当前形势下创新金融管理与服务的对策

摘 要：近年来，金融行业发生了巨大改变，特别是金融服务，金融服务只有不断地进行创新才能跟上时代的发展步伐。除了服务之外，金融管理也是非常重要的，关系着金融业未来的发展，只有做好金融管理与服务的工作，才能夠降低金融风险，推动整个金融业的持续发展。

关键词：金融管理;服务;对策

一、 金融风险管理的特点

（一）不稳定性

金融活动作为经济活动的关键所在，通过健康的金融活动，可以促进经济平稳发展，但也存在一定的负面影响，如果不能够很好把握金融风险，将会带来经济萧条等问题。由此可见，金融风险往往存在较大的不确定性。众所周知，金融风险还存在较大的危害性，一旦发生较大的金融风险，极有可能造成国际上的影响。金融危机的出现，不但为各个国家的经济发展造成较大的影响，而且造成了物价大幅度提升，导致很多企业面临着倒闭的危机，并且也为人们的生活造成较大的影响。

（二）挑战性

在金融风险客观性与不稳定性影响下，金融风险的爆发需要经过漫长的时间。随着金融活动的不断增加，很多金融问题叠加到一定程度后，便引发金融风险。由于当前这种情况所决定，才充分体现出了金融风险的可判定性与可分析性，各个地区和国家通过对其进行深入分析，并且根据实际的特点，有针对性的制订相应的应对方案，最大限度将金融风险控制在可控的范围呢，最大限度化降低金融带来的影响，减少为人们带来的损失。

（三）双面性

在对金融风险进行分析的时候，要采用发展的眼光看问题，提高对金融风险的认知程度，积极采取有效应对措施，重点加强对金融风险的把控，最大限度化发挥金融风险的防御效果，积极应对金融风险，促进金融活动的平稳运行。

二、 当前形势下金融业面临的现状

（一）金融结构不平衡

我国政府出台了很多政策积极鼓励金融业的发展，虽然这些政策在一定程度上支持了我国的中小型金融机构能够在市场上占据一定位置，但是它们的发展依旧面临着危机，我国持有较大比例资金的企业仍然是国有银行，大宗金融业务依然要靠国有银行进行，中小型的金融机构处理的业务是有限的，国有银行依旧掌握着我国的大部分资金，它们对于资金的控制也比较强。如果企业想要融资，能够采取的融资渠道基本只有银行贷款，金融结构不平衡，银行贷款也会给企业增加一定的风险。另外，我国的居民储蓄方式主要是银行存款，这种现象一部分是因为我国的物价上涨，居民生活消费增加，为了更方便地存取资金，许多人会选择把钱存放在银行里;另外一部分原因是我国的居民中很大一部分是工薪阶级，他们通常手中持有一部分资金，但是由于资金规模不大且投资的渠道有限，他们往往找不到合适的投资方式，很多人因此而选择了银行储蓄，这种现象不利于资金的流动，也会在一定程度上加剧我国的金融风险。

（二）不合法融资现象依然存在

尽管我国对融资渠道和融资方式已经做了明确说明，也制订了一些法律法规严格惩戒非法融资行为，但是依旧存在很多非法企业为了追求经济利益进行非法融资活动。我国的一些中小型企业由于缺乏大量资金，可能会选择非法的金融机构，这些机构通过鼓吹宣传投资的好处吸引不明真相的群众进行投资，通过集合群众的资金向中小型企业放贷，这种融资方式由于缺乏相应的监管措施，可能会导致融资者和投资者的利益受到损害，由于机构的不合法，投资人的利益也难以保障，一旦发生问题，群众辛苦攒下的资产可能会付诸东流，进行追责时也有一定困难。随着银行借贷的门槛提高，地下金融企业越来越多，民间借贷现象也日益普遍，严重影响了金融行业的发展。

（三）利率变动导致的风险

从利率的角度出发，可以看到我国的利率风险在逐渐增大，处于我国的国情，国家对于我国的利率进行严格的管制，我国实行利率系统性调度，利率的变动不能通过各大商业银行进行，这就导致我国的系统性利率风险比较大，我国利率市场化发展比较缓慢，但是在市场逐渐变得繁荣，发展速度较快的情况下，我国的利率水平波动也较为明显，这种变化会影响投资收益，另外由于我国银行的大部分业务都是以金融产品的形式存在的，这就导致利率变化会影响到银行的业务，金融机构对利率变动现象的反应不足可能会导致金融业面临很大的金融风险。

三、 新形势下金融管理与服务创新的优化对策

（一）创新金融管理与服务理念

理念是行动的先导。对于金融机构来说，在开展金融管理与服务的过程中，一定要不断创新金融管理与服务理念，特别是要牢固树立“以人为本”理念，坚持以客户为中心，最大限度提升管理能力和服务质量。比如商业银行在发展个人信贷业务的过程中，应当高度重视构建“以客户为核心”的服务流程，应当切实加大对个人信贷业务实施情况的调查和分析，广泛征求客户的意见和建议，进而使客户能够在此方面发挥积极作用，也要加强市场调查和分析，特别是对于信用水平良好的客户应当减少流程，优质客户可以采取随时放贷的模式。创新金融管理与服务理念，也要高度重视服务的针对性和特色化，特别是在设计金融产品的过程中，应当从客户的角度入手，根据客户的需求进行设计，并且要最大限度满足客户需求。

（二）创新金融管理与服务平台

在当前信息技术快速发展的新时代，对于推动金融管理与服务创新来说，至关重要的就是要在平台创新方面下功夫。在具体的实施过程中，金融机构应当着眼于提升管理与服务效率，更加高度重视信息技术的应用，除了要加强网络平台建设之外，还要在打造App平台以及“微信公众号”等方面下功夫，进而能够提供更加方便、快捷有效的服务。比如金融机构在开展咨询服务的过程中，要把打造“人工智能服务平台”作为重中之重，加大信息技术以及AI技术的投入力度，这不仅有利于提高咨询服务效率，同时能够推动金融服务机制创新。再比如在开展代理服务的过程中，应当更加高度重视代理服务平台的系统性建设，特别是要着眼于为客户提供“价值增值”，强化代理服务平台的便捷性和价值性。

（三）创新金融管理与服务体系

金融机构要把创新金融管理与服务体系上升到战略层面，特别是要适应形势发展需要，着眼于提高金融管理与服务的有效性，大力加强管理与服务体系的系统化、全面性和效能性建设。比如商业银行在发展普惠金融的过程中，应当高度重视普惠金融服务体系建设，大力加强普惠金融服务渠道建设，通过多种渠道的优化整合，将“以人为本”作为重要的服务理念，以服务小微企业科学和健康发展为己任，抓好服务质量提升工作，建立普惠金融服务体系，确保服务取得实实在在成效。

（四）創新金融管理与服务模式

创新是进步的灵魂。随着供给侧结构性改革的不断深化，对于金融机构来说，要想推动管理与服务创新，至关重要的就是要在强化金融管理与服务模式创新方面狠下功夫，努力提升金融管理与服务的整体水平。这就需要金融机构应当大力推动“线上”与“线下”结合模式建设，并且要构建“线上”营销与服务机制建设，推动金融管理与服务工作的系统性创新。在创新金融管理与服务模式的过程中，还要更加高度重视从业人员能力与素质建设，特别是要在培养复合型、专业化人才方面下功夫，使从业人员的管理能力、服务能力、创新能力显著提升，进而为创新金融管理与服务模式奠定坚实的基础。

四、 结语

综上所述，国家想要经济不断地发展，就必须要提高金融管理和服务，我国社会正处于发展阶段，金融业的好坏与否直接影响着国家的繁荣富强，为此，相关部门一定要加大金融管理和服务的重视程度，满足人们的需求，促进金融行业的持续发展。

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作者简介：阮斌航，山西省保障性安居工程投资有限公司。