十八般武艺助“三农”

王亚男

摘要：党的十六大以来，中央在农村采取了一系列新的重大政策支持农村经济发展，作为农村金融主力军的农村信用社，到底应该如何更好地服务“三农”、支持 “三农”？

关键词：农信社  服务  三农

习近平总书记在2017年10月18号提出的“不忘初心、牢记使命”这句伟大号召套用在农信社身上，再合适不过。农信社作为一个拥有70年光辉历史的金融老字号机构，在银行业竞争白热化的今天，偶尔出现迷失自我、身份淡化的情况。笔者认为，这是一个值得警惕的现象。

众所周知，农信社的名称以“农”字打头，“农”字奠定了其本身使命就是“为农民服务，为农业服务，为农民服务”。然而时代在快速发展，经济领域也在日新月异，农信社作为传统金融机构，难免会在商品经济大潮中迷失方向。于是少数农信社开始动摇信念，将目标伸向充满诱惑的其他金融“新领域”，与其他金融企业抢夺市场份额。

当前我国农村和农业经济进入了一个新的历史阶段，也对农信社提出了更高、更新的要求。农信社作为农村金融的主力军，能否在新的时期再创成绩，这是农信社如今面临的一个严峻考验。但随着农村金融体制改革的深化，机遇也将随之而来。在我国，“三农”拥有着举足轻重的地位，“三农”在党和国家的关心支持下，未来将会呈现出生机勃勃的局面。而农信社又离不开“三农”，脱离“三农”，农信社将成为无根之木。那么，农信社该如何在金融市场纷乱的今天把握好自身的方向和优势？答案只有一个，那就是主动服务“三农”，主动更新服务理念，主动提高服务水平。通过金融信息平台，数据分析系统，管理系统等智能化科技手段来保障服务“三农”。

但是服务“三农”不是喊口号，得以具体实际的措施来保障。结合各地情况和农信社的自身优势和资源，笔者提出几点服务“三农”的具体措施和建议。

一是建立一支高效规范化的支农业务队伍。因为种种历史原因，在倡导优质文明服务方面，农信社与其他金融企业相比而言还存在很大的差距。这是一个劣势，但同时也是一个提升打造自身队伍的机遇。农信社可以通过业务培训、理念教育、自我提升等方式使员工切实有效的提高服务水平，让员工认识到服务是立社之本。服务质量的好坏、服务效率的高低，直接关系到农信社和个人生存发展空间。不断加强员工的服务意识，训练员工的服务手段，提高员工的服务水平。采取定期进行岗位练兵及专业技术比武，提高业务技能。以柜面服务为突破口，强化规范礼仪培训，重塑农信社服务的新口碑、新形象。

二是成立小微企业信贷服务专项办公室。通过数据集成，模块化管理系统对小微企业进行规范化管理，流程化审批。以提高小微企业的风险预测能力和审批效率，提升服务小微企业专业化水平。专项办公室通过定期走访小微企业，及时了解企业需求和生产经营现状，针对不同性质的小微企业需求，创新设计推出不同的信贷服务产品。此外，应当不断创新业务模式，多方位满足小微企业需求。加大对股权质押、应收账款质押等信贷业务研发。针对当今流行的家庭农场、农民专业合作社，农村电商等农村新兴经营主体，主动为其量身定做信贷产品，采取灵活信贷政策，不断满足客户的多元化需求。

坚持开展“小微企业服务宣传月（周）”活动，联合城乡可以利用的一切资源广泛开展宣传，让信贷政策和服务产品充分渗透小微企业，吸引小微企业，让小微企业全方位感受到农信社对小微企业的支持和决心，以实际行动践行农信社对小微企业的服务理念。与此同时，在小微企业的管理上，专项办公室应对小微企业金融服务全年目标提前规划，对小微企业实行信贷计划明细，对每笔贷款从接受申请到办结，制定详细的时间标准，并严格监督考核，以形成高效服务模式。

三是加大对辖区大中型涉农企业的信贷支持。农信社以“互惠双赢”为服务理念，用“银企一家亲”作为行动指导，简化信贷流程，为涉农企业开辟绿色通道。充分认识到辖区内大中型涉农企业是农信社的发展之源，存贷之本。积极组织信贷人员深入企业进行生产经营调研，摸清企业阶段性发展状况，为企业解决之所需。通过绿色信贷通道，创新贷款模式，合理制定贷款利率，与企业捆绑在一起，同呼吸共命运。此外，通过评级授信、联保、抵押、质押等方式，满足不同类别的涉农企业的资金需求。结合各地情况，特别是涉及粮油加工、食用菌生产加工、中药材种植加工、果品茶叶种植加工、渔业牧业养殖深加工等重点企业，农信社更是需要主动制定信贷支持和产销援助计划。

四是建立农户档案，实现农信社和农民零距离。农信社可以在村委会配合下，建立“无死角”农户档案，帮助农民了解金融政策，收集农民金融建议和反馈意见，彻底摸清农村金融存在的问题和难点。制定合适有效的惠民存贷政策，以满足农民的金融需求。此外，积极开展“下乡入户”金融活动，宣传农信社金融信息和便民政策，将小额取现、转账、支付等农民关心的问题面对面解决。养成“深入田间地头，与农民交朋友”的好传统。包括帮助农民学会使用手机银行，帮助出外务工人员的存款接洽等具体事宜，以提高农民与农信社沟通水平和效率。

五是加大对农业生产的大力支持。尤其每年春耕时节，农信社需要提前部署计划，加强信贷投放力度，优化信贷模式，积极联合涉农部门，了解农户、农民合作社，农业种植大户的备耕生产情况。充分运用各种惠民信贷产品，支持农民购买良种、农药、化肥，农机农具等生产资料，同时支持农资，种子经营等商户做好产品的调销储备工作，以确保春耕顺利进行，不误农时。此外，农信社需要掌握信贷资金需求，摸清底数，研究出具体方案，备足资金，保障信贷投放渠道畅通，为春耕备耕金融服务打下坚实基础。

六是便民作为农信社服务“三农”的基本常态，也是做好“三农”文章的妙笔之处。每个农信社可以根据自身的状况特点制定便民措施。例如在乡镇集市开展“个人征信早知道”“电信诈骗知识预防”等主题活动。无偿代发残疾人补贴、低保补贴、惠农补贴，增加自助取款设备数量。在城乡网点建议开展弹性办事时间，以解决客户在时间上存在的客观实际问题。根据各网点业务繁忙程度、客户流量等情况合理调配对外服务窗口数量，灵活有效地缓解柜面压力。开设专门通道，避免由于业务过于集中造成排队现象。针对老弱病残客户，农信社员工可以主动上门提供存取款服务，如在节假日期间，开展对弱势群体的帮扶和慰问活动。另外，在便民服务方面，笔者建议每个有条件的网点常备一些群众急需的应急药品、雨具、零钱等物品，已解群众不时之需。

七是扶贫仍然是农信社服务“三农”的重中之重。农信社依托自身优势开展精准扶贫。在扶贫攻坚战的关键时期，扶贫人员应当进一步沉入村落山野，摸清走访贫困村，贫困户数量和现状。针对每村每户不同情况制定扶贫策略。让农户了解扶贫信贷政策准入条件，办理流程和优惠政策。为贫困农户获取贷款创造条件，有效破解“贷款难”问题。创造农户无担保、无抵押、纯信用的融资途径，为农户获取信贷资源提供可能。开展定期与贫困户交流工作，有计划的指导贫困户步入脱贫之路。充分利用自身资源，帮助贫困村、贫困户开展种植养殖以及第二副业的脱贫办法。

除了以上建议，农信社在服务“三农”方面，还有很多措施和办法。这些措施和办法就如十八般武艺，将成为农信社安身立命的法宝。随着农村自媒体、农村电商和乡村休闲度假、生态观光产业的发展，农信社也应及时抓住这一历史机遇，拥抱“三农”，服务“三农”，一如既往地高举使命、感情充沛地做好“三农”金融工作，打造一個情系“三农”、依托“三农”的农信社、农商银行体系以及农村金融工作队伍。

扎根农村，不忘建设初心，把服务“三农”作为农信社、农商银行服务实体经济的出发点和落脚点，把各项工作纳入“三农”大局中谋划和思考，在新时代振兴乡村和建设美丽乡村的精神号召下，稳健推进农信社系统自身快速发展，坚定不移走合作共赢的发展之路。

参考文献：

[1]彭兴宝.农信社服务 “三农”之我见[J].黑龙江金融.2001（08）.

[2]李晓峰，陈敬和.立足“三农”求发展[J].中国金融.2002（11）.

作者单位：河北省农村信用社联合社唐山审计中心