，只有对这些相关因素进行明确，才能够更好的保证金融科技的不断创新。具体的说，金融科技面临着技术升级的挑战，因为互联网发展较快，各类新的技术都会进入到金融领域内，金融科技原有的技术可能无法满足金融行业发展的需求，只能不断的对技术进行升级，但技术升级的难度较大，很难在朝夕间完成，同时在技术升级的过程当中也存在着很多的风险，给金融科技发展带来了挑战。互联网金融的底层技术就是互联网技术，互联网技术在金融行业中的直观效果就是能够创新金融平台模式，树立良好的流量思维，能够推动金融行业的持续发展，提升金融行业的工作效率，改变人们参与金融活动的行为和方式，但由于金融行业缺乏改变，所以往往只能停留在初始阶段当中，很难参与金融行业的实际运营。在金融科技时代，驱动技术不是简单的互联网技术，而是与大数据、云计算相关的高级技术，相比较于互联网技术的去中心化，新的技术具备一定应用难度，要求金融行业具有良好的流程。对于互联网技能来说，金融科技具有较大的深度，因此也促进了全面的变革。在变革过程中，挑战的出现无可厚非，需要相关人员对其进行关注。

（二）产品升级的挑战

在互联网金融的背景下，很多金融产品都具备了以往产品没有的特点，无论是网络保险还是网络信贷都完全的包括在其中，这些产品以互联网金融为基础，不断衍生，如今基本得到了普及。毫无疑问，在互联网模式下出现的金融产品较好的对金融行业产品的类型进行了丰富，但是盲目的去中心化无疑也会带来很多的问题，如果互联网金融平台对风险的承受能力无法支撑用户的具体需求，那么平台就可能会因为无法承担而产生经营方面的危机。在金融客户不断发展的情况下，金融与科技的融合产生的具体表现包括互联网金融产品，但并不仅限于互联网金融产品，而是应以底层技术为基础，不断的为用户提供更加深入的金融服务，在技术的不断推动下，金融机构会持续得到发展，大数据技术为金融机构带来了推到重建的机会，利用的好，就能够得到创新发展，利用不好，就会成为发展过程中极大的阻碍因素。

（三）模式升级的挑战

最后需要提到模式升级挑战的相关问题。在互联网金融的背景下，相关平台必须要通过项目与用户来对信息进行整合，这种具体的商业模式通过平台获取利润，要求互联网金融平台必须要不断的对产品类型进行更新，从而提升金融产品的效益，对客户进行凝聚，之后再为金融项目输送优质客户。在这种平台类型下，金融行业的运营效率不断提升，但由于一些平台为了追求利益，过于重视用户数量而忽视了质量，项目数量的不节制增长给平台带来了较大的问题，不利于未来的发展。金融科技的发展在盈利模式方面主要是服务赋能以及科技赋能，这种方式相比较于传统的情况，能为使用者提供较具深度的服务，从而让金融科技平台对技术进行不断创新，而不是通过客户吸引项目。但由于互联网金融的传统模式根深蒂固，很难短时间内进行解决，因此金融科技在模式升级方面也遭遇了一定的挑战。

四、互联网金融背景下金融科技发展创新措施

（一）构建协调发展体系

毫无疑问，互联网金融与金融科技既存在着相同之处，同时也存在明显的差异，针对这种情况，应明确金融科技的发展机遇，在互联网金融的背景下，创新金融发展模式，向用户提供更好的服务及高新技术，能从客户角度入手对项目进行开发。从技术角度来看，互联网金融因互联网的普及而得到了发展，金融科技则通过高新科技进行发展，这也会给金融产品的用户带来较为深刻的体验。在互联网金融的金融产品基础上，金融科技需要更加注重对金融机构的服務，提升服务水平，从而为未来的持续发展打下坚实的基础。

（二）整合产业综合模式

在我国金融体系建设的过程当中，出现了很多新型区域体系，给地方金融的压力进行了一定程度上的分散，具有综合性特点。在新型金融区域的建设过程当中，应结合互联网企业及互联网人力资源，促进互联网金融的产业链条式发展。同时应让互联网金融产业积极的参与基础信息设施建设，对多种不同的新兴技术进行引入，实现第三方支付等系统的整合，建立全网统一的系统体系建设，建立具有针对性的个人信息系统，促进金融行业的整体发展，对大产业的资本负荷进行降低。

（三）优化金融管理思路

在互联网金融背景下，金融科技的发展创新措施主要集中在金融管理思路的优化方面，因此对金融管理的基本思路进行优化较为重要。相比较于传统的互联网金融发展模式，金融科技无疑具有较强的延展性，为了在互联网金融背景下促进金融科技的持续发展，提升服务效率，相关部门必须要对金融科技进行合理监管，加强立法研究，及时开展对金融科技的管理工作，完善互联网金融发展机构，采取具体措施，强化对知识产权的维护。

结语：互联网金融通过互联网对金融产品进行开发，结合大数据、云计算等技术为金融服务领域带来了创新式的局面，在整体的过程当中，互联网金融与金融科技既存在着相同之处，同时也存在明显的差异。在金融客户不断发展的情况下，金融与科技的融合产生的具体表现包括互联网金融产品，但并不仅限于互联网金融产品，而是应以底层技术为基础，不断的为用户提供更加深入的金融服务。

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