高校体育保险浅析

千青海

摘要：该文从高校体育保险的涵义，分析高校体育保险的现状，并提出了相应的对策和建议。

关键词：高校;体育保险;现状;建议

体育是一项高风险的社会活动。近年来，大学生体育伤害事故频频发生，一旦发生了体育运动伤害事故，对受伤大学生及其家庭可能会产生很大的经济负担。购买保险是一种很好的风险分担的办法，大学生购买体育保险可以起到分摊损失、转移风险，更好地發挥经济补偿作用。在减轻个人及学校负担的同时，还可以减少矛盾纠纷，维护社会的和谐与稳定。

一、高校体育保险的涵义

高校体育保险是指在体育课、体育竞赛、体育活动期间，被保险人由外来的、突然的、剧烈的事故（意外事故）或体育设施、体育产品造成身体伤害，并致使被保险人死亡、残疾或需要就医的，由保险人按合同规定给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险品 种。

二、高校体育保险的现状

高校体育保险处于初级阶段。迄今为止，我国还没有专门的高校体育保险，甚至还没有高校体育保险险种的说法。目前，全国各地的保险公司几乎都开设了学生平安保险，又称学生意外伤害保险。这是目前学生享有的唯一的保险险种。学生意外伤害保险期为1年，期满续保，必须另办续保手续。如果投保人根据客观需要，保险期也可定为半年，但应按全年费率的60%计收保费，保险费在投保签单时一次交清。目前大学生仅有这一种保险合同，作为高校体育运动中生命安全和身体健康的保障是远远不够的。

没有形成很好的市场化运作环境。至今我国只有中体保险经纪有限公司一家专营体育保险的机构，虽然高校体育保险也是他们其中的业务之一，但其工作重点多在竞技体育保险方面，并未认真对高校体育保险市场进行深入研究，缺乏创新的活力，这在一定程度上不利于高校体育保险的发展。我国高校体育保险无论是从保险品种上，还是经营者的经营意识上都缺乏保险专业人才的眼光，严重滞后于市场的发展。

高校体育保险体系不完善。 保险公司的部分业务来自于学校体育保险。但其重点却是竞技体育方面的保险，没有深入研究其他方面的高校体育保险。由于体育大部分运动项目有高风险、高赔付率、低利润的特点，所以很多保险公司不愿意经营这种体育保险，这在某种程度上阻碍了高校体育保险在我国的发展。

缺乏参保意识及保险知识。 人们害怕风险及其所带来的后果，对理解保险存在的必要性也都局限在已经发生了的事件的风险，而在此之前是心存侥幸的，认为风险不会那么凑巧发生在自己的身上。大多数学生没有真正意义上的私人保险，只有少数学生购买了学生意外保险和健康保险，许多学生保险内容不清楚，甚至不知道有这种保险，很大一部分原因是由于我们体育保险业起步晚，人们的体育保险意识低，只注重眼前的利益，以为危险不会发生在自己身上，参保根本就是浪费。

三、高校体育保险的对策与建议

增强参保主体体育保险意识。高校需要通过多样化的宣传手段，使高校体育主体了解体育保险的益处，增强参与体育保险的主观意识，使我国高校体育保险成为校园体育活动的保障。在我国一些高校已投保相关体育保险，但很多学生对投保后可得到什么保障，享有何种权利知之甚少，甚至有人把体育保险看做是“乱摊派”。通过给家长和学生进行各种安全保险讲座，使学生了解体育保险给自己带来的好处，或者组织保险公司、家长与学校一起进行交流，通过互联网、电视、报纸等各种媒介，宣传学校体育保险的重要性，也是一种很好的方式。

健全体育保险立法，真正在政策上给予倾斜。立法是高校体育保险发展的关键和保障。我国现有的体育保险法规都是针对有奥运项目的国家队运动员。目前无论是体育界还是保险界，专门针对高校体育保险的法规根本没有， 这在客观上限制了体育保险在高校的开展。随着“健康第一”的学校体育理念的提出，使大学生的体育活动制度化、生活化，相应的体育伤害事故会增多。而高校医疗制度的改革，打破了大学生依赖国家报销医疗费用的心理，促使他们寻求市场经济条件下转移风险的新通道。因此加强体育保险立法就显得日益重要。

完善高校体育保险险种，实现体育保险对象的多元化。从国外的经验看，高校体育保险险种多、分类细（诸如责任保险、人身意外伤害保险、对重大赛事保险，每个大类里又分为若干个小类）。这样既有利于保险公司分散分险，又满足了大学生不同专业、不同年龄、不同性质的多元化体育保险需求。目前我国高校体育保险险种少，特别缺乏针对风险系数大、需求多的高等院校大学生的体育保险险种。这在一定程度上造成了高校体育保险市场的供需脱节。因此，本着互利互惠的原则，合理地制定出不同类别的高校体育保险险种，让更多的大学生青睐于体育保险，能有效地推动我国体育保险业的发展。

广开财源，实现大学生投保资金的多元化。随着教育体制的改革，大学生承担的学费越来越重，对那些家庭贫困的大学生，可采用学校、社会、家庭相结合的办法，解决保险费的问题。还可以在大学通过发行体育彩票，从公益金中提成，作为部分大学生体育保险基金，以解除大学生参加训练、比赛的后顾之忧。

从今后的发展趋势来看，我国高校体育保险任重道远。保险公司要做到服务质量专业化， 险种完善化、适宜化;学校要加强对学生参与体育保险的宣传教育，增强学生自我投保的意识和能力，促进学生体育保险观念的转变;政府应从法规和政策上给予倾斜，使我国的高校体育保险逐渐走上正轨，实现良性循环。

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