陇南市纸质商业汇票业务开办情况及电子商业汇票业务推广措施

商业汇票与其他票据不同，它是一种远期付款工具，兼具支付和融资功能。它不仅是社会经济主体常使用的非现金支付结算工具，是商业银行的重要利润增长点，更是货币市场重要的交易品种，企业的融资工具，是传导金融宏观调控政策的重要载体。

一、我市商业汇票业务发展现状

基本情况：辖内金融机构截止2020年二季度共办理商业汇票贴现业务70笔，金额7，228.37万元。 调查了解，在办理银行贴现时，票据受理行向贴现申请人收取30元的票据查询费，符合贴现条件的按照当期的票据贴现率办理业务。

二、商业汇票业务推广不开的因素分析

一是商业信用体系不健全，企业认识了解不足以及商业银行宣传推广力度不够。从而带来的问题是商业汇票业务的发展过多地依赖于银行信用，票据风险过分集中于商业银行。二是票据市场交易品种过于单一，也不利于企业信用的提高和社会整体信用环境的建设。三是受制于商业汇票的纸质载体、手工交易方式，票据交易范围有限，交易信息不畅、不集中、不透明，缺乏有效的价格形成机制和统一控制票据风险的手段，因此很难形成有效的区域性票据市场，不利于整个金融市场的连通和发展。四是假票诈骗案件频繁发生。商业汇票和其它纸质有价证券一样，在其真伪辨识方面存在较大的困难，容易发生伪造、变造和克隆案件。

三、发展电子商业汇票业务对策建议

为了解决票据业务和票据市场现有的弊端，便利企业支付和融资行为，支持商业银行票据业务创新， 经过充分调研论证，人民银行于2008年作出建设电子商业汇票系统的决策，为推出电子商业汇票提供基础保障，以满足各类经济交易对安全高效的电子票据支付结算与融资服务需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题，使我国票据市场的基础设施建设取得突破性发展。

经过多年的运行，电子商业汇票业务在提高支付服务水平和支付效率等方面，发挥了积极的作用。但根据我们对辖区金融机构以及部分社会客户的调查表明，受业务实现模式单一、配套设施不完善;部分银行机构积极性不高、企业互信意识不强等因素制约，电子商业汇票业务发展目前还受到诸多制约，对此，采取以下切实措施，促进电子商业汇票业务健康发展。

（一）改善“三个环境”，为电子商业汇票营造良好的发展空间

一是改善技术环境，确保票据安全性。电子商业汇票系统运营商要进一步加大系统网络防病毒、防黑客攻击的技术手段建设，各银行机构要加强本行网银系统安全性、稳定性建设，确保电子商业汇票在安全稳定的系统环境中运行。二是改善受理环境，提高业务开通率。相关银行机构要在总行层面，加强本行行内系统、网银系统建设与升级改造，为电子商业汇票系统上线与进一步发展创造条件;建立电子商业汇票企业名录，通过电子商业汇票系统定期公布、及时更新，方便企业了解掌握开通电子商业汇票业务企业范围和相关信息，减少企业间信息沟通环节，疏通电子商业汇票流通渠道。三是改善流通环境，提高票据流动性。尽快研究纸质商业汇票与电子商业汇票之间转换的法律关系认定，解决签章以及防范克隆票据等具体技术细节，允许银行柜面受理电子商业汇票，使企业切实感受到电子商业汇票的方便、快捷，吸引潜在客户，促进电子商业汇票高速流转。

（二）实现“两个结合”，提高电子商业汇票社会认知度

一是实现全国集中宣传与银行机构个性化营销相结合，在全面加大电子商业汇票宣传力度的同时，切实发挥银行机构的个体优势，细分客户市场，提供差异化服务，通过已开通业务核心客户的示范效应，向其上下游企业开展有针对性的产品推介、市场营销，确立重点发展对象，有效解决企业加入电子商业汇票系统的具体问题，提高电子商业汇票签约客户量和使用率。二是实现业务培训与业务宣传相结合。将电子商业汇票业务培训作为业务宣传活动的一个主要内容，通过培训班、研讨会、银企座谈、产品推介等形式，对电子商业汇票业务处理流程、注意事项、加入电子商业汇票的优点及条件等进行系统讲解，增强业务宣传活动的针对性和实效性。

四、推广电子商业汇票业务的具体措施

电子票据是票据业务未来发展的主要方向，是票据业务创新的重要内容。电子商业汇票系统通过安全可靠的认证和数字签名技术保证票据和签章的真实性，基本上杜绝了票据伪造、变造和克隆案件的发生。

一是切实加强营销组织与管理。辖内金融机构要统一思想，提高对电子商业汇票业务的认识，认真领会电子商业汇票业务的推广应用对银行客户关系维护和业务拓展的深刻影响和重要意义。认真确定目标客户、详细制定营销方案，确保各项营销工作系统、有序、协调地开展。

二是做好大客户电子商业票据营销工作。迅速采取切实有效措施，挨家挨户做工作，加强对辖内大型优质客户电子商业汇票业务的市场营销，为大客户在银行开办电子商业汇票业务打好基础。

三是加强业务培训与宣传力度。对重点大客户的营销，上门开展业务宣传与推广工作，开展电子商业汇票业务和银行业务优势的宣传。为加强客户的认知度，银行还应主动邀请部分重点目标客户财务人员参加客户电子商业汇票业务体验活动，让客户通过亲身体验电子商业汇票开票、承兑、申请贴现等业务办理的全过程，全面了解和认识电子商业汇票系统的先进性、完备性和安全性，提高客户对银行的认知度和忠诚度。

四是建立营销进度日监测制度。为加强信息交流，确保营销力度和效果，银行指定专人对电子商业汇票营销工作进行日监测，对营销数据在全行范围内及时通报。

为保持和巩固市场领先地位，抢占电子商业汇票业务市场，金融机构可采取以下四项措施促进电子商业汇票快速发展。

一是提高认识，高度重视电子商业汇票系统全面推广后对企业和银行经营产生的深远影响。

二是采取有效措施，加大电子商业汇票业务的营销管理力度。

三是加大宣传力度，将电子商业汇票与传统商業汇票的区别和优势宣传到位，提高优质潜在客户对电子商业汇票的认知度。

四是找准目标，培育核心客户群，积极向客户营销，争取优惠政策。

作者简介：李卫荣（1974-），女，汉族，甘肃省文县人，中级经济师，任职于中国人民银行陇南市中心支行，研究方向：支付结算环境改善、地方经济发展。