开平碉楼旅游业融资机制研究

2021-05-17郑锦玲祝兰芳

旅游纵览 2021年4期

郑锦玲祝兰芳

摘要：开平碉楼是中国社会转型时期不可多得的主动接受外来文化的重要历史文化景观。开平碉楼在成功申报世界遗产后，成为各界关注的焦点。然而人们在开发利用开平碉楼的过程中面临着严峻的融资困境。科学的融资模式可以更好地规划文化旅游产业的资金和资源配置。本文通过分析开平碉楼融资的现状，探究其融资困境并提出开平碉楼旅游业融资机制的优化路径。

关键词：开平碉楼；融资；优化路径

中图分类号：F592 文献标识码：A

基金项目：广东省创新强校工程青年项目（2016WQNCX141）。

引言

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（以下简称“十四五”规划）明确指出，要完善现代文化产业体系，深化文化体制改革，完善文化产业规划和政策，加强文化市场体系建设，扩大优质文化产品的供给。规范文化产业园区建设，促进区域文化园区建设。推动企业文化和旅游产业融合教育发展，建设一批富有中国文化知识底蕴的世界级旅游景区和度假区，打造一批文化特色鲜明的国家级旅游休闲城市和街区，发展红色旅游和乡村旅游。从这个角度来看，开平碉楼作为第35处世界文化遗产和中国第一个海外华人文化世界遗产项目，将成为国家文化旅游发展战略的目标。开平碉楼“申遗”的成功，对江门乃至整个广东省的旅游业都产生了深远的影响。开平碉楼以其具有的独特魅力，吸引着各方游客前来观赏，成为遗产地经济社会发展的助推剂。

一、开平碉楼旅游业的融资现状

（一）财政拨款

开平碉楼的旅游开发资金大部分是由政府拨款资助。旅游业是一个前期投入较多、产出周期较长的行业，没有大量的资金注入，仅靠世界经济文化历史遗产保护这张名片以及市政府的财力、物力来发展开平碉楼的旅游业是远远不够的。江门的旅游业在整体经济发展中并不突出，过度依赖政府支持。

（二）融资平台

2010年，为加强开平碉楼旅游产业的开发，开平市政府成立了广东开平碉楼旅游发展有限公司，业务范围主要负责旅游景区的投融资、开发建设、管理以及相关旅游产品的开发、设计、销售和旅游销售策划。公司主要涉及的业务较多，未能将管理工作的重心放在企业融资上，导致了开平碉楼的融资市场机制不合理，融资服务平台发展落后且融资渠道单一。

（三）认养计划

开平市政府意识到仅靠政府力量来发展开平碉楼旅游业是不够的，为发动社会力量共同保护这一世界遗产，开平借鉴了国外的文物认养模式并于2011年推出碉楼认养方案，旨在通过发动民间人士参与使开平碉楼得到更有效地维护以及减小政府的财政压力。但大多是政府指派单位认领，目前国内无相关政策保障认领人的利益，导致碉楼认养难以为继[1]。

（四）门票经济

“门票经济”的融资模式是开平碉楼发展的障碍。开平碉楼至今仍未跳出“门票经济”的融资旧模式，通过一味地抬高门票价格来获取资金的流入。不仅无法通过门票收入来支撑碉楼日常运营和维护，还导致客流量的减少。这种融资模式不改革，会直接影响开平碉楼的生命力。碉楼要靠自养，不增强自身造血功能，就会面临“缺血”危机。

（五）经营状况

开平碉楼的经营状况在旅游资源和旅游产品多样性上受到较大程度的影响。如果开平碉楼缺少丰富多样的旅游项目，营业收入就会大打折扣，在吸引不到游客、招不到投资商、融不到充足资金的前提下，开平碉楼的进一步开发与建设就会变得举步维艰。碉楼群散落分布在多个保护区内，除了少数碉楼用于旅游接待的景点外，其他大部分碉楼都处于关闭状态。目前，旅游接待方式基本都是一日游的形式，游客最直观地感受是除了碉楼就没有其他景观了，看完碉楼吃农家饭。也有不少游客看了几座碉楼后便产生审美疲劳，形成了“碉楼半日游”，看完就走的局面[2]。旅游活动形式相对单一，所以大多数游客停留时间较短，导致夜宿游客较少，影响了开平碉楼旅游业的融资，进而影响整个遗产地旅游产业的发展。

二、开平碉楼旅游业融资困境

旅游开发需要资金支持，但政府、旅游公司、银行系统作为参与旅游开发的各主体，因各自的利益诉求及考量导致投融资方面存在一系列问题，旅游管理与开发投融资彼此影响，严重阻碍了我国旅游业的发展。本文分析总结这些存在的问题并探究其背后原因，对开平碉楼旅游业的发展具有重要意义。

（一）融资方式单一、融资渠道狭窄

开平碉楼旅游业的发展过于依靠国家财政拨款，但是由于我国地方财力有限，再加上增值税改革，地方政府财政紧张，投入到文化旅游产业的资金减少。财政投入不足或将成为常态，单纯依靠财政投入将对开平碉楼旅游产业的发展产生严重影响。当财政拨款不足以满足企业发展需要时，就進行银行贷款。这样的融资模式显得过于传统陈旧，不仅获得的资金有限，还不利于开平碉楼旅游业的发展[3]。

（二）过度依赖“门票经济”来维持运转

严格来说，遗产地的收入应该由门票收入、自主经营收入以及管辖社区各类旅游企业上缴的管理费用构成[4]。但目前开平碉楼文化景区主要是依靠门票收入维持运营，影响了开平碉楼文化旅游产业的发展。由于景区主要依靠门票收入，使其过分注重“门票经济”，而景区忽视了提高其自身的经营管理水平。

（三）融资机制僵化，金融支持乏力

目前，中国社会投融资渠道日益增多，但旅游投融资却相对较少。作为一个投资大、投资周期长、盈利能力不稳定、资金周转缓慢、收入容易受到季节性周期影响的文化旅游产业，金融部门出于对风险管控的考虑，往往对文化旅游业的投资缺乏积极性。

1.缺乏有价抵押品，融资难度加大

金融机构在贷款人贷款时，为了规避还款风险，会要求贷方提供同等抵押品，但开平碉楼产权不明确，在1 833座碉楼中，只有37座是由政府托管，而开平市政府成立的开平碉楼旅游发展有限公司只有景区承包经营权，难以提供适当的抵押品[5]。

2.信息不对称导致互相不信任

金融机构因其贷款利率较低，成为融资的主要渠道。然而，由于信息不对称，金融机构未对旅游管理、项目开发、融资需求进行跟踪服务，难以对旅游业的项目前景、预期收益和风险防控作出准确的判断，因此，造成金融服务于旅游发展的目标要求难以落地[6]。

3.缺少相关的金融机构产品，创新不足

缺少专门针对开平碉楼旅游业而开发的金融产品，不能有效满足开平碉楼旅游业开发的贷款需求。相关金融机构针对开平碉楼旅游贷产品内容研发不足，不能有效进行产品创新。

4.融资机制僵化，融资模式陈旧

从开平碉楼的融资模式可以看出，开平碉楼旅游业的融资模式较传统，融资链条短，参与主体少，政府资金的投入占比较大，缺少社会资本的流入，导致了融资机制僵化，融资结构不合理。反观法国，由国家直接投资经营管理的重点文物古迹不足5%，其文物古迹半数以上由私人企业经营管理；在希腊、西班牙等许多国家，就连价值连城的古城都允许出售，包括外国人也可以购买，有的只要交纳1欧元的象征性收费就可以[4]。但是法律要求其购买者必须投入资金进行维护并且必须有相当部分向公众开放，从而形成保护与利用的良性循环机制[4]。

三、开平碉楼旅游业融资机制的优化途径

根据开平碉楼的融资现状分析，目前在开平碉楼文化旅游业发展中存在上述4个问题，政府、金融机构、旅游管理公司都有较大的改善空间，笔者针对上述融资现状以及现存的融资问题提出以下几点建议。

（一）拓宽融资渠道，构建多元化的融资结构

开平碉楼文化发展旅游服务产业结构中政府财政投入占比较大，资金来源主体并未实现多元化。开平碉楼旅游业的发展主要是依靠政府拨款，但随着文化产业发展周期延长、财政力度的减小等因素，开拓新的融资渠道已成为必然趋势。在融资渠道上，开平碉楼要逐步实现从政府单一投资向政府、金融机构、企业、个人等多元化投融资结构的转变。

（二）激发金融机构投资意愿，创新金融支持模式

1.政府

商业性的金融机构出于成本和风险管理的考量，对于文化旅游产业投资的兴趣不高，导致了开平碉楼旅游产业在融资上缺乏金融支持。政府需要动员政策性银行给予贷款支持。若政策性银行的资金吃紧，政府将动员政策性银行和商业银行联合为文化旅游项目提供资金支持，政策性银行发挥担保作用，而商业银行则承担信贷资金的供给和贷款管理，商业银行负责信贷资金的供应和贷款管理，从而降低商业银行的风险。

2.银行

一是银行应根据开平碉楼的特点制定特色化的金融产品，例如，“村落旅游贷”“开平碉楼绿色贷”等贷款产品[7]。二是开平碉楼旅游业受投入额度大、投资周期长以及季节性周期影响，银行在提供金融服务过程中应当不断挖掘开平碉楼旅游业的发展规律及趋势，制订相应的服务方案。三是积极与政府机构合作，通过政府设立的专项基金，结合开平碉楼旅游项目发展前景，予以整体性地降低开平碉楼旅游项目贷款的风险评价系数，扩大授信规模。

3.保险

旅游业受不可抗力因素影响较大，制定并落实风险防范工作是对开平碉楼旅游业融资的有力保障[8]。根据开平碉楼旅游业的特性设立特色险种，保险公司应切实了解开平碉楼旅游业的发展情况，推出适宜的特色保险产品，为开平碉楼旅游业的发展保驾护航。

（三）鼓励民间资金投入

开平碉楼文化旅游资源拥有巨大的市场潜力与发展前景，但由于缺乏资金支持，导致项目开发工程进度缓慢。政府资金投入力度再大，也不可能实现全力支持，开平碉楼的发展后劲将逐步显现不足。鼓励民间资本投入将是开平碉楼文化旅游业发展的新方向。一是建立有效的风险资本退出机制。通过建立开平碉楼文化旅游资产管理公司，实现资产抵押处置。公司可以将相关的资产进行抵押出售，使投资者可以通过及时收回资金来降低投资过程中的风险。此外，投资者可以与资产管理公司合作，消除无法抵押贷款的风险。通过此种方式，可以保障项目推出通道的畅通，有效降低项目的风险[9]。二是推动融资模式市场化发展。通过互联网构建多层次的融资模式吸引更多的投资者参与其中，将不同项目之间进行适当的配套组合，提供多种投资选择。同时，在融资过程中，通过推出各类金融产品，提供差异化的投资选择，满足不同投资者的投资需求，从而进一步扩大融资范围，推动开平碉楼项目的发展。这不仅可以逐步实现投资主体多元化，方式市场化，有效降低融资成本，同时有利于促进开平碉楼旅游业的发展[9]。

（四）开发开平碉楼特色资源，增强其核心竞争力

开平碉楼之所以能够被联合国教科文组织列入《世界遗产名录》，根本原因在于其具有独一无二的旅游资源，蕴藏有浓厚的侨乡文化。因此，要建设一个比较完善的旅游业体系，必须充分挖掘自身特色，使其在广阔的旅游市场中拥有更好的发展前景和良好的发展空间。单一的旅游资源肯定难以支撑开平碉楼旅游业的长远发展。因此，开平碉楼的旅游业必须开发多元化的旅游项目，增加游客重游率，让他们觉得还有资源可以享用，亦可吸引更多游客到开平碉楼旅游。