探究互联网金融对我国商业银行的影响

徐红卫

摘 要：近年来，随着电子商务的兴起，互联网金融行业也得到了迅速的发展，而互联网金融的兴起对我国传统的商业银行的发展和经营模式产生了极大的影响。本文首先对互联网金融内涵和特点进行了产生，详细分析了互联网金融对我国商业银行产生的影响，进而指出了应对策略。希望可以进一步的促进我国商业银行发展。

关键词：互联网金融;商业银行;影响

从电子商务的不断发展中，我们可以看出互联网金融在我国金融行业中具有的强大竞争力。随着经济的发展我国金融服务领域越来越开放，这样虽然给我国商业银行带来了新的发展机遇但是也面临着更加激烈的冲击。随着我国经济改革的不断深入怎样优化我国商业银行当前的经营模式，进一步提升商业银行在互联网金融时代的竞争力，是当前我国商业银行需要解决的问题。

一、互联网金融内涵和特点

（一）互联网金融的内涵

把互联网和移动通讯与传统商业银行的业务和功能进行结合所产生的新领域，被称之为互联网金融，是根据互联网这个大数据平台所提供的保险、贷款、证券等金融服务，对资金的供需进行匹配和支付结算的一种新型的金融服务。通常来说，互联网金融指的是所有具有互联网性质的产业，比如：第三方支付、网络借贷、互联网上理财产品的销售以及电子商务等。还指一些资金通过互联网的技术手段进行流通，比如货币虚拟化。

（二）互联网金融的特点

1.资源配置去中介化

在以往那种传统的金融模式下，经常会出现资金的需求方和资金的供给方的信息有误差的情况，就会导致出现资金供给不及时，给资金的需求方带来极大的不便，进而降低了金融资源配置的效率。但是，互联网金融可以直接对接供需双方的信息，不需要依靠第三方平台进行对接，网络金融平台还可以对双方的信息的进行自动匹配，资源配置去中介化。

2.交易信息相对对称

如今这个时代是一个信息化的时代，企业和个人难免会利用互联网上的一些资源去获取自己想要的信息。但是在互联网金融模式下，买卖双方可在网络平台上获取对方的信息，进而可以对交易对手的信用和财力情况进行分析，最大程度的降低信息不对称的情况出现。如果借贷中的一方出现违约现象，被违约的一方可以在互联网上公开对方的信息，进而降低对方的信用度，提升违约的成本。

3.金融资源的可获得性强

在互联网中的金融资源具有较强的可获得性，可以使交易双方在互联网上都能够在互联网金融平台上了解到对方的信息。同时也为社会中一些较为弱势的群体融入社会金融体系中。现在我国的一些中小型企业或是个人融资的成本比较的高，传统的商业银行没有办法满足他们的融资需求，时间久了就会让这些客户对金融产生一种排斥的心理，但是在互联网金融的模式下，这部分的客户可以从一些互联网金融企业中获得自己想要的金融资源，极大的提升了我国金融市场资源配置的效率。

二、互联网金融对我国商业银行的影响分析

（一）互联网金融对商业银行经营模式的影响

首先，互联网金融的出现改变了以往那种商业银行对资金支付垄断的局面，随着第三方支付企业发展的越来越迅速，获得第三方支付许可的互联网金融企业的数量也越来越多，而且那些已经获得支付许可的第三方支付企业还在不断的扩大自身的经验范围。在互联网金融没有出现之前一些日常的水电煤气费都是有一些商业银行来完成的，在互联网金融出现后这些业务逐渐开始由第三方支付平台所取代。随着时代的发展第三方支付企业的功能也越来越齐全，一些资金的支付和结算以及转移都可以由一些第三方金融平台来完成。网络借贷等一些新兴的互联网融资企业发展的较快，交易双方可在互联网平台上直接进行交易，不需要通过银行就可以实现资金的流通。传统的商业银行的金融业务正在被进一步的弱化，而且还呈现出被一些中间业务所替代的趋势。而第三方支付的功能的出现对银行的支付功能产生了很大的影响，特别是在电子支付领域，就在2020年11月11日，支付宝创下的单日3723亿笔交易记录，这就可以很好的说明第三方支付已经对商业银行的支付地位产生了较大冲击力。

其次，互聯网金融的出现为借贷提供了一种新的途径。当企业有资金需求时，可以在互联网信贷平台上选择自己所需要的资金以及还款期限等。商业银行相比网络信贷更加的方便，更符和见客户的需求，而且互联网金融的具有很强的灵活性，而且网络信贷平台目前正处于蓬勃发展的阶段，给商业银行的信贷业务造成了不小的影响。在一定程度上也致使不少的商业银行开始转变自己的经营模式。

（二）互联网金融对商业银行经营理念的影响

互联网金融发展十分的迅猛，但互联网企业要想开展金融活动就要获得由中国人民银行发放的相关牌照。只有获得牌照的这些互联网企业可以开展相应的金融活动，在一定程度上对商业银行的经营理念造成了一定的影响。一些商业银行为了适应新形势的变化，不得不转变自身的经营理念，利用互联网技术开展一些线上业务。当前，交通银行、工商银行、招商银行等多家商业银行均已开展了电子渠道。但是依然没有办法和互联网金融相抗衡。商业银行要想处理好互联网金融所带来的冲击，一定要转变以往那种传统的经营理念，不断的对金融产品进行创新，进而提升商业银行的市场竞争力。

（三）互联网金融对商业银行服务模式的影响

客户是商业银行开展相关业务的前提，庞大的客户群体可以极大的促进商业银行的发展。在当前互联网金融模式下，越来越多的客户开始使用互联网办理相关的金融业务，这样就会使商业银行的业务被弱化。由于互联网金融可以根据客户的需要为客户提供更加个性化的金融服务，一些小微型企业和个人也就更喜欢使用互联网金融。在一定程度上也对商业银行的客户群体造成一定的影响。以前商业银行采用的那种服务模式已经不适合当前时代发展的需要了，客户可以通过网络终端尽可以完成各项金融业务，但是互联网金融却更加的注重用户的体验和感受，所以，互联网金融企业可以借鉴互联网金融的业务模式，为客户提供更加多样化的服务。互联网金融的服务的模式和商业银行传统的服务模式是有很大区别的，再加上客户的观念也发生了较大的改变，如果商业银行仍然采用以往那种服务模式和理念，一定会对自身的业务效果造成一定的影响，所以，为了商业银行的发展就要进行服务模式的创新。