逆向汇票交易引发的千万元骗局

赵聪

谨防逆向汇票交易骗局（图/IC photo）

温水煮青蛙，守约贴现让受害人吃“定心丸”

受害人黄强曾在海城市某私企做过会计，后来专门做起了银行承兑汇票贴现业务。2016年3月26日，单福生获悉黄强在做银行承兑汇票贴现后主动打电话给黄强，称想给黄强一张面额50万元的银行承兑汇票贴现。

黄强简单询问单福生提供的银行承兑汇票情况后，提出每10万元贴现需要收取2000元点钱，单福生表示同意。于是黄强便按约定扣除1万元点钱后，按照市场行情给单福生贴现了。

原本一次很平常的贴现业务，黄强也没有对单福生留下什么特别印象。然而，接下来两人围绕贴现发生的一系列不寻常的往事却让黄强刻骨铭心。

一边达到票据贴现的目的，一边通过贴现赚取点钱，按说这种银货两讫的交易通常不会有什么风险，但前提是先收票据再付贴现款。反之，如果先付贴现款再收票据，由于这里有个时间差，贴现后票据能否收回就需要打个问号。黄强是专业做票据贴现的人，这点风险意识自然会有，正常情况下也不会在没有收到票据的情况下就贴现。但卷宗记载的一笔笔事实却证实了黄强最终还真的这么做了，也最终陷入了1316万余元被骗的诈骗陷阱。

那么，神通广大的单福生是通过什么办法，让黄强一步步地步入他预设的圈套的呢？这首先得从单福生与黄强进行第一笔贴现交易后的异常表现说起。

自从双方有了第一次交易后，单福生便成了黄强贴现交易的常客，其交易频率之高，贴现额度之大一度让黄强生疑。然而每次当黄强提出疑虑时，狡黠的单福生都能应付自如，找各种理由敷衍，慢慢地，黄强便对他放松了警惕。

刚开始的时候，双方的交易都是按规矩进行。单福生每天不固定时间地给黄强送50万元至80万元左右银行承兑汇票，黄强在收到票据后，当场扣除点钱后通过农业银行网银将贴现款付给单福生。黄强虽然觉得单福生如此高频率及大额度地交易很不正常，但毕竟自己是见了真实的票据再贴现，本身并没有风险，何况还可能从中赚取点钱，因此对单福生高频率的交易也没太在意。

随着双方的交易不断进行，单福生送给黄强贴现的银行承兑汇票越来越多，面额也越来越大。出于好奇，黄强曾问过单福生哪来这么多银行承兑汇票？单福生称自己在做塑料颗粒生意，表示自己拿来贴现的银行承兑汇票都是卖塑料颗粒成品收的货款。黄强经多方打听，了解到单福生确实在当地开了个不大的厂。虽然他对单福生的话半信半疑，但他也不便向单福生过多追问。

放出胜负手，非常规交易藏危机

随着双方熟悉程度的增加以及黄强不断放松警惕，单福生终于放出了“胜负手”，暴露了其诈骗敛财的本来面目。单福生放出的这个“胜负手”就是试探性地提出先贴现再交付汇票，继而让黄强处于危险境地，等到时机成熟的时候“玩”人间蒸发。

4月26日，当黄强收到单福生的汇票后照例给其贴现时，单福生提出第二天还会继续给黄强送需要贴现的银行承兑汇票，但是需要其先支付贴现款。对于这个不寻常的请求，黄强自然要询问这么做的原因。单福生回答说是资金流转不畅，并称如果不先行贴现，自己经营塑料颗粒生意就会受到影响。单福生的解释合情合理，加之一旦其生意受影响，自然也会影响双方的汇票贴现业务，这也是黄强不希望看到的，于是黄强没多想就同意了。

之后，单福生给黄强送的银行承兑汇票越来越多，面额也越来越大，从原来每天三四张和100万元面额发展到后来一天十多张500万元以上面额。与以往不同的是，后来的操作都是由黄强按单福生的要求先付贴现款，单福生隔天将银行承兑汇票送给黄强。

刚开始的时候，单福生倒也信守承诺，从来没有赖过账，这也进一步增进了黄强对他的信任。于是，单福生继续得寸进尺，提出要求黄强先付第三天的贴现款，并承诺其于第四天交付相应的承兑汇票。为了能做更多的业务，黄强并没有提防，满口答应下来。但之后，单福生开始出现延期交付汇票的情况。不过，单福生大多会在拖延几天后付清黄强已预先贴现的汇票，故也没有引起黄强足够的警惕。

就这样，随着时间的推移，在不断结算旧账又先行支付贴现款的循环中，单福生拖欠黄强的先付贴现款，就像滚雪球一样越滚越大，最多的时候达到1750万元。所謂冰冻三尺非一日之寒，单福生拖欠黄强的巨额贴现款也是日积月累的过程。单福生仍然坚持每天都拿承兑汇票交给其贴现，并反复强调双方间的贴现交易如果不能正常进行势必会影响自己的生意，最终可能导致拖欠黄强剩余的先付贴现款还不上。

直到这个时候，黄强才意识到自己被骗了，如果不答应继续先行贴现，最终可能导致单福生先前拖欠的贴现款打水漂。因此，为了保证单福生能够偿还拖欠的贴现款，黄强只得硬着头皮延续着双方间这种不合常规的合作模式。

这种状况一直延续到2016年12月底，随着单福生拖欠额度的不断上升，黄强最终也被拖垮了。由于之前亏空过多，黄强此时已经没有能力先行支付贴现款了。于是，黄强给单福生下了最后通牒，要求单福生立即将自己先行支付的贴现款全部还清。单福生倒也镇定自若，借口说自己要去大连等地的厂家追讨货款，并称结清货款后立即结算贴现款。即便在这个时候，单福生还在天天给黄强送银行承兑汇票，还在天天要求其先付贴现款。

12月24日，单福生一早就打电话给黄强，让其先付200万元的贴现款，并承诺当天先归还一部分拖欠的贴现款，第二天全部还清。此时的黄强决定再相信他一次，于是想办法筹集到200万元，并通过农业银行网银转账给单福生。

这一次，单福生收到贴现款后却玩起了花招。在黄强不断催要承兑汇票未果的情况下，单福生通过微信给黄强发来两张承兑汇票的照片和微信位置信息，意思是告诉其银行承兑汇票已经在他手上，马上就可以交给黄强。然而黄强经多方打听，发现有人准备高于市场价购买单福生所称的这两张承兑汇票，且还有其他人同时接到这两张银行承兑汇票的照片，说明持有人还想让其他人贴现。

黄强打电话要单福生确认这两张银行承兑汇票是否真的在他手上，单福生发现自己被怀疑后即选择关机。再也联系不上单福生后，黄强选择报警，遂致案发。

贴现交易额达9亿，主要受害人被骗千万

黄强事后称，单福生找其贴现的这些银行承兑汇票，其都转给自己朋友贴现。如单福生给其一张10万元面额的承兑汇票，其扣掉2000元的点钱，付给单福生9.8万元，接着再把这张承兑汇票转给其朋友，对方会扣掉1900元点钱，付给其9.81万元。就这样，黄强每做一笔10万元的业务，自己可以从中赚100元。然而为了赚这每10万元中的100元，黄强最终被骗1316万余元。

鞍山市中级人民法院于2020年2月13日受理，并于同年10月16日公开开庭审理此案。

法院经审理查明：2016年3月至12月间，被告人单福生隐瞒身负巨债真相，继续以高利外债为资金来源，并采取高买低卖的方式，先后与黄强等多人进行银行承兑汇票个人贴现活动。在取得黄强等人信任后，单福生对黄强等人逐渐产生拖欠款，以维系其之后的银行承兑汇票贴现活动。

2016年3月至2016年12月24日，单福生与黄强等人交易银行承兑汇票贴现金额已近9亿元，黄强因此被诈骗1316万元。

2021年1月4日，鞍山市中级人民法院对外公布该案判决结果，被告人单福生因犯诈骗罪，被判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元，并扣押相关财产，责令退赔各被害人损失。

（本文除单福生外，其余人名均为化名）

编辑：夏春晖 386753207@qq.com