中小企业融资困境与供应链金融策略研究

2021-11-10王增强

科学与生活 2021年17期

王增强

摘要：现阶段社会经济呈现迅速发展的趋势，中小型企业是我国经济发展领域中占比较大的行业，对我国经濟发展提供的贡献较高。当前，中小企业存在着像是融资困难、融资途径少等棘手的问题，这些问题直接影响到中小企业的稳定发展。所以，中小企业内部管理人员需要详细分析企业融资困境，并且提出供应链金融以及有利于融资的策略和方法，这样才能有效解决中小企业的融资困境与供应链金融问题，进而为中小企业的发展提供助力和支持。

关键词：中小企业;融资困境;供应链金融

引言：目前，中小型企业的发展逐渐受到社会的广泛关注，供应链金融是近年来银行中推出的新业务，主要是为了缓解中小企业融资困境而提供的一条融资路径，这使得供应链金融已经成为商业银行中的一项重要业务，对商业银行的发展起到了促进作用。不仅如此，供应链金融策略的产生，为中小企业融资提供了渠道和资金，可以帮助中小企业解决资金使用问题，同时还能降低融资的风险，可以在很大程度上解决中小企业融资面临的困难。基于此，文章将详谈中小企业融资困境，并且提出与供应链金融相关的策略。

一、供应链金融的实质与具体内容

要想合理利用供应链金融策略解决中小企业的融资困境，我们首先需要明确供应链金融的具体内容，这是前提。所谓的供应链金融是一种借贷款方式，本质是银行为企业提供金融产品和服务，这种产品和服务既可以为商业银行带来较大的利润，而且还能为中小企业解燃眉之急。同时，供应链金融要求银行管理人员加大对中小企业资金流、信息流以及物流使用情况的关注度，降低企业金融风险，可以为中小企业提供比较可靠的资金来源，也能为中小企业营造良好的融资环境。

二、供应链金融缓解中小企业融资困境出现的问题

1.供应链金融的运行环境不良

目前，通过详细观察我国的供应链金融市场发展情况可以发现，我国的供应链金融市场正处在初级发展的阶段，这样容易产生很多供应链金融供应问题，改善供应链金融环境势在必行。同时，通过与发达国家相比较，我国的供应链金融发展并不成熟，还有较大的提升空间。目前，随着社会经济的发展以及生产大环境的改变，我国实行的某些经济发展措施会在很大程度上限制中小企业获得更加丰富的融资渠道，这容易产生中小企业融资难的问题，进而不利于我国中小企业稳定发展和运行。再者，我国目前的税收体系以及信息技术等环境为很难支撑供应链金融的运转，容易消耗大量的人力成本以及资金成本，同时，由于缺乏必要的、高效的供应链金融约束力度和管理手段，这也制约着供应链金融实际作用的良好发挥。

2.中小企业自身存在较大的管理问题

当前，通过具体的调查可以发现，由于部分中小企业自身存在问题，并且这些问题得不到很好的解决，容易导致供应链金融不能有效的为中小企业进行服务，供应链金融的实际作用很难获得有效的发挥。比如，我国的中小企业存在着发展水平不一的现象，同时，不同的中小型企业建设的规模也不同，并且还有许多中小企业没有采取先进的管理技术和经营策略等。由于这些问题的存在，很难通过商业银行的信任审批，中小企业的融资渠道会变得比较狭窄，这就导致中小企业不能与商业银行搭建合作共赢关系，这就很难解决中小企业面临的巨大融资困境。

3.缺乏科学完整的信息

目前，我国应该加强供应链金融的稳定性。通过观察，有些商业银行并没有在开展金融活动管理过程中制定科学合理的风险防控办法，这容易导致风险的存在。比如，企业经营过程中金融信息不透明、金融信息不明确情况的存在等，或者是存在潜在的风险也无法及时采取有效的制度和方法解决，这种情况下，不利于供应链金融在中小企业中发挥良好的作用。

三、供应链金融缓解中小企业融资困境的有效策略

1.建设稳定安全的供应链金融运行环境

通过笔者多年实践经验，总结了以下几点有利于建设稳定安全的供应链金融运行环境的策略和方法：

首先，加强政府政策支持。众所周知，政府具有权威性。为了将供应链金融大力推广，并且发挥其实际作用，政府需要推出具体的政策来为供应链金融提供支持和助力。再者，还需要构建资金信息咨询平台，以此来为融资活动提供良好的平台保障。

其次，努力学习发达国家的供应链金融管理经验和方法，做到查缺补漏，弥补不足。

再次，政府构建合理的财政支持体系，减轻中小企业缴税负担，降低中小企业融资困难的问题。

最后，完善供应链金融运行环境。银行既需要建设有组织有秩序的环境构架，同时还需要加大对工作人员的培训力度，培养优质的供应链金融服务人才。不仅如此，还需要在已有的基础上，加大创新研究力度，并且完善服务功能，进而为中小企业提供优质的服务。

2.中小企业加强自身建设

首先，中小企业需要加大产品质量提升，在供应链金融建设中注入科技力量，并且制造出独特的产品，这样有利于增强市场竞争力，同时还能获得丰厚的利润，进而可以不断增强企业的业务经营水平。

其次，还需要做到虚心学习，努力学习其他企业以及银行的管理方式，然后再审视自己企业管理过程中存在的问题，融入全新的理念，改善缺点和不足，通过这种方式来提高自身的管理水平，进而为中小企业融资提供助力和支持。

最后，中小企业还需要加强与供应链金融商业银行构建良好的伙伴关系，这是实现良好合作的前提和基础。再者，还需要加强与银行机构保持良好的沟通，增加社会资源，拓宽融资渠道，这样才能获得更多的融资渠道和发展可能性，进而可以促进中小企业融资困境的化解，对增强中小企业的稳定发展有着重要的作用和意义。

结束语：综上所述，在我国社会经济发展过程中，需要相关的商业银行、中小企业以及政府针对化解融资困境提起重视，制定科学合理的供应链金融服务策略，这样才能为中小企业提供稳定、安全的资金支持，进而有利于发挥供应链金融的优势，促进企业稳定安全发展。