我国出口信用保险的积极作用与存在的问题

梁颖

◆摘  要：我国出口信用保险机制起步晚，在国家“走出去”战略下逐渐发挥规避出口收汇风险的重要作用，通過文献追踪法对出口信用保险的种类、投保程序进行整理，总结出口信用保险对企业和融资银行的积极作用，提出出口信用保险渗透率低、信用评价系统未完备的问题。

◆关键词：出口信用保险;风险;出口企业

1引言

出口信用保险起源于欧洲，20世纪60年代以后，发展中国家的出口信用保险机制也逐步建立起来。出口信用保险机制在我国的发展初期效果并不明显。2001年，出口信用保险在迎来了一个转折点。在“走出去”的国家战略下，我国信用保险公司正逐步发挥出口信用保险的作用，积极推动开放型经济的发展。近年来，出口信用保险机制逐渐优化，助力中国企业“走出去”、支持企业防风险、抢订单、稳经营发挥显著作用。但目前我国出口信用保险覆盖面仍需进一步扩大、信用评价系统有待完备。

2我国的出口信用保险

出口信用保险的险种多样，因各国的出口需要不同而各有差别，目前，我国的中国信保公司提供的产品大致分为三大类：短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险。

2.1短期出口信用保险。在正常情况下，短期出口信用保险提供6个月以上1年以下的出口收汇风险保险，这种保险适用于以信用证、付款交单、承兑交单和结算方式贸易的出口企业。短期出口信用保险包括综合保险、一般保险、信用证保险、特定买方保险、买方违约保险和特定合同保险。

2.2中长期出口信用保险。中期出口信用保险保障信用期一般为一至五年，长期出口信用保险保障信用期为五至十年。中长期出口信用保险使被保险人有效规避出口企业的风险，通过承担保险单中列出的商业和政治风险，收回延期付款和金融机构收回贷款本金和利息的风险。

2.3海外投资保险。海外投资保险是由国家专门机构执行或委托国家专门机构执行的保证保险。其合同包括交易限制、征用、战争和政治动乱、政府违约、承租人违约等风险，可以保护企业免受政治风险和信用风险带来的各种不确定性损失。

3出口信用保险作用

3.1有利于出口企业规避商业风险

在对外贸易中，买方破产和违约等商业风险普遍存在。出口信用保险是出口企业调查买方信用状况的一种手段。出口企业购买出口信用保险后，信用保险机构将对外国买方的信用水平进行综合评估，并提供相应的最高信用限额。当国外买家财务状况欠佳、存在拖欠货款的不良信用记录，或已经被录入信用“黑名单”时，中国信保公司将拒绝出口企业申报的信用额度;在进口方和出口方合同交易过程中，若出现进口方破产、拖欠货款、拒绝接受货物等风险，出口方可以通过中国信保公司向进口方追讨债务或向出口中国信保公司申请赔付，及时避免钱货两空的局面。

3.2为贷款银行提供风险保障

在买方信贷融资和卖方信贷融资模式下，出口项目大多具有金额大、期限长等特点，贷款银行间接承担了一定的政治风险和商业风险。中国信用保险公司通过出口买方信用保险和出口卖方信用保险，为贷款银行提供还款风险担保。当借款人未按贷款协议支付本金和利息，担保人未按担保合同履行担保义务时，中国信用保险公司承担赔偿责任，保障贷款银行信贷资金的安全。

3.3有利于中国企业“走出去”

中国财政金融政策下，中国出口信用保险公司为中国出口企业提供政策性出中口信用保险，出口信用保险风险基金由国家财政预算安排，支持国企业出口货物、技术和服务，特别是高新技术和高附加值机电产品等资本货物。出口信用保险减轻的了中国企业在海外贸易中承受损失风险，为中国企业开拓海外市场提供有力保障，为中国企业“走出去”创造了竞争优势，为中国企业在国际化发展的道路上保驾护航。

4我国出口信用保险存在的不足

4.1出口信用保险渗透率低

我国出口信用保险普及率较低，远低于一些发达国家的水平。导致我国出口信用保险渗透率低有以下原因：一是我国出口信用保险费率较高，业主所在国政治、经济风险越大，收汇期限越长，保费越高。二是保险门槛较高，我国的出口信用保险业务主要面向大型企业或大型项目，一般出口企业年出口额要在200万美元以上才能获得出口信用机构的支持。中小企业一般难以达到保险条件，导致中小型出口企业对出口信用保险的投保较少。三是投保程序复杂，在签订保险合同支付保险费是保单生效前，出口企业保险投保审批程序相对较长，出口企业应尽早与中国信保公司沟通，否则会大大延误项目融资的进度。

4.2信用评价系统未完备

出口企业在项目跟踪初期，可以通过中国信保公司对合作的海外公司信息进行查询。我国出口信用保险业务起步晚，信用评价系统较发达国家相对落后信用评价体系内缺少许多尚未合作过的企业信息，出口企业只能通过其他途径获取更多信息后稳妥交易。国外出口信用保险公司在全球范围内建立了智能联盟体系和信用联盟体系，为企业提供了准确的信用评估信息和风险信息。

5结论

5.1在国家财政与政策支持下的出口信用保险业务为中国企业“走出去”提供了收汇风险保障，减轻了潜在的商业风险和政治风险对我国出口企业、贷款银行带来的损失。

5.2我国出口信用保险存在保险渗透率低、信用评价体系不完善等问题。中国信保应该充分发挥出口信用保险作用，进一步扩大出口信用保险覆盖面，完善信用服务保障体系。

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