关于互联网金融监管的必要性与核心原则

2020-12-17南京理工大学紫金学院胡宇宇

营销界 2020年37期

关键词：借贷监管金融

南京理工大学紫金学院胡宇宇

一、互联网金融中存在的问题

（一）互联网金融中存在消费不理智行为

互联网借贷存在许多不确定因素，不能够有效的核实借贷双方的有关信息数据，无法保证信息的可靠性，致使大量违规金融活动的产生。例如，在各种网络借贷平台中，要是不能够确保借贷方的信用，那么就不能够保证投资人资金的安全。

（二）互联网金融中存在投资不理智行为

在互联网金融中，除了消费者群体，大多数的投资行为也并没有经过深思熟虑，经常见到的投资平台模式就是“第三方支付+货币市场基金”，此种模式中，要是相关投资者感觉收益产生问题时，就会立即转出自己的资金，以此有效的将风险规避掉。对这种不合理的投资行为来讲，不但会冲击投资平台，严重时会冲击整个货币基金市场。

（三）市场金融机制存在一定的缺陷

市场金融发展迅速的同时投资担保风险同样也在持续增加。现阶段，市场金融机制也存在一定的不足，不能够有效的发挥风险机制作用，最后很容易冲击整个网络金融系统。

二、互联网金融监管的必要性

对互联网金融监管的理论概念来说，合理运用市场中看不见的手让市场上的参与者可以自觉地服从管理，它是为了在最大程度上将金融市场机制的主体作用发挥出来，目前来看，我国金融市场状态并不是非常理想，还是有很多信息和交易成本不符的状况。经过上述能够了解到，现阶段互联网监管还是有众多的不足之处。另外，在现阶段虽然对于互联网监管的相关法律已经出台，但是法律涉及到的相关条款并不与互联网金融的发展速度相适应。同时部分平台一味追逐利益，将高风险产品推销给不具备相关承担能力的投资者，在此种鱼龙混杂的金融市场秩序下，在很大程度上对互联网金融市场的平稳进展造成阻碍。例如声称全球最大的“互联网＋融资租赁”平台e租宝，当时也是火爆全国，火爆程度也在当时国内的P2P领域中独占鳌头，但是e租宝却竟敢喊出“一带一路”的口号，吸引了众多的人加盟，涉案金额高达500多亿元，但好景不长，e租宝原形毕露，便连夜卷钱跑路。所以，要想更好推动互联网金融的发展，达到理想的状态，一定要提升互联网金融的监管强度，经过有效的监管，确保互联网金融能够处于平稳的环境中进步，同时应该大力的创新互联网金融。

三、互联网金融监管的核心原则

（一）坚持保护金融消费者利益

想要确保互联网金融行业稳定健康的进步，一定要及时将互联网金融监管制度进行有效完善，最大程度上规避其中存在的风险。所以，监管互联网金融过程中，第一重要原则就是确保消费者的根本利益，经过对互联网金融行为的规范，同时以保护和支持为基础，对互联网金融秩序进行更好的维护和监督，以此确保消费者的权益。具体展开互联网金融管理期间，能够经过过程和银行监管进行相关管理工作。

（二）承认接受一定的金融风险

互联网金融衍生于互联网发展的过程，与传统金融有所不同，它是一种全新的金融业态，有很多的优点，但是其中存在的风险也很多，目前，互联网金融的发展并不理想，相关风险因素在持续增加。但是，可以进行有效监管工作，合理的将风险减小，确保金融安全，以此促使互联网金融创新，最大程度上推动我国整体经济进步。

（三）维护市场经济发展秩序为核心

维护好市场经济发展秩序就是核心原则，现阶段互联网金融发展越来越好，需要将心态摆正，将传统金融和互联网金融之间的关系处理好，设计相关互联网金融监管规定时，有关部门一定要重视起来，重点考虑市场经济发展秩序。

四、互联网金融监管的具体对策

（一）加强对推行者行为的管理

在互联网管理工作中，必须注重管理推行者，提升管理推行者行为的力度，有效监管网络金融推行者行为基本体现在以下两点，第一就是持续增强互联网金融推行者的道德水准，第二就是将推行者的专业素养和技能进行提升。例如，应该严格的评估推行者的产品，同时还应该要求他们自己展开有效的评估，之后有关部门在展开审核，合格后才可以进行接下来的工作。除此之外，互联网金融道德素质宣传也需要不断地加强，促使相关推行者进一步了解自己地义务和责任，以此培养其建立正确地社会主义核心价值观，将更好地金融服务提供给消费者。

（二）建立完善相关的风险评估

想要更好地增强国家金融监管水平，还需要不断加强风险评估工作。经过有效地风险评估，能够有效避免互联网金融风险。例如，在支付宝平台中，其中所使用的实名制认证就能够更好的避免风险。同时，其还能够实时检测网络安全，对网络来说，其本身就存在一定的不安全性，互联网金融这种模式又是基于网络得到的，因此，经过有效的大数据监控以及网络监测可以有效的控制好对网络金融安全造成影响的因素。通过管理推行者行为以及风险评估，可以系统化管理互联网金融平台，有效的降低消费者所承担的风险。

（三）保证金融监管工作一致性

传统金融与互联网金融有着比较明显的不同，但是其中也有很多的相似，所以，具体展开监管期间，一定要确保监管准则相同，否则很可能会导致不公平的竞争出现。例如，在传统金融已有的监管准则上，按照互联网金融自身的各种特点，展开合理的改动，确保它们的一致性，以此达到金融服务管理方面的一视同仁。例如，监管互联网金融机构时，一定要对其及进行要求，在具有与传统金融同样的内部控制制度、完善的组织结构、风险管理措施的情况下，才可以批准建立金融机构平台，同时，应该确保金融机构的安全保障措施、IT基础等功能完备。

（四）加强对金融消费者的保护

在交易期间合理保障消费者权益。金融消费者行为管理和保护有紧密的联系，行为管理在严格意义上说也就是保护消费者。对消费者保护来说，不但有网络信息的监管，还有行为监管，如果信息不对称同样会损害消费者，所以在行为管理外，还要更好的确保消费者的合法权益。例如，上面有说到银行监管，通过银行介入，促使系统的信用平台形成起来，将其在网络借贷平台中进行运用，将真实的信息提供给借贷方和投资方，确保投资方的投资的可靠性，同时也可以有效的对借贷方行为进行约束，有效的确保信息的真实性，提升对金融消费者的维护。