创新迸发“金色动能”，让产业活起来

向煜

在苏州工业园区，金融根植在区域的创新沃土中，同样攻坚克难、敢为人先。自开发建设、特别是2019年9月中国（江苏）自由贸易试验区苏州片区挂牌以来，不少金融政策、金融业务在这里“破冰”。外汇管理便利化、跨境人民币、制度性QFLP……过去一年，许多金融创新政策在苏州自贸片区先行试点，为园区更好地发挥金融对实体经济发展和产业转型升级起到了积极作用，也为营造发展新优势、提升产业新高度提供了强有力的金融支撑。

数说成绩：量质并举，金融机构集聚持续向好

苏州工业园区作为苏州金融中心高地，苏州自贸片区挂牌以来，已经新增了17家持牌金融机构，包括菲律宾首都银行在内的外资金融机构加速集聚，同时16家银行、保险公司在苏州自贸片区成立自贸专营机构，目前区域持牌金融机构总数达到180家，金融类机构总数突破1100家。

此外，园区还新增金融机构功能性总部和创新业态13家，包括建信金融科技（苏州）有限公司等一批金融机构功能性总部落户于此。同时，园区还依托自贸区建設带来的契机，大力推动全省首家公募基金设立相关事宜，目前已通过相关金融监管部门审核，正在加速报批之中。

促进金融国际化便利化水平不断提升

在我国深化金融改革和推进人民币国际化的进程中，中外跨境金融合作试点区域逐步增多、合作领域不断拓展。其中，苏州工业园区一直着力推进跨境金融合作，并取得阶段性成效，金融国际化发展特色逐步显现。

跨境人民币创新业务为企业雪中送炭

2020年4月，中国人民银行南京分行出台《关于进一步推动中国（江苏）自由贸易试验区跨境人民币的通知》，在全省率先开展跨境人民币创新业务试点，随后苏州工业园区辖区内工商银行、中国银行、建设银行和浙商银行于政策实施首日，成功办理江苏自贸区苏州片区跨境人民币创新试点业务7笔，金额8400余万元。

据了解，为开拓境外企业在境内的融资渠道，有效服务境内企业“走出去”，在中国人民银行南京分行的指导下，园区金融服务管理局配合人行苏州中心支行第一时间制定行动方案，摸排意向客户，组织银行机构座谈会，对政策操作空间进行专业研讨，并加强对企业的政策辅导，优选出一批有相关业务需求的项目。

以某家香港公司为例，2020年因受海外疫情影响，海外销售回款有所延迟，预计结算账期1个月，但公司向境内采购需现款结算，导致公司短期存在资金缺口。浙商银行苏州分行闻讯，主动上门对接自贸区跨境人民币试点业务，并通过境外机构境内账户向境外企业融资1300万元，既解决了境外企业短期资金周转问题，也助力了境外人民币资金的回流，解决了境内出口企业短期收款遇阻的难题。

QFLP试点来了，为发展插上“金翅膀”

7月24日，苏州工业园区管委会、自贸区苏州片区管委会正式发布《苏州工业园区外商投资股权投资企业试点办法》，对于在园区设立外商投资股权投资管理企业和外商投资股权投资企业的要求和程序进行了详细规定。

《办法》一方面允许“外资管理人”管“外商投资股权投资企业”和“境内人民币基金”;另一方面按照“内外资统一标准”原则，允许符合条件的“境内基金管理人”参与QFLP试点，管理外商投资股权投资企业。通过上述“外资管外资”“外资管内资”“内资管外资”三种模式，进一步扩大了QFLP管理人的试点对象和范围，大大提升政策的灵活性和适用性。

事实上，在园区深化完善合格境外有限合伙人QFLP试点，支持行业内具有较高知名度和影响力的股权投资管理企业设立跨境股权投资基金，有助于园区吸引外资，引进国际创新资本，做大区内创新资本总体规模，激发资本活力，助推金融资源向生物医药、人工智能、纳米技术及应用等关键创新领域和重要创新载体集聚，形成资本链带动创新链、创新链带动产业链的发展格局，对园区打造产业资本中心高地以及推进自贸区金融开放创新均具有重要作用。

开展区块链业务试点，为企业运营省下“脚底成本”

金融与区块链技术有着天然的契合点，因为金融活动基于信任，数据信息的真实性是重要基础，而区块链技术分布式、可追溯、防篡改的特性为数据信息真实性提供了保障。对于这一点，金融业内早已形成共识，也有不少机构开始探索区块链技术在清结算、跨境支付、票据等金融子领域的应用。

2019年，苏州自贸片区启动资本项目收入支付使用审核便利化试点，符合条件企业的资本项目外汇收入在支付使用时无需事前提交相关审核材料，凭支付指令在银行直接进行支付。然而对于部分企业来说，后续工作量仍然很大。以信达生物为例，2020年企业资本项目下的资金结算高达两亿美金，每月支付上千笔，按照10%的抽查比例，每月至少提供上百笔付款对应的抽查资料，包括提供合同、发票原件及复印件以及发票联网核查的真伪证明，财务人员处理的工作量非常大。

对于这类问题，园区金融管理服务局、国家外汇管理局苏州市中心支局和园区税务局三部门持续沟通协调，合外汇管理部门的区块链平台，通过税务、外管部门的数据共享，最终推动境外上市生物医药企业资本项目收入支付便利化区块链业务成功落地，实现单证审核“一点通”。

事实上，此次推出的资本项目下区块链便利化业务是在资本项目收入支付使用审核便利化试点基础上的又一次创新，解决了企业资金结算中工作量大的难点，使企业的结算更加便利、高效。企业在被抽查时只需提供发票号码，不用任何纸质资料，财务人员的工作量至少减少90%。

持续深化金融产品创新将更多“第一”写入“金色成绩单”

2019年率全国之先推出“关助融”金融创新产品，2020年推出“关助融”线上服务;发行全国首单科技园孵化器资产支持专项计划;落地融资租赁行业全国首个智能租后管理平台;落地全国首单国内应收账款贸易险银行融资新业务;完成江苏省首单知识产权证券化项目……过去一年多时间，苏州工业园区从需求侧出发，不断深化金融产品创新，为企业发展注入更多活力，为实体经济发展添砖加瓦。

值得一提的是，2020年园区还积极争取金融科技创新监管和LEI赋码（全球法人标识）两项央行试点工作落地园区，首批创新试点应用入选2项（占全市50%），启动建设金融科技创新与服务平台（APIX）。

贸易险融资新模式 提升企业资金使用效率

2020年，苏州自贸片区内一家汽车零部件企业与中国出口信用保险公司、法国巴黎银行（中国）有限公司成功签订了国内贸易信用保险应收账款转让三方协议，顺利实现了29亿人民币的保险融资。这是全国首单国内应收账款贸易险银行融资新业务，也是信用保险叠加供应链融资支持实体经济新模式的创新探索。

通常情况下，为尽快回笼销售资金，企业可通过应收账款抵押或转让方式向银行融资。在传统模式下，企业要承受应收账款收不回来的损失风险。而新模式通过引入第三方信保公司，银行如无法及时足额收回应收账款，信保公司将向银行赔付损失，银行不再向企业追偿。新模式极大降低了企业面臨的外部不确定性，可为企业对冲风险、锁定收益。

今年以来，外贸企业在开展国内贸易过程中遇到了应收账款时间长，资金占压成本高的问题。据了解，此前交易账期维持在90天左右，企业资金压力较大。国内应收账款贸易险融资模式帮助企业加速回笼资金，提升资金使用效率，降低财务成本，助力企业加快发展。

“知”本变资本再添新渠道 发行江苏首单知识产权证券化产品

11月26日，苏州工业园区知识产权资产支持专项计划获得上交所批复，由苏州融华租赁有限公司作为发起人，苏州元禾控股股份有限公司为增信方，储架规模为10亿元，信用评级AAA，共10期，每期产品最长可至3年。第1期发行金额达4500万元，票面利率为3.95%，涉及8家生物医药企业的67项专利。12月25日，苏州工业园区第1期知识产权资产支持专项计划正式公开发行，这也是江苏首单知识产权证券化产品。

对于科技创新型企业而言，公司拥有不少发明专利，但几乎没什么固定资产，这就让公司很容易直接被挡在债权融资门外，而知识产权证券化就是通过证券化操作将之转换为具有流动性、可交易的金融资产，从而在资本市场上快速融资。

记者了解到，相比于知识产权质押贷款，知识产权证券化融资规模大、额度高、成本低、融资期限更长。此外，该模式的最大优势在于不改变知识产权的权属，确保企业的核心技术掌握在自己手中。

据透露，知识产权证券化有望很快在江苏多处落地，这是继知识产权质押融资、知识产权保险等之后，又一个将“知”本变资本的创新举措，可以为企业进一步拓宽知识产权融资渠道，更充分体现知识产权价值。

KNOW MORE2020年，园区金融还有这些大事件

1月10日 ; 国家外汇管理局江苏省分局出台《进一步推进中国（江苏）自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则》，着力推动全省首笔服务贸易外汇收支便利化试点业务、货物贸易外汇收支便利化试点业务在苏州片区落地。

1月16日  出台《关于推进苏州自贸片区金融开放创新的若干意见》正式，通过创新发展模式，发挥金融对实体经济发展和产业转型升级的带动、支撑作用，打造自贸区金融开放创新的“苏州样板”。

2月14日  《关于防控疫情支持企业平稳健康发展的若干意见》正式出台，通过提高园区风险补偿资金池至3亿元，设立规模5亿元转贷基金，“撬动”金融资源助力企业平稳健康发展。

3月17日  一站式综合金融服务平台“园易融”正式上线。“园易融”将服务领域从“科技金融”全面拓展到“普惠金融”，把产品流程线上化、需求受理统一化、金融产品集市化、业务服务智能化、统计分析多样化，可帮助更多企业缓解“融资难、融资贵、融资慢”问题。

4月27日  央行“金融监管沙盒”首批试点亮相苏州。中国人民银行南京分行公示，苏州金融科技创新监管试点工作组在广泛征集优秀创新项目参与测试的基础上，对外公示苏州市首批5个创新应用，包括4项科技产品和1项金融服务。公示的项目应用了5G、大数据、云计算、机器学习、区块链、图像识别等技术。

5月26日  苏州工业园区企业发展服务中心路演大厅推出“金色苗圃”主题系列融资路演，为苗圃企业量身打造融资路演活动，搭建苗圃企业和资本对接的中间桥梁，以“金融力量”助推企业快速成长。

8月10日  “工商个体户金融港湾”的上线，全面推出针对工商个体户的金融服务，进一步扩大金融服务领域，为个体工商户提供更直接更有效的贷款融资渠道，缓解“融资难”的问题，实现个体工商户与金融机构服务在线高效精准对接。

9月16日  第三届中国金融科技产业峰会暨第二届中新（苏州）金融科技应用博览会召开，“1+1+N”金融科技系列科研成果依次亮相，苏州金融科技创新成果联合发布，推动苏州金融科技产业发展迈上新台阶。

11月5日  由元禾控股联合区内上市、拟上市企业共同发起的苏州工业园区上市公司协会正式成立。协会旨在加强园区上市公司之间资本、产业、管理等方面的合作，整合各方资源，更好的链接资本市场，促进上市公司做优做强。

12月8日  苏州工业园区金融与服务业高质量发展恳谈会在上海成功举办，活动现场，6家企业进行集中签约。苏州工业园区金融创新（上海）中心揭牌成立，为加速对接上海，促进区域协同发展，构建以上海和苏州为主的长三角金融及金融科技产业协作生态圈提供强大动力。