小学生财商现状调查报告分析

丁秀兰

怀化市河西中学所处区域商业氛围极其浓厚，在校学生又多为商贾子弟，对财商文化有着真切的体验。因此，学校借助地域条件优势，初步编写了《财商教育》校本教材，并开设了“财商教育”校本课程，进而调查分析了教材投入使用前后学校小学生的财商现状。

一、调查活动的背景

智商、情商、财商是现代社会中三大不可或缺的素质。智商反映人作为“自然人”的基础素质;情商反映人作为“社会人”在社会求生存、谋發展的能力;而财商是人作为“经济人”在经济社会中立足、生活和创造财富的能力。在欧美发达国家，青少年的财商教育作为国家战略的一部分十分受重视，并取得了明显的成效。在我国，部分地区对财商教育已有初步尝试，但由于传统价值观念的影响，财商教育在我国目前的教育体系中还缺少整体的规划，借鉴和学习发达国家财商教育的先进经验，改进我国对青少年的财商教育尤为必要。

学校希望发挥地域优势，通过开展财商教育课题，让学生学习相关财商知识、体验相关实际活动，帮助学生更加全面、系统地建立正确的财富观、价值观。基于以上情况，学校编写了《财商教育》校本教材，开设了“财商教育”校本课程，开展了“财商教育”课题研究，并获得了家长与社会的一致认可，取得了一定的办学效益。但前期的研究与实践还只是初步的尝试，如何使《财商教育》校本教材在原有的基础上趋于系列化，营造更有效、更健康的财商文化校园氛围，有待我们进一步研究和实践。

二、调查活动的过程

学校在2014年就开始进行财商文化进校园的探究，2018年的1至3月进行了早期“小学生财商现状”的调查。在实际调查的基础上，一步步推行财商教育，将财商教育渗透到学校教育工作中来。2019年，学校正式编写《财商教育》校本教材，开展“财商教育”校本课程和实践活动，进行了中期“小学生财商现状”的调查，总结前期财商教育取得的成绩和不足，取优补缺，进而指导学校后期课题工作的开展。

三、调查活动的基本情况

1.问卷调查的具体时间安排

第一次问卷调查活动安排在了2018年1月至3月期间，即财商教育课题研究的初级阶段。该次早期实际调查为学校课题的开展指明了方向。第二次“小学生财商现状”问卷调查活动在2019年4月至5月进行，旨在了解财商教育课题开展一年多以来所取得的效果以及对学生产生的影响。

2.调查问卷的基本内容

两次抽样问卷调查的对象均为小学生，我们将小学六个年级按学段分为三个年级组，一、二年级为低年级组，三、四年级为中年级组，五、六年级为高年级组。调查的具体内容分别为：低年级学生的零花钱或压岁钱的使用和管理情况;中年级学生参与财商活动的情况以及对财商教育课程的了解和期待程度;高年级学生零花钱的使用和管理情况，财商教育方面的知识掌握情况，还有金钱观等。

3.调查问卷的方式

每个年级随机抽取两个班共一百多名学生参与，由各样本班级的班主任配合完成。

4.调查问卷结果总结分析

（1）低年级问卷调查结果分析

通过对学校一年多以来财商教育课题开展情况的调查，我们发现家长们“随意或偶尔给学生零花钱”的比例由最初的57.8%降低到了50%，而“有规律地给学生零用钱”由最初的38.3%升高到45.1%。学生获得零花钱的方式中，“父母每个月给一定的零花钱”占4.2%，“通过做家务或学习获得零花钱奖励”分别占13.2%和42.4%。如何支配零用钱的调查中，“没有计划，随意花费”的比例由当初的23.2%降低到了16.4%，而“只拿出一部分用于自己日常花销，剩下的存起来”的比例由32.1%升高到36.7%。

从各项调查结果来看，经过一年来财商教育课题的开展，不论是学生还是家长都更加重视财商教育，在获取零用钱和使用零用钱方面也更加有计划。

（2）中年级问卷调查结果分析

随着财商课题的开展，这一年来学校的财商实践活动越来越多，越来越丰富，更多学生能够参与到这项实践活动中，调查结果显示，参加过财商教育活动的学生比例由最初的80.3%上升到98.4%。学生对财商课程的期待程度由最初的34.4%上升到57.4%，其中，希望通过学校的课堂教育来获得金钱管理和财务规划方面的知识一项占比33.3%。我们也对中年级组进行了“财商教育”校本课程内容方面的调查，学生中希望通过课程系统的学习学会“制订计划和自我管理”的占比35.9%;希望学会“聪明地花钱”的占比29.7%;希望“多赚点零花钱”的占比28.7%。这为我们课题组编写财商校本教材工作提出了一定的建议，指明了方向。

（3）高年级问卷调查结果分析

从调查统计的结果来看，经过一年多以来课题的开展，高年级学生的消费观变得更加理性了，“不会盲从购买”的比例由原来的47.3%上升到50.8%，而认为“有必要提前接触财商教育”的学生占比65%。学生认为通过财商教育可以知道金钱的来之不易，懂得珍惜，学会节约，甚至可以培养做事的计划性并树立正确的金钱观，同时还可以提高对金钱的认识和处理能力，获得一些相关的理财知识。

本次调查活动建立在河西学校已经开设“财商教育”这一校本课程的基础上，并且学校打算利用地域优势进一步将我们初步的尝试进行推广。通过两次问卷调查我们发现，低年级的学生对金钱已有自己的认识，而中、高年级的学生则有了对财商教育课程的向往和憧憬，希望通过财商教育课程学习更多的理财知识，提高对金钱的认识和处理能力。

通过开展本次调查，我们更加坚定了要将《财商教育》校本教材系列化和完善化，将“财商教育”校本课程全面推广下去。希望通过我们的努力探索，能引导学生形成正确的价值观、财富观，形成学校独有的校园文化，进而助推学校办学特色的形成和办学品位的提升。

【本文系湖南省教育科学“十三五”规划2018年度一般课题“财商教育进校园的实践与研究”成果（课题编号XJK18CJC033）】