区块链技术下的供应链融资服务平台的构建

肖海越

摘要：供应链融资服务是现今区块链技术应用的一个重要领域，它有效解决了目前我国许多企业所面临的融资难问题，为我国经济发展起到了显著的促进作用。本文将从区块链技术和供应链金融的发展入手，探讨基于区块链技术的供应链融资服务平台建构，详细阐释区块链技术的应用机理以及平台运行的具体流程。

关键词：区块链技术;供应链金融;融资服务;信息传递

前言：近些年，在我国社会经济持续发展提升的过程中，中小微企业的规模持续扩大，在促進就业、稳定社会、推动创新、改善民生等方面均发挥着重要的作用。就目前来看，影响中小微企业健康发展的主要问题之一就是融资难，而新时期区块链、互联网等先进技术的发展应用则为这一问题的解决带来了契机，而基于区块链技术建构供应链融资服务平台则是一条成功的出路。

一、区块链技术在供应链金融中应用的可行性分析

1.供应链金融的发展概述

供应链金融是指基于供应链的不同节点，提供封闭的授信和其他结算、理财等综合金融服务，以解决供应链中处于弱势位置的中小企业所面临的融资难问题，实现核心企业供销渠道的稳定以及供应链中资金统筹利用效率的提升。供应链金融是从国外引入的一个概念，其起源于供应链管理。在经济全球化的大趋势下，供应链管理的内容出现了大幅度的扩张，资金流和融资成本控制等被纳入其中，供应链金融也因此而诞生。

结合相关数据来看，近些年来供应链金融在世界范围内获得了迅猛的发展，2011年供应链金融在发达国家的增长率为10%～30%，在中国、印度等一些新兴经济体中，其增长率也基本保持在20%以上。截止到2018年，我国供应链金融的市场规模已经突破13万亿元，预计2020年将达到15万亿元。

结合中国人民大学中国供应链战略管理研究中心所公布的数据，在2018年，超过六成的供应链金融服务企业开展了应收账款融资、39%的企业开展了订单融资，26%的企业开展了纯信用贷款融资业务。2015～2020年我国供应链金融市场的规模和预测情况分别为11.97、12.51、13.08、13.7、14.33、14.98万亿元。这说明近几年供应链金融在始终处于不断增长的态势之中。

2.区块链技术概述

区块链技术是指整合多种现有技术形成一个可靠数据库的技术，起初它多采用完全去中心化的方式形成较为牢固的信任关系，但随着其发展应用的深入，多中心化或是部分中心化方案的应用频率相对更高。结合实际应用情况来看，区块链技术具有以下特点：其一，去中心化。区块链所包含的节点之间采用的是端对端技术，基于此建构的网络不存在中心设备和管理机构，各个节点之间的干扰性和依赖性较弱，即使出现节点停止工作的情况，也不会对系统正常运作产生过大的影响。其二，匿名性和自治性。区块链环境下，不同节点之间的数据交换是通过特定的算法来实现的，不需要表明个人身份。其三，开放性，区块链网络中，除了部分数据相关方的私有信息，任何节点都可以随意获取系统的账本和数据。其四，不可篡改和集体维护，基于共识算法记录的数据会在区块链所有节点账本中进行更新，基本上不会出现被篡改的情况。

目前，区块链大致可以分为三种，一是公有链，其节点向所有人开放的，任何人都可以参与其中获取账本数据。二是私有链，其节点大部分都是不对外开放的，仅有被许可的节点才能够参与，多为特定机构基于特定应用场景设计开发的。三是联盟链，多见于企业和企业、组织与企业之间的合作联盟，所有参与节点的权限等相同，共识算法的采用使得各节点在不完全互信的情况下进行数据交换。

3.区块链技术应用于供应链金融的可行性分析

供应链金融囊括了金融机构、金融平台、物流企业等多种角色，其核心在于财富管理和信用创造，在供应链融资过程中，不同角色都有其明确的责任和权利，且每个角色的行为轨迹都会被详细的记录，一旦日后出现争议，将作为裁决的证据。

在供应链金融运行过程中，发生交易行为的各节点之间是互不信任的关系，而依托独特的供应链结构不仅可以建构多样化的资产交易场景，还可以打造更加精密和立体化的信用结构，有效应对主体信用方面存在的风险。在此基础上，将区块链技术应用于供应链金融中，不仅可以为融资活动带来极大的便利，同时也可以有效的降低融资成本。

综合来看，区块链技术应用于供应链金融的积极作用主要集中在以下几个方面：

其一，区块链技术可以促进多角色的数据共享。一条完整的供应链包含了产业上下游以及第三方物流、仓储等多方角色，加上金融领域引入的角色，使得不同角色之间的对账、收款等财务工作变得极其复杂困难，而区块链技术所具有的树枝一致性特征以及数据共享功能则可以有效的降低这方面的难度。

其二，区块链技术可解决贸易真实性问题。在区块链网络系统中，所有成员都可以获取链上存储的数据，将其应用于供应链金融中，可以将所有交易活动进行完整的记录，且相关数据不可被篡改，可以有效的保障数据的真实性。而且所有角色都将参与到数据存储过程中，这将大幅度的提高协作效率。

其三，提高供应链金融效率、降低融资成本。在区块链技术中有一个重要的概念，即智能合约，它是指各方将协定好的条款以程序代码的方式部署在区块链上，如此一旦满足执行条件，程序代码将立即启动，执行预先设定的逻辑。智能合约的应用可以通过程序自动完成一些审核和操作工作，在提升效率的同时减少人力成本的投入。

二、区块链技术下供应链融资服务平台的建构

1.分析供应链上下游企业融资运作问题的匹配性

供应链企业在融资方面遇到的问题主要集中在以下方面：

其一，信息孤岛。在区块链技术的支持下，供应链融资则采用分布式账本进行管理，如此一来所有非商业机密数据将在所有节点中进行存储和共享，消除信息孤岛。

其二，供应链中信息传递仅能达到一级供应商，而区块链技术则可以实现多级供应商传递，例如，一级供应商对核心企业签发的凭证被签收之后，会被拆分并逐级流转到供应链上其他的中小企业中。

其三，业务场景覆盖不全面。引入区块链技术之后，供应链上所有主体的行为都能够实现全链条的覆盖，最大程度的保障融资行为的真是可靠。

其四，融资难、融资贵。在区块链技术下，供应链中核心企业所拥有的信用将被共享给所有上下游企业，这可以支持它们从金融机构中获取融资服务，同时核心企业也可以达到“去库存”的目的。

其五，回款不可控。区块链技术下的回款控制将采用封闭控制模式，其融资信用可以最大程度的保障所有交易方在享受权利的同时严格履行自身的义务。

2.基于区块链技术的供应链融资服务平台框架建构

如图1所示为基于区块链技术的供应链融资服务平台架构。从上图可知，供应链融资服务平台核心系统所包含的主要功能模块主要有四项，分别是权限管理模块、授信管理模块、交易管理模块以及溯源追踪模块。

其中权限管理模块在平台业务开展的过程中主要负责对用户的信息进行审核，在此基础上赋予用户以相应的权限，信用评分越高的用户所获得的操作权限也就越高。在业务中，所有参与主体都将被设置为共识节点，其上传信息将会被检验，并生成记录。

授信管理模块在供应链业务中主要负责对各主体的信用度进行管理，具体内容涉及到信用验证、融资信息统计等方面。该模块会在交易发生时，将相关资料和信息传输到线上交易平台，在共识层确认通过之后，才能启动后续融资。

交易管理模块在供应链融资服务平台中主要负责为融资企业之间进行线上化资产交易。所有符合该模块中预设限定条件的企业都可以进行购数字资产的购买，交易过程则通过智能合约来实现，交易活动所产生的信息将会被完整详实的记录下来。除此之外，交易管理模块还可以提供产能转换服务，支持线上融资和交易产品的拆分以及自动匹配。

溯源追踪模块的主要功能是对所有在该融资服务平台上参与过融资活动的主体进行溯源追踪，使放款方能够随时了解抵押物的实际情况，包括数量、质量、市场价值变动等信息，确保自身利益不受损害。这一功能的实现时间区块链技术和物联网技术进行综合应用，对融资企业的日常运作情况进行追踪，防止因质押物损坏引起的争议或是纠纷，为融资活动的整体安全性提供保障。

结语：综上所述，以目前我国社会经济发展情况来看，解决供应链上下游企业融资方面的难题是推动中小微企业发展的重要举措。对此，可以基于区块链技术建构供应链融资服务平台，通过信息数据的共享以及一致性保障提高企業融资的效率，并降低融资的成本，将中小企业所具有的潜能充分释放出来，推动我国经济的进一步发展。

基金项目：

2017年广东省哲学社会科学项目《网络借贷与广东小微企业融资推进的协同路径研究——基于互联网金融背景》，项目编号：GD17XGL49。

参考文献：

[1]操群，张卓，丁永强，蔡晓通，吴花平. 基于区块链的社会化企业的供应链协同与融资[J]. 产业经济评论，2020（03）：38-62.

[2]李保佳. 区块链技术下供应链金融新模式研究[D].广东财经大学，2019.

[3]中太古代中国区块链+供应链金融研究报告  2019年[A].艾瑞咨询系列研究报告（2019年第7期）[C]，2019：45.

（作者单位：顺德职业技术学院）