商业银行金融科技人才培养模式探究

2021-08-23杨波

管理学家 2021年11期

杨波

[摘要] 文章主要介绍了商业银行在运营的过程中如何培养金融科技人才，在这个过程中主要分析了现阶段商业银行在开展人才培养工作中存在的问题，在此基础上提出了相应的优化策略，不断完善商业银行的金融科技人才培养模式，健全人才激励机制，以此来提高人才培养的有效性。

[关键词] 商业银行；金融科技人才；培养模式

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1674-1722（2021）11-0065-03

商业银行的长久稳定发展离不开自身强大的人才储备力量做支撑，商业银行金融科技工作团队的高素质和专业能力是其发展的保证。本文主要分析现阶段商业银行在开展金融科技人才培养工作中存在的问题，在此基础上提出相应的优化策略，保证商业银行人才培养工作顺利推进。

一、商业银行概述

商业银行（英文缩写为CB），属于银行的范畴，其主要涉及存款、贷款、汇兑和储蓄等业务，属于承担信用中介和支付中介的金融机构。从传统意义上讲，商业银行的主要业务如下：吸收公众存款以及进行贷款发放。商业银行没有发行货币的权力。商业银行在运营的过程中承担着调节经济的职能。

商业银行是中小型企业进行融资的重要渠道。现阶段随着我国社会经济的不断发展以及对外开放范围的不断拓展，商业银行也在积极进行改革和发展，其中主要涉及公司治理理念即发展模式的改进和优化，通过改进和优化有效提高了商业银行的整体实力，推动了商业银行的健康稳定发展[1]。

现阶段，商业银行在发展的过程中面临着激烈的竞争，其中最主要的竞争来自互联网金融的冲击。现阶段互联网金融发展迅速，它大大降低了金融交易的时间和成本，因此相较于商业银行更受投资者的青睐。互联网金融在发展的过程中表现出成本低且效率高的优势，因此迅速占据了无现金支付的市场。随着投资渠道的不断拓展，人们对商业银行服务的依赖性不断降低，这给商业银行造成了重大冲击。这使得商业银行在开展业务的过程中需要充分整合自身的优势，提高自身的社会竞争力，在这个过程中商业银行需要不断加强针对现代金融科技人才的培养力度。下面主要分析商业银行在发展的过程中如何开展金融科技人才培养工作，不断完善人才培养模式。

二、商业银行现行金融科技人才培养模式分析

（一）商业银行金融科技人才培养的优势

商业银行在金融科技人才培养方面的优势在于自身有能力吸引人才，主要原因在于商业银行自身的实力较为雄厚，而且具有一定的品牌优势。首先，商业银行自身还具备经营规模大、组织架构健全、业务范围广以及人员基础实力雄厚的优势，这些都是商业银行得以吸引金融科技人才的原因。其次，商业银行在发展的过程中积极进行了内部改革，在运营的过程中能积极引入外国先进的金融科技人才管理经验，并结合自身发展的实际情况制定出相应的金融科技人才培养方案，也实现了金融科技人才培养的精细化和细致化，推动了金融科技人才培养方案的健全与完善。最后，商业银行有着良好的发展前景，而且其工作具有较强的稳定性，这些特点都使得商业银行对应届毕业生等有着较大的吸引力，这为商业银行发展提供了源源不断的金融科技人才。

商业银行培养金融科技人才的能力和水平相对较高，而且在金融科技人才培养方面的投资较大。商业银行比较看重应届毕业生身上的优势，并且愿意投入资金到金融科技人才培养中，对金融科技人才培养的态度较为积极，将培养体系看作了一项系统工程，在开展培养工作的过程中会积极运用各种培训机制，以此来提高金融科技人才的营销、服务能力，增强金融科技人才的专业知识、理论技能等方面的储备。

（二）商业银行金融科技人才培养的劣势

首先，商业银行自身存在人才结构比例失衡的问题，而且推动金融科技人才发展的体制机制存在的问题也影响了商业银行金融科技人才培养工作的效率和质量。现阶段，随着我国社会经济的繁荣发展，商业银行也在积极进行金融科技人才培养工作的创新和改革。商业银行要创设自身的竞争优势，就需要积极开展金融科技人才培养机制体制的改进和完善工作，从而保证商业银行的健康长远发展。商业银行在金融科技人才培养的过程中仍然存在一系列问题：首先，商业银行的人才結构比例不合理，普通员工在人员结构中占比较大，这些员工往往没有很高的专业能力和综合素养，只是掌握了基础的银行会计知识，而商业银行发展中需要的具备管理素质和能力的金融科技人才占比较小。因此商业银行人才结构呈现出的主要问题在于缺乏金融科技人才。其次，商业银行人才发展体制机制存在缺陷。为了提高银行整体工作团队的能力和水平，需要积极开展金融科技人才培训和辅导工作，以此来不断强化员工的学习能力，但是在人才培训和辅导工作的实际推广的过程中发现商业银行中承担业务创新和改革职责的是少数业务骨干，金融科技人才培训和辅导工作会在一定程度上增加这些业务骨干的压力和负担，而且这对于年轻的、缺乏金融科技经验的少数业务骨干来说并不公平，商业银行在发展的过程中缺乏对他们的培训和指导，没有很好地挖掘他们的潜力。

（三）商业银行金融科技人才培养的机遇

商业银行对公业务的发展得益于区域战略的推进以及产业结构的不断调整，对公业务的发展导致商业银行对金融科技人才的需求大量增加。现阶段，随着我国社会经济的发展，经济结构不断调整，发展方式也在不断变化，给经济发展带来了新的增长动力。现阶段，得益于不同区域“四大板块”协同发展的战略以及京津冀协同发展，带来巨大的金融需求，推动了商业银行的发展，为商业银行创造了更大的发展市场。此外，在推动区域经济发展的过程中，交通工程、网络建设等项目也在推进，这些项目的推进给商业银行带来了巨大的商机。

商业银行发展得益于我国社会消费不断增长，互联网金融的不断发展给商业银行造成冲击的同时也为其带来了新的发展机遇。当前，随着科学技术不断完善以及社会经济的不断发展，出现了许多新型的消费模式，例如住房家居、信息通信等，这些已经成为新的消费热点。新的消费热点的出现带动了信贷和信用卡等业务的发展。此外，现阶段国家对着社会养老保障制度不断进行完善，带动了养老金融业务的发展。

商业银行自身人才后备梯队建设不断完善也给商业银行金融科技人才发展带来了新的机遇。现在商业银行充分认识到了人才流失这一严重问题，因此不断完善自身的用人机机制，同时对人力资源管理制度和体制进行规范和完善，其在完善的过程中将建立丰富的人才后备梯队作为了金融科技人才培养和补充的重要途径，这为金融科技人才成长和发展创设了更多的机会，能充分调动员工的工作积极性，强化员工的团体意识。

商业银行职务晋升渠道不断完善也为金融科技人才培养带来了机遇。由于商业银行对岗位轮换的需求，年轻员工在晋升之后的岗位流动性较大，这大大提高了对员工的激励力度，而且商业银行自身晋升机制逐渐灵活，也为金融科技人才发展和成长提供了平台，在银行内部能形成良性的竞争氛围，员工在这种氛围下能积极提升自我，不断优化自身实力，实现向核心金融科技人才的转换。

（四）商业银行金融科技人才培养的威胁

商业银行在金融科技人才培养的过程中面临的最大威胁在于人才流失。现阶段，随着我国社会竞争日趋激烈，银行自身产品和业务呈现出同质化的特点，这使得从事产品和业务服务的金融科技人才的专用性有所降低。而且随着金融行业的发展和开放，竞争呈现出国家化趋势，国有银行和股份制银行也在不断发展，不同银行在竞争的过程中都表现出对金融科技人才的大量需求，并纷纷开展了对金融科技人才的争夺。其中，导致商业银行金融科技人才流失的主要原因在于面临来自金融行业的冲击和威胁，金融行业开展保险、证券等业务离不开专业人才的支撑，其为金融科技人才提供了优厚的条件。商业银行在金融科技人才培养方面的投入较大，如果在这个过程中出现了金融科技人才流失的问题，必然会给银行带来较大的成本损失。金融科技人才流失不仅会给商业银行带来经济损失，而且金融科技人才离职特别是核心金融科技人才离职往往会影响银行内部的稳定性，造成人员心态的波动，不利于商业银行的安全稳定运行。

三、商业银行科技人才培养的重要性

上面主要分析了商业银行现阶段金融科技人才培养工作中的优势、劣势、机遇以及威胁，在此基础上明确了健全和完善金融科技人才培养机制的迫切程度，下面将深入分析商业银行为什么要积极开展金融科技人才培养工作。

首先，完善金融科技人才培养机制能够有效提高商业银行的整体管理能力，为银行健康稳定发展培养更多的金融科技人才。现阶段，随着商业银行的转型升级，对金融科技人才培养的方式和目标也在进行改进和优化，银行需要不断改进自身的金融科技人才培养方式，从而更好地满足自身发展过程中对金融科技人才的需求。完善商业银行金融科技人才培养机制能够有效提高商业银行整体的管理能力和水平，为商业银行发展提供高素质和专业能力强的人才。此外，商业银行立足于培养金融科技人才的需求，需要实现对金融科技人才培养机制的改进和创新；同时银行需要积极进军新的业务领域，而开拓新的业务领域离不开高素质金融科技人才的支撑，因此需要商业银行立足于完善金融科技人才培养制度，开展金融科技人才培养工作，只有这样才能更好地应对商业银行发展中面临的挑战，抓住机遇促成商业银行的转型和发展。

商业银行开展金融科技人才培养能推动当前人才培养模式的创新和完善，从而提高员工自身的工作能力和综合素养。这要求商业银行在实现金融科技人才培养模式创新的过程中，要在基础性培养的基础上完善金融科技人才的潜能及兴趣开发工作，从而提高员工的综合素养和专业能力[2]。

四、新形势下商业银行金融科技人才培养方向

（一）明确商业银行金融科技人才培养方式

商业银行开展金融科技人才培养工作，关键在于明确金融科技人才培养方式，提高金融科技人才培养的专业化程度。其中需要根据不同金融科技人才的特点和发展需求开展相应的培养工作。商业银行的金融科技人才按照自身的工作时间和经验可以分为三大类：新员工、一般人才和核心人才。其中，针对新员工开展培养工作是培养一般人才与核心人才的基础。

新员工即在入职之后经过培训已经掌握了基本银行业务的员工。针对这类员工进行的培养工作，核心内容在于政治思想观念、经济思想观念以及思想道德观念三方面的培养[3]。首先，是政治思想观念的培养，商业银行需要对新员工开展社会主义、爱国主义教育，帮助员工树立正确的价值观念和思想。其次，是经济思想观念，这是新员工培养工作的核心内容，其中主要包含员工的效益观念和发展观念等。最后，是思想道德观念，即强化新员工的岗位意识，提高新员工开展工作的规范化程度。

（二）开拓员工新兴业务处理能力

在完善金融科技人才培养机制的过程中需要开拓员工新兴业务的处理能力，为员工创设发挥自身专长的平台。开发和运用新兴业务能推动商业银行的创新和发展。针对金融科技人才培养过程中出现的问题需要结合实际情况进行分析，并采取最优的解决方案。在完善金融科技人才培养机制的过程中需要商业银行将人才培养的关键放在员工身上，保證银行员工能有效发挥自身的主观能动性，从而激发员工的活力。其次，要深入挖掘员工的潜能，要在追求共性的基础上开展个性化培训。

（三）完善金融科技人才分类和职业生涯规划

上述主要提到了商业银行在开展金融科技人才培训工作中需要制定科学的金融科技人才培养计划，即针对新员工、一般人才和核心人才要采取不同的培养方案。其中要注重不断完善金融科技人才分类和职业生涯规划。在这个过程中需要深入了解员工，了解其在工作中表现出来的志向和能力趋势，在此基础上根据员工的性格特征为其制定长远的发展目标和切实可行的职业发展规划，使得员工能将自身的成长和发展纳入商业银行发展的整体过程中，从而强化员工的岗位意识，降低商业银行面临金融科技人才流失问题的可能性。

（四）完善考核与激励机制

开展金融科技人才培养工作的主要目的在于调动员工的工作积极性，提高员工的忠诚度，这是避免银行出现人才流失问题的基础和关键。在这个过程中商业银行要注重完善自身的考核与激励制度，提高考核与激励制度的可行性，对于工作中表现突出的员工要及时给予奖励，以此来提高员工的工作积极性，在企业内部形成良性的竞争氛围。同时通过完善考核与激励制度能强化员工的归属感与责任意识，将员工的成长与企业的发展联系起来。