基于OBE教学理念的金融学专业课程改革与实践——以《金融营销学》为例

夏 玲

(武汉文理学院 经济学院，湖北 武汉 430345)

1 金融学专业概述及改革背景

金融学是一门应用型学科，旨在于培养具有金融学理论知识和操作能力的复合型人才。从目前高校对金融学专业的教学来看，课程内容依旧是传统的概念，大数据、人工智能等数字技术与传统金融结合带来的支付方式、数字货币等变革均未纳入教材。形式上采用的多为单一的老师独角戏教学模式，更像延续高中时期的教学方式，缺少创新的教学方法，导致学生课堂参与度低。随着金融供给侧改革的推进，社会亟需复合型金融专业创新人才，这对高校金融学专业课程教学改革提出了新要求。

2 高校金融学专业课程教学现状

2.1 教学内容与实践脱节

金融学专业课程一直沿袭的传统教学内容，包括传统货币、金融机构、金融市场和监管机构等传统概念，对于由互联网金融衍生出的一系列金融创新概念的推出、支付宝、微信等支付方式的变革以及央行新出的数字货币未及时更新入教材，内容陈旧已无法跟上当下时代快速发展的步伐。教材传统金融内容与实际生活脱轨，导致培养出来的人才无法满足社会需求。因此，目前金融学专业教材亟需更新改革，剔除已经落后的概念，同时补充新的教学内容，以满足学生对现代金融知识的需求。

2.2 教学模式过于传统单一

现阶段的教学模式还停留在传统的老师在讲台讲授，学生被动接受的局面。这种教学模式过于依赖老师的讲授，单一的模式使得学生容易把教学当做老师的任务，产生怠倦的学习心理，丧失学习的兴趣，更多的只是为了期末考不挂科修满学分而来上课，学习效率极其低下，大量的课堂时间都没有得到好的利用。

2.3 学生学习主动性和积极性不高

面对着现实脱节的教学内容和单一枯燥的教学模式，学生们形成了只是为了完成学分而上课的意识，即便是疫情期间采用的MOOC和智慧树等线上教学模式，学生的主动参与度仍不高。这主要是由于参与度低的教学模式导致学生学习的主动性和积极性不高，没有养成勤于思考的习惯，老师作为传道授业解惑者，应该通过引导学生参与课堂养成积极思考敢于创新表达自己想法的习惯。

3 OBE教学模式初探

OBE是Outcome-Based Education的简称，是欧美国家早在20世纪90年代提出的一种教学模式，核心是以学生未来意向达到的产出为出发点，依此制定相应的教学目标，设计所需学的课程和评价标准的一种教育教学方式。为了适应金融学教学的时代需求，丰富教学内容和形式，以《金融营销学》为例，基于OBE理念特提出模拟情景、案例教学、互动教学、翻转课堂4种教学模式，它们都是为了将所学理论知识进行实践，要求大学生具备学以致用的创新能力。

3.1 情景模拟

情景一：引入汉口银行发展的SWOT分析矩阵分析其营销环境，是环境分析的典型例子。SWOT分析法的应用范围其实非常广，它能够应用于职业规划，帮助更好认识自己。设想未来规划的场景，首先，学生们评估优缺点并根据个人喜好列出一张表格，划出个人的优缺点。学生可以选择通过提升自我改掉缺点，或者放弃劣势所在。其次分析感兴趣的行业的机会和威胁。第三，每个学生列出今后5年内的职业目标和职业行动计划。这个情景假设是引导学生不要把SWOT分析法局限于某个学科或知识点，要活学活用。这是一种典型的结果导向式教学模式，以职业规划让学生了解自己未来想要从事的工作，以此为出发点，导向个人目前所缺乏的技能，查漏补缺，制定学习目标，有目的地开展个人学习。

情景二：分析某银行理财产品调研问卷。一方面，金融营销人员开发客户和开拓市场必须进行金融市场调研；另一方面，调查问卷法是大学生在撰写论文常用的工具之一，学会调研并制作有效的调研问卷是大学生必须掌握的技能。鉴于此，本课程引入调研问卷的制作与学习，给出一份调研问卷，假设学生们现在是某银行的客户经理，为了营销银行新推出的一款理财产品，需要制作某银行理财产品调研问卷以了解客户的需求。

情景三：创造营销话题。分小组进行课堂模拟演练，假设学生是一家财富管理公司的理财顾问，现在需要挖掘一些高价值的客户，与他们建立联系，以促成他们与该财富管理公司的交易。为了能够在同一水平与这些客户沟通，理财顾问需要调动这些高价值客户对自己的兴趣，通过有效的沟通取得对方的信任。为此，理财顾问需要建立自己的非专业性话题库，以投其所好。学生们分组，一对一进行课堂演练，模拟理财顾问向顾客营销金融产品的过程，通过实践模拟场景更好地掌握金融营销中打开话题的技巧。

情景四：“营销人员的微信朋友圈该怎么发？”结合大家都会用到的微信聊天工具，发朋友圈是很多学生的日常，不论是大洋彼岸或者是隔壁办公室，通过微信软件来进行交流沟通、谈判协商等占据了九成之多。那么作为金融营销人员，如何打造有效的微信朋友圈内容呢？将朋友圈与本课程的教学内容结合，学生更能感同身受，更愿意参与进来，通过日常的发朋友圈学习到如何营销金融产品，将发朋友圈的技巧，比如文案需要有配图，因为图片更能直观地给人一种视觉效应。比如引用一些有价值的信息与文章；通过好奇心、反差、戏剧性等，引起客户的关注；体现及时互动，价值观统一，并在文案结尾处加入客户参与的要素。学生们会发现原来朋友圈还可以与所学的金融营销知识挂钩，引导学生举一反三，学以致用。

3.2 案例教学

在本课程导论部分，特引入“如何向和尚推销你的梳子”这样一则案例，这是某著名跨国公司在招营销人员时出的考试题。老师讲解三种典型的应聘者的回答后，请学生思考，假设自己就是其中的一名应聘者，会怎样去完成这个任务。一个有趣且结合每位同学未来所需面试的案例成功地激起了学生们学习金融营销学这门课的兴趣。结合企业乃至金融机构的切身案例，将理论知识与实际生活中的营销结合，比如引入宁波银行为了支持中小企业的金融需求推出的“金色池塘”产品、大米销售者占领市场的营销策略、招商银行伙伴一生金融计划、深圳发展银行按揭信用卡的营销等案例，通过引入案例这种实践性的教学模式将现实生活中的事例融汇贯通于理论营销知识，充实课堂的形式和内容。

3.3 互动教学

从过去的老师为课堂主体转换为现在的学生为课堂主体，从生活中的金融学为切入点，以类似的问题激发起学生们的兴趣，引导学生主动参与到课堂的讨论中来。以《金融营销学》为例，主要讲的是如何利用所学的金融学专业知识为金融机构营销金融产品，制定战略计划进而占领市场开展分销，这门课程要求学生掌握必要的金融学专业知识，以便更好地开展金融产品和服务的营销活动，且对于以后实践的工作有非常大的应用价值，很多金融学专业的学生以后会从事相关的工作，以实用性引导学生参与进来。比如在讲到金融产品的层次时，请大家讨论如果把同学们现在接受的大学教育视为一种产品，该如何去划分其层次？结合疫情，请同学们为某省菜农们出谋划策，帮助农民们解决生产与销售问题。这些问题与同学们切身相关，每个人有观点可发表，不在于传统的老师问学生答的问答模式，而是更多地将生活中的例子与金融营销场景结合起来，同学们根据实际经历更感兴趣，参与度高。

3.4 翻转课堂

在疫情期间全国各地利用网络教学尝试了慕课堂等模式，利用网络开展线上教学模式是互联网时代的发展趋势，利用MOOC、智慧树等平台进行慕课堂、翻转课堂的新型多媒体教学模式，在网络上进行线上讨论、视频会等，分享课件、习题、答疑等学习资料。网课后可逐步实行翻转课堂的教学模式，由老师指导学生提前观看学习视频，上课期间，老师更多地对学生进行答疑解惑，参与讨论互动，引导学生去思考，形成自己的观点，使课堂教学形式更具创造性，内容更有深度，以培养学生们的创新思维。

4 结论与展望

在日益变化的教学模式下，老师必须在纷繁变化的潮流中与时俱进，创新教学理念和模式。教育改革的趋势要求大学教育更能与时俱进，培养出符合市场需求的应用型创新人才。本文借鉴美国OBE教育模式理念，引入情景教学、案例教学、互动教学、翻转课堂的教学模式，利用MOOC等平台丰富大学生学习资源，模拟场景、引入案例将理论知识与实际生活结合，增加学习内容的实用性，通过增加小组演讲环节，激发学生学习主动性，全面考核学生们的综合素质，培养适应社会的复合型金融专业创新人才。