跨境金融区块链服务平台助力涉外经济高质量发展

文/本刊编辑部

广大中小企业是我国经济的“毛细血管”，其融资需求能否得到有效满足，将直接关系到经济的高质量发展。实践中，不少中小企业因生产经营需要，有着迫切的融资需求，但由于信息不对称、数据缺乏共享等原因，银行对中小企业融资业务格外谨慎，导致不少中小企业面临“融资难”“融资贵”的问题。而在跨境贸易领域，融资需求难以满足，同样是制约众多中小涉外企业发展的痛点。

近年来，外汇局按照党中央、国务院关于金融服务实体经济的工作部署，探索运用区块链技术与跨境金融业务深度融合，组织分局、银行、企业开展调研摸底、实践探索，对目标定位、切入点、技术选择、应用场景等方面做了充分调研，确定了利用区块链技术探索缓解跨境融资难题的方案。2019年，外汇局牵头建设跨境金融区块链服务平台，并在其后陆续推出一系列应用场景，推动融资款项直达中小企业，助力中小企业破解融资困局。该平台利用区块链的分布式账本、不可篡改、多方参与等技术优势，通过政、保、银、企间的信息共享，实现了跨部门数据的可信交换和有效核验，为银行快速准确办理企业报关单真实性审核、重复/超额融资核验和信贷授信查证提供服务，提升了银行融资业务办理意愿和效率。

自2021年外汇局“我为群众办实事”实践活动开展以来，按照局党组党史学习教育工作的安排部署，外汇局依托跨境金融区块链服务平台，针对中小企业跨境贸易融资“急难愁盼”问题，进一步研究和丰富融资类应用场景，以科技手段践行金融为民理念。2021年5月，跨境金融区块链服务平台在广东、江苏等12个地区上线“出口信保保单融资”应用场景，通过引入信保保单、赔转/应转协议等信息，提供更丰富的跨境贸易背景信息和更便捷的审查核验服务，有效增加了融资供给，精准“滴灌”出口企业，扩大保单融资规模。2021年6月，跨境金融区块链服务平台在陕西地区推出“中欧班列”应用场景，通过对接中欧班列“长安号”数字金融综合服务平台，整合企业贸易信息、物流运输等信息，助力缓解中欧班列上下游物流、货代企业运费融资以及货主运单融资难题，进一步支持中欧班列高质量发展。

随着跨境金融区块链服务平台的推广应用，其对中小企业跨境贸易融资的推动效果逐步显现。从融资金额看，截至2021年10月28日，跨境金融区块链服务平台累计完成融资放款笔数超过18万笔、金额超过1150亿美元，服务企业近万家。疫情以来（自2020年2月），累计完成融资放款金额折合982亿美元，约占试点以来融资金额的85%，有效缓解了中小贸易企业复产复工资金压力。从融资效率看，区块链平台提供的贸易融资批量核验，效率高、可信度强。以往银行查验100张关单至少需要1个工作日，且无法掌握是否已用于融资；使用区块链平台后银行仅需10分钟左右即可完成信息核验，效率显著提升。从增强授信看，区块链平台提供的企业跨境信用信息查证，可帮助银行科学地把握企业融资真实性需求，切实降低其融资门槛。不少银行反馈，通过平台的信用查证服务，为过去不敢放款的企业成功授信，并发放融资款，切实解决了企业融资缺口。

科技赋能，助力涉外经济高质量发展。下一步，外汇局将继续发挥跨境金融区块链服务平台在缓解企业融资难、融资贵方面的优势，精准对接银企需求，不断创新外汇管理和服务，持续提升服务实体经济水平。