大学生互联网信贷情况调查及心理探析

汤明艳 刘文 陆骏

摘要：目的  结合院级立项课题，了解当前黄山市高职院校学生的互联网信贷情况，探究大学生网贷消费的心理，深入分析大学生网贷所存在的问题，提出建设性意见和建议。方法  随机抽取600名学生，采用自编问卷，通过微信平台进行测试。结果  发出问卷600份，有效回收563份，其中女生341人，男生222人。 学生普遍对网贷了解不够，存在非理性消费及超前消费等行为。结论 完善网贷平台的监控与管理，利用学校和家庭的力量提高大学生对网贷的正确认识，以促进大学生健康消费心理的形成与发展。

关键词：大学生;网贷;消费心理

1 前言

互联网信贷作为一种新金融产品，走进大学校园已有时日，并已日益影响到当代大学生消费观念及行为。近年来，黄山市教育主管部门与本地院校加强校园互联网信贷管理，出台相关文件，举办相关活动，力图减少校园互联网贷可能出现的问题。

为了解黄山职业技术学院大学生互联网信贷消费行为，通过发放问卷，对黄山职业技术学院学生及相关教育管理人员开展调研。

2 对象与方法

2.1 研究对象

本次调查对黄山职业技术学院学生随机发放网络问卷600份，共收回有效问卷563份，有效率为93.8%，从学生性别看，女生341人（60.6%），男生222人（39.4%）;从学生来源地看，城镇201人（35.7%），农村362人（64.3%）;从学生收入标准看，收入1000元以下191人（33.9%），1000元-1500元291人（51.7%），1500元-2000元以上70人（12.4%），2000元-3000元11人（2.0%）。

2.2 研究方法

2020年12月31日—2021年1月6日，采用自编网络问卷，对黄山职业技术学院随机抽取的600名学生开展调查，通过微信、QQ平台进行网络测试，不记名施测，每人只能提交一次。

3 结果

3.1 基本情况

结果显示：近年来，校园贷专项整治措施有力，但部分学生缺乏网贷消费常识，存在非理性消费行为，网贷平台鱼龙混杂等问题值得关注，需从多方面入手解决问题。

3.2 当前大学生网贷所存在的问题

3.2.1 金融基本知識还需补课。

问卷显示：在“您对互联网信贷产品了解吗”中，60%学生选择“有一定了解”，34%学生选择“完全不了解”。在即将毕业实习，走向社会的大三学生中，仍有23%的学生“完全不了解”互联网信贷产品。在“您是否听说或了解过一些因校园信贷而引发的的不良事件”中“听说或了解很多类似事件”仅40%，“不了解或有所了解”为60%。

3.2.2 理性消费观念有待加强。

问卷显示：在选择“是否有过冲动消费”中，40%学生有过冲动消费现象，每月使用蚂蚁花呗、京东白条及美团借钱等平台频次超过5次占21%，5次以下占45%。在“您使用互联网信贷产品主要用于哪些方面的消费”中，用于“支付学习教育”占8%，购买化妆品、数码产品、游戏娱乐等非学习生活必须品占23%，这些学生非学习性高消费产生的信贷极易引起逾期无力还贷现象。

3.2.3 超前消费行为尤需警惕。

不同于传统贷款消费所需要到银行办理手续，过程较为繁琐，而互联网信贷消费只需在手机或电脑端简单认证，34%的受访学生认为互联网信贷“非常方便实用，适应未来发展趋势，可充分缓解部分消费资金压力”，这些学生若缺乏一定消费自制力，若家长、教师教育管理未及时到位，极易引起超前透支消费现象发生。

3.2.4 网贷平台管理亟需规范。

调研中，部分辅导员反映，当前互联网信贷处于法律的边缘地带，有一定隐蔽性，如双方在贷款行为发生时，虽会签订相关协议，但只要在国家规定的贷款利率范围下即满足相关法律要求，这类网络信贷并不算违法行为，取消禁止使用也无依据，致使部分非法网贷平台极易利用这一漏洞，进入校园先以低利率诱导学生使用，在获取学生个人或家庭等基本信息后，再以高额手续费、利息骗取钱财，一旦学生无力还贷，则会受到人身财产相关等威胁，这些都给学生管理工作带来挑战和压力。从本次调查中，也看出大学生对这类问题的警惕，83%的被调查学生认为应“建立健全规范互联网信贷市场的相关法律法规”。

4 讨论

4.1 进一步发挥学校教育作用。

学校要注重发挥班主任、辅导员、课任教师与学生日常接触多的优势，密切关注学生消费行为及心理，及时发现问题并予以疏导解决。在选修课程体系设置上，可考虑开设金融知识、理财能力及诚信建设相关课程讲座;还可通过校园官方微博微信推送相关金融、法律知识及典型案例;邀请金融相关部门开展专题讲座，组织开展形式多样的宣传活动，不断增强学生防范意识。

4.2 着力加强家庭教育引导。

一方面，家长要发挥榜样作用，身体力行勤俭节约，杜绝挥霍浪费，潜移默化引导孩子树立正确消费观;另一方面，家长要多与孩子谈心，及时观察掌握孩子消费动态，关注其心理行为，及时纠正不当消费行为，帮助孩子形成合理消费观。

4.3 引导学生提升自我管理能力。

大学生除了要学习专业知识、技能，还应引导学生多学习基本法律常识、金融知识，提高对新生事物鉴别能力，此外，积极鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学，多参加健康向上的社会实践活动，多与老师同学家长沟通交流，自觉抵制诱惑，传承勤俭节约的传统美德，形成健康向上的积极心态。

4.4 完善网贷平台监管。

监管部门要严格校园贷平台准入门槛，提高违法成本，建立网贷平台信息共享制度，开展校园贷征信记录，设定大学生借贷限额，统一利率、服务费及手续费标准，避免大学生多头借贷，同时应明确大学生贷款目的，比如限于学习教育或创业项目，为学生发展深造提供服务，禁止用于奢侈品等日常消费，避免校园贷成为学生攀比的工具。网络贷平台也应加强自律，自觉遵守法律规章及行业规则，严格放贷程序，引导服务学生，走健康持续发展之路。

参考文献

[1]林明惠.大学生网贷消费行为调查分析及引导策略【J】. 福建：福建师范大学，2017.

[2]胡本田，陈晨.大学生网贷影响因素分析—基于安徽省10所高校的微观调查数据【J】.安徽：安徽大学经济学院，2019.