基于AHP-熵权模糊法的农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力研究

刘 婧

（太原理工大学经济管理学院，太原 030006）

2016—2017 年，中央一号文件再次提出要“扩大在农民合作社内部开展信用合作试点，规范发展农村资金互助组织，开展农民合作社内部信用合作试点”，这是继2014 年中央一号文件提出培育发展农村合作金融的基础上，强有力地重构合作金融的政策信号和政策导向。然而，以资金互助形式发展的农村金融存在种种困难，在实践中遇到诸多突出问题。

农民专业合作社资金互助的融资模式属于金融活动，和正规银行类似，也具有金融风险，当风险积累到一定程度，会引发金融机构的突发事件。如果突发事件处置不当或者缺乏相应的应急管理机制，合作社资金互助突发事件的风险就会不断扩大，很有可能引发合作社倒闭，从而损害农户利益和阻碍农村地区金融及经济发展。2015 年江苏省再现多家合作社倒闭事件，引发农户挤兑潮；2017 年初，南京某农村经济专业合作社突然倒闭，涉及443 名农户的4.23 亿元，类似这样的案例屡见不鲜。其原因在于：①合作社管理人员在经营过程中对突发事件的风险或其致因因素缺乏认知，无法将致灾因子扼杀在摇篮内，最终引发多米诺骨牌效应和涟漪效应；②合作社即使能意识到突发事件风险的存在，但由于内部管理机制不完善，缺乏相应的应急机制和外部监管联动不足，当出现各种突发事件时，无法及时处理，导致农户损失惨重。

可见，如何构建资金互助业务应急管理机制，引导资金互助业务健康发展成为当前农村金融改革中亟待解决的关键问题，也是一个崭新的研究视角。因此，基于农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力的研究，对预防合作社资金互助突发事件风险的发生具有重要意义。

1 研究背景

1.1 农民专业合作社资金互助突发事件的界定

中国人民银行对突发事件的定义是因突发事故灾害、自然灾害、公共卫生事件、社会安全事件等公共安全事件或者因金融机构市场退出而导致的金融机构存款挤提、客户交易结算挤提、挤提退保或者其他债务挤兑等金融突发事件［1］。农村合作金融机构突发事件是指农合机构因其内部或自然、社会的不确定因素或行为，导致其突发性的不能正常经营或金融不能为消费者提供正常服务，造成或者可能危及农合机构、员工重大人身伤亡、财产损失、经营环境破坏，并对一定区域内的经济社会秩序产生一定影响的不确定性事件［2］。中国社科院金融研究中心定义金融突发事件是指具有影响某一局部地区经济社会秩序稳定，或影响全国经济社会秩序的突发性金融事件，其表现主要包括银行挤兑、股市暴跌、技术故障、金融机构倒闭、境外金融冲击、金融危机和其他突发事件引致的金融突发事件［3］。各地方政府印发的《突发事件应急处置预案的通知》对资金互助的突发事件进行了定义，认为农户挤兑、发生经济犯罪案件、互助社负责人死亡、逃逸、绑架、自然灾害等导致合作社无法正常营业、非正常性电脑网络瘫痪、群众上访示威及其他可能造成较大危害案件为资金互助的风险和突发风险事件［4］。

目前关于农民专业合作社资金互助突发事件风险的研究还处于关注初期，并没有形成系统明确的理论体系。合作社内部资金互助业务其本质属于金融活动，其突发事件不同于一般的合作社突发事件，应更集中于资金互助业务开展过程中发生的突发事件。因此，本研究定义合作社内部资金互助组织突发事件为在经营合作社资金互助业务时，因合作社内部或外部不确定因素及行为，导致合作社无法正常经营或不能为农户提供正常金融服务，造成农户财产遭受重大损失、合作社经营环境破环，并对局部农村地区或更大区域经济社会秩序造成一定影响的不确定性事件。其主要表现形式为农户挤兑、挤提、合作社倒闭、群体事件和社会案件。

1.2 突发应急管理理论和方法

国外针对突发事件应急管理理论的研究产生于60 年代。Buchan［5］的危机管理专著的出版标志着危机管理受到学术界的关注；Deutsch［6］认为需要即刻对危机事件作出反应，要求决策部门立即处置，由于危机事件的不确定性，随着时间的推移，损失将不断扩大；Fink［7］的四阶段周期模型将突发性危机事件分为前兆期、暴发期、延续期和恢复期；罗伯特［8］提出危机管理4R 模型，即控制、准备、响应、恢复四阶段；诺曼等［9］提出危机管理六阶段模型；Patel［10］突出应对突发事件的应急管理是针对突发事件全面的、综合的、系统的管理。

国内研究起步于20 世纪80 年代末，研究集中于应急管理的概念、特点和分类等方面。张国清［11］修正了危机四阶段理论，提出危机六阶段理论；靳江好等［12］强调了完善中国危机管理体系，提高危机处置能力的必要性与紧迫性；薛澜等［13］对危机与危机管理的概念、特点及危机管理阶段进行了界定；李娟［14］将金融突发事件应急处置从预警、应急机制启动、应急处理、事后评估与问责4 个阶段分别展开研究，提出各阶段应建立和完善的法律制度；刘仁辉等［15］构建了应急管理程序，包括预防、准备、恢复与处置等内容。

突发事件应急管理的方法较为丰富。国外学者评估了危机事件对社会大众心理与行为的影响［16］；Yu 等［17］利用加权最小二乘法预测和分析了亚洲金融危机和欧洲信用危机事件，帮助决策者有效制定应对金融突发事件的发生；廖洁明［18］用模糊综合评判法对突发事件应急管理绩效进行评估，并以香港为例检验评估模型的科学性和有效性；姚书志［19］用多层次模糊综合评价模型评估地方高校突发事件应急管理能力；谢振华［20］以中国2004—2014 年发生在县域内的25 个群体性突发事件为样本，运用粗糙集方法测量指标权重，用模糊综合评判法对风险事件进行实证测评。

已有研究主要存在以下不足：①对农民专业合作社资金互助的突发事件缺乏理论上的定义；②对农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力的研究较为缺乏。由于合作社资金互助突发事件风险的多样性和复杂性，在汲取相关已有研究成果和研究方法的基础上，构建农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评估指标体系，通过AHP 计算各指标权重初步值，进一步运用熵值修正各指标权重；最后建立基于多层次模糊综合评价的农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评价模型。

2 确定合作社资金互助突发事件应急管理能力评估指标体系

2.1 评价指标体系

对于应急管理能力的研究，从过程上来划分，将过程和管理职能、能力要素结构结合起来构建应急管理能力指标体系［21］。田依林［22］将过程和职能统筹构建城市突发公共事件应急能力指标体系。突发事件应急管理绩效评估指标的设立，在时间上必须涵盖突发事件的整个过程，这是指标设定的现实依据和客观基础。

借鉴国内外学者关于应急能力评估指标体系的研究和专家访谈指定的指标体系。首先，初步确定合作社资金互助突发事件应急管理能力指标体系框架应涵盖应急预防能力、应急预警能力、应急组织能力、应急处置能力、应急协调能力、善后处理能力和物资保障能力这些支撑要素。该体系由一级和二级指标层构建，编制半结构性突发事件应急管理能力指标体系预试问卷。其次，专家访谈对象主要分为3 类：①研究人员，主要是高校或研究机构从事合作社研究与应急管理研究领域的专家；②行政人员，主要是山西省政府应急办及相关部门负责人；③合作社资金互助经营人或省供销社相关人员。采用目标抽样法和方便抽样法，对每类访谈对象选择5 名进行访谈。

为了进一步完善突发事件应急管理能力评估指标体系，采用德尔菲法用一轮专家咨询和专题小组讨论相结合的方法，在较广范围内选择相关专家对评估指标进行咨询，最终确定突发事件应急管理能力评估指标体系。首先，选择政府应急部门2 位和学校合作社或突发风险与应急领域4 位研究专家试填问卷，提出建议，对问卷进行修改，确定最终问卷。其次，更广范围内选择60 位专家作为咨询对象，咨询方式采用邮件或电话，另一种方式是当时收回，如一对一面谈或开会期间向咨询对象发放问卷。最终收回有效问卷55 份，其中研究人员15 份，行政人员15 份，合作社人员25 份。采用5 级量表法，即“1”表示不同意，“2”表示不太同意，“3”表示一般，“4”表示较同意，“5”表示同意，对样本数据的质量进行分析。

数据质量分析主要包括信度检验和效度检验。验证数据可靠性的方式之一是信度检验，可靠性系数越大表明数据的可靠性越大。一般而言，总量表的Cronbach’s Alpha 系数在0.800 以上和分量表的Cronbach’s Alpha 系数在0.600 以上均表明问卷数据的可靠性很高［23］。本研究运用SPSS 20.0 软件对所用观察变量进行信度分析，结果显示，问卷总量表的Cronbach’s Alpha 系数为0.809，说明具有较好的信度。由表1 可知，各分量表的Cronbach’s Alpha系数分别为0.796、0.735、0.804、0.759、0.736、0.732、0.687，均大于0.600，说明样本数据具有较好的可靠性。检验观察变量的效度，运算结果显示，KMO 为0.786，大于0.700。另外Bartlett 的球形度检验近似卡方统计值为159.569，自由度为67，P 为0.000，小于0.050，说明样本数据的效度较好，适合做指标分析。

表1 一级、二级指标的信度和效度检验

2.2 评价指标标准

对合作社资金互助突发事件风险应急管理能力进行评价，要求对每个指标进行赋值。指标体系的评价标准采用5 级制（表2）。最终确定农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评估指标评价标准，共7 个一级指标、27 个二级指标（表3）。

表2 咨询问卷问题设置5 级量表

应急预防能力是在突发事件发生之前制定的计划，计划是管理的首要职能，应急计划要求制定突发事件预案、日常章程制定及应急工作流程、惩罚条例、培训计划和恢复计划等。应急预警能力是在突发事件暴发之前，合作社能及时发现资金互助突发事件各影响因子所呈现出来的危机信号和征兆，通过分析预警信息，减少突发事件出现的概率，主要包括风险识别、矛盾纠纷排查和预警信息处理。应急组织能力主要指对人的配置，按目标设置岗位，明确配备人员，赋予权限和职责；应急组织能力即为各岗位人员的配置和人员素质。应急处置能力是突发事件发生后，各部门第一时间启动应急预案并赶赴现场维持秩序，同时指挥协调各部门及工作人员处置突发事件、安抚民众，或根据客观情况的变化对计划作出调整、作出决策。因此，处置能力指标主要包括快速反应能力、分析决策能力、预案启动速度、指令响应能力、安抚民众能力、动态预案调整能力、危机控制能力和秩序维持能力。应急协调能力是指组织内每部分或每个成员的个别行动服从整体目标；应急协调能力主要指对上级政府、媒体、警方等方面的相互沟通协调，通过调整人际关系、疏通环节、形成共识等途径来实现平衡，主要包括与媒体协调沟通能力、与警方沟通协调能力、与上级协调沟通能力。善后处理能力不仅能解决当务之急，也能根治病源，对恢复、重建和谐社会有重要意义，能够修复资金互助突发事件给社会、农户造成的损害，对违法人员给予相应的法律处置，并总结、反思、完善应急工作；善后处理能力指标主要包括事后问责及追究、事后评估及经验总结、恢复整改能力。物资保障能力是指通过配置硬件设施和配备对合作社社员、农户及合作社秩序等实施保护的措施，主要包括资金、通讯等方面的保障能力。

表3 农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评估指标及定量值确定

续表3

3 农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评价模型

为了避免已有评估方法的主观性，克服客观赋值方法客观性过强的缺点，综合利用主客观赋值方法使最终权重最大限度地体现合作社资金互助突发事件风险指标的变化对突发事件发生的动态影响。

3.1 确定指标主观权重

层次分析法（Analytic hierarchy process，AHP）是Saaty［24］提出的多指标系统分析法，对一些较为复杂、较为模糊的问题作出决策，具有高度的逻辑性、系统性、简洁性和可行性，主要步骤如下。

1）构造两两判断比较矩阵。通过有关专家对同一层次应急管理能力指标的重要性进行两两比较并评分，按照1～9 标度法对重要程度进行赋值，得到判断矩阵X=xij，其中xij表示元素之间的重要程度，判读矩阵的比例含义（表4）。

表4 判断矩阵标度及含义

3）对矩阵进行一致性检验，计算各判断矩阵的最 大 特 征 根λmax。 计 算 一 致 性 指 标C.I.，C.I.=(λmax- n) (n - 1)；R.I. 为随机一致性指标，计算随机一致性比值C.R.，C.R.= C.I. R.I .，若C.R.＜0.10，认为矩阵满足一致性指标，否则，就需要调整判断矩阵，直到满足条件。

从3 类专家中各选取8 位计算指标权重，对指标之间的重要程度打分。以专家1 为例评估一级指标和二级评价指标，求出判断矩阵最大特征根。结果表明，应急管理能力评估一级指标λmax为7.742 9，C.R. 为0.091 0。 二级指标应急预防能力λmax为6.508 0，C.R. 为0.080 6；应急预警能力λmax为3.085 8，C.R. 为0.082 5；应急组织能力λmax为2.000 0，C.R.为0；应急处置能力λmax为8.853 1，C.R. 为0.086 4；应急协调能力λmax为3.064 9，C.R. 为0.086 2；善后处理能力λmax为3.038 5，C.R. 为0.003 7；物资保障能力λmax为2.000 0，C.R. 为0，以上所有指标均满足一致性检验。

3.2 采用熵值修正权数

熵值法通过计算熵值判断指标离散程度，是一种客观赋权法，避免了人为偏差，所以该方法和AHP 法结合能合理地给出每个指标的权数。具体步骤如下：

1）对评价对象和指标建立起来的原始数据Xij（i=1，2，…，n）进行归一化处理，得到矩阵P，Pij=

3）利用熵值法公式差异系数，得到差异系数向量，其中k = 1/lnm。

运用AHP 方法得到各指标权重后，利用差异因子gj，采用aj= WAHP-j× gj（j=1，2，…，n）调整已有权重，之后将调整后的权重进行归一化处理，得到最终权重Wj。对得出的AHP 指标权重进行修改，得到调整后的权重（表5）。

表5 AHP 主观权重及熵值修正后的权重

3.3 多层次模糊综合综合评价模型

运用模糊综合评价法（Fuzzy comprehensive evaluation，FCE）评估合作社资金互助突发事件应急管理能力。其基本思想是借助模糊数学的隶属度理论把定性评价转化为定量评价，即用模糊数学对受到多种因素制约的事物或对象作出总体评价。其特点是结果清晰、系统性强，能较好地解决模糊及难以量化的问题。具体步骤为：

1）确定模糊综合评判因素集Uij，i 表示第i 个一级指标；j 表示第i 个一级指标中的第j 个指标。

2）确定评价集V=｛好，较好，一般，较差，很差｝。

3）建立隶属矩阵R。即确定V 的隶属度，对单指标Uij的评判结果为Rij={Rij1,Rij2,…,Rijk} 。

4）结合AHP-熵值综合权重确定Wj，对Ui进行综合评价，通过模糊变换引入V 上的模糊子集Bi，由R 与Ai求Bi，令Bi=Ai× Ri。

5）一级模糊是对Ui进行了综合评价，二级模糊评价是对集合U 进行综合评价。通过模糊变化将U上的模糊向量A 变成V 上的模糊向量B，B 为以V 为论域的模糊综合评判集，令B=A× R。

模糊综合评价结果是被评对象各等级模糊子集的隶属度，是一个模糊向量。对多个对象比较并排序，需要计算每个评价对象的综合分值，按大小排序，按序择优，作出决策。

4 案例实证分析——以山西省原平市上阳武益民中药材专业合作社为例

山西省原平市上阳武益民中药材专业合作社成立于1997 年，由当地供销社领办，于2006 年完成了法人登记注册，注册资金100 万元，其中供销社占股43%，社员入股57%，入社社员110 人，种植面积43.33 hm2。2016 年专业合作社收购中药材130 多吨，价值98 万元，销售中药材70 多吨，价值115 万元，成为晋西北一带中药材生产基地和集散中心。专业合作社始终坚持办社宗旨，积极为社员提供产前、产中、产后系列化服务。产前服务是开展农资供应，以优惠的价格采购各类化肥、农药和药材种子提供给社员；产中服务是进行技术指导，聘请农艺师，与社内技术骨干组成中药材种植技术指导组，随时深入田间地头解决实际问题，并定期举办技术培训班；产后服务是提供信息服务和购销、加工服务。

专业合作社2017 年被省供销社列入山西省资金互助合作试点，开展资金互助合作业务，尝试解决融资难、融资贵等问题。资金互助合作正式开展后，满足了社员种植中药材过程中对小额、分散资金的需求。为推进资金互助合作业务规范发展，着力解决社员小额、分散的资金需求，可用于互助的资金金额达135 万元。

山西省原平市上阳武益民中药材专业合作社资金互助应急管理能力评估程序如下：①向专家发放打分表。专家选取人数为20 位，分别为政府应急办5 位、省市供销社相关人员5 位、高校相关研究领域专家5 位、合作社管理人员5 位。②收集专家打分表，专家根据指标分值给出各指标评分。③确定专家隶属度。由于专家的教育背景、知识结构存在差异，对同一指标的分值是不同的，所以需要将不同分值的比例作为模糊评价的指标隶属度进行复合运算。④模糊综合评价计算。将获取的数据带入突发事件应急管理模糊评价进行计算，得到第一层指标最终模糊评价集。⑤模糊综合评判结果。模糊综合评判的最终结果对应应急管理能力给出分值，只需通过评价得分得出模糊综合评判指标，按最大隶属度原则确定评估结果。

根据收集的专业合作社资金互助全部问卷调查表，按上述评价指标体系的标准分支及评价集对合作社应急管理能力各指标进行评判，得到以下模糊判断矩阵：

由此，可得二级综合评价：

将上述评价向量作为上层指标评价矩阵，得出一级综合评价：

B=（0.003 7，0.031 4，0.045 3，0.049 5，0.031 8）

最大隶属度原则是模糊数学的基本原则之一，是用模糊集理论进行模型识别的一种直接方法。根据最大隶属度原则，合作社资金互助突发事件应急管理能力相对于评价集中的5 种情况应隶属于“较差”。主要原因在于评价模型中的应急预警能力、应急处置能力、应急协调能力较差，应急组织能力、善后处理能力和物资保障能力一般，影响了总体评价。鉴于此，在以后合作社资金互助突发应急管理工作中，首先，要加强对风险识别能力、矛盾纠查能力、预警信息处理能力以及对突发事件的快速反应、分析、响应、调整等应急处置能力的提高，同时强化与相关机构的应急沟通协调能力；其次，要提升应急组织能力、善后处理能力和物资保障能力。

由此可知，基于模糊综合评价的农民专业合作社突发事件应急管理能力的评价方法能够具体地应用于合作社资金互助突发事件应急管理能力评估，具有较好的实用性。可以根据总体水平表现，提出合作社资金互助突发事件应急管理方面需要注意的问题。

5 结论

本研究首先界定了农民专业合作社资金互助突发事件的含义，构建了以合作社资金互助突发事件应急管理能力为评价对象的指标体系，其中一级指标7 个、二级指标27 个，对这些指标进行了详细界定，最终形成农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评价指标体系。然后验证了构建的指标体系模型，设计了应急管理能力指标体系调查问卷，通过样本信度和效度检验，确定最终的调查问卷。通过访谈和调研，听取专家意见，确定了应急管理能力各指标变量的度量标准，运用AHP 构建两两判断矩阵，对专家发放调查问卷得出主观指标权重，结果显示指标均通过一致性检验；再用熵值法确定各指标权重；接着建立多层次模糊综合评价模型对调查对象进行综合评价。最后，结合资金互助突发事件应急管理能力评价模型，选取山西省原平市上阳武益民中药材专业合作社为例进行应急管理能力分析，运用多层次模糊评价法得出该合作社应急管理能力较差，应在应急预警能力、应急处置能力、应急协调能力、应急组织能力、善后处理能力和物资保障能力等方面进行改进。

通过对农民专业合作社资金互助突发事件风险应急管理能力评估研究，可以获得合作社资金互助突发事件应急管理能力的有关数据，从而判断应急管理水平，并诊断在现行农村合作金融机构突发事件防范机制运行中存在的问题，进而提出制定执行层面和制度层面的改进意见，期望能促进政府监管机构防止突发事件风险效能的提升。实证分析表明，农民专业合作社资金互助突发事件应急管理能力评估指标体系是科学、有效的，具有较高的应用价值。