金融开放对中国金融监管的影响及其对策

王文政

【摘要】我国金融业市场已经全面开放，这既符合我国长远利益，同时也对金融监管提出了更高的要求。一方面，金融监管应当适应开放要求，在维护我国金融体系稳定与安全、保护存款人和社会公众利益方面发挥重要作用;另一方面，金融监管不应成为增强我国金融业国际竞争力和金融创新的障碍。因此，分析金融开放对我国金融监管的影响及其对策，已经成为当前面临的迫切任务。本文对现阶段我国金融监管存在的主要问题进行了分析，提出了解决问题的对策和建议。

【关键词】金融开放 金融监管 对策

1.现阶段我国金融监管存在的主要问题

1.1 金融法律体系不完备，监管理念和手段落后。

完备的监管法律制度是实施有效金融监管的前提和依据。虽然我国的金融监管已经迈人了以法制手段为主的阶段，但金融法律体系仍然存在一些弊端，主要表现为，已经制定的法律规范过于原则，操作性差，缺乏配套法规和实施细则，监管部门在具体实践中难以把握。一些行业，如证券业和保险业，还缺乏专门的监管法律依据，容易出现监管不到位或监管真空的现象。此外，在监管理念上，往往注重合规性监管，侧重机构的“准入性”管理，而且缺乏在金融开放条件下开展监管的意识。这就造成了监管会采取计划性、行政性手段，不利于金融业务的开拓创新，也不利于金融机构真正建立法人治理结构。

1.2 监管主体缺乏有效的协调机制。

监管机构严格分工、各司其职，相互间协调性差，面对混业经营的趋势和金融业务创新，缺乏有效的协调机制，虽然建立了金融监管联席会议制度，但还不能真正做到相互配合、信息共享。尽管修改后的《人民银行法》以及《银行业监督管理法》都对此问题做出了规定，但这些规定过于原则，很难落到实处。

1.3 金融监管组织体系有待完善。

根据国际金融监管的普遍经验，有效的金融监管应当建立在监管当局的行政监管、行业自律组织的自律监管、金融机构自身的内控机制、社会外部监督相结合的基础之上。目前我国金融机构的内控机制还很薄弱，还有待于进一步完善。

1.4 分业监管体制与混业经营趋势之间存在矛盾。

外资金融机构大量涌人国内，必然会要求从事混业经营，即使我国利用限制性保护条款，这些机构也可能通过跨国经营的方式绕过监管，开展混业经营。同时，我国国内的一些金融机构在金融实践中，已经在从事混业经营性质的金融业务，分业监管体制无法对上述情况进行有效监管，甚至会出现各行业监管机构，为了各自的利益而争夺权力或在出现问题时相互推卸责任的现象，这是影响中国金融安全的主要因素。

2.开放形势下完善我国金融监管的对策

2.1 健全金融监管法律制度，更新监管理念和手段。

应当在现有金融监管法律体系的基础上，借鉴国际上先进的监管经验和国际性监管标准，按照世贸组织的要求，完善现有的法律、法规，并抓紧制定与之相配套的实施细则。同时应根据新形势的要求，补充制定新的金融监管法律规范，使监管机构真正做到有法可依、执法必严，以此维护金融业安全、稳定、有效地运行。在监管理念上要树立在开放形势下进行监管的意识，树立合规性监管与风险监管相结合.以风险监管为主的指导思想。加强对国际资本流动的风险控制。在监管手段上，必须以法律手段为基础，根据金融市场的规律和要求，采取间接的手段进行监管，改变过去单纯依赖行政命令式的监管方法。在保证金融稳定的前提下，放松约束金融业合理竞争的过度监管，寻求保证金融业效率和稳定的最佳均衡点。

2.2 改革和完善现有的金融监管组织体系。

要充分发挥金融行业自律组织的监管作用，完善金融机构的内部控制机制，逐步建立起行政监管为主、行业组织自律、金融机构内控、社会监督配合的大系统监管体系。有效的金融监管需要各方面共同努力，行业组织自律具有一定的灵活性，可以督促各会员认真执行金融法律、法规，协调金融机构的同业竞争关系，及时发现金融风险隐患，确保金融业平稳健康发展。而金融机构的内控机制又是外部监管的基础，只有金融机构内部形成良好的内控机制，外部监管才能奏效。今后一段时期，应当着力加强行业自律组织和金融机构内控机制的建设。

2.3 适应混业经营趋势，加强监管主体之间的协作。

我国金融业已经走上混业经营之路，这是金融开放和国内金融业自身发展的必然要求。面对混业经营趋势，金融监管部门应当树立协调监管的理念，淡化分业管理，强化彼此之间的协调合作，将法律的原则性规定真正转化为具体的协调监管联动机制。完善已经建立的高层定期会晤制度，充分实现监管机构之间的信息交流和共享。

2.4 加强国际间金融监管的合作与交流。

金融开放条件下，金融业务不再局限于某一国家和地区的范围，容易引发诸多涉及金融监管的国际性问题。我们应当主动适应金融监管的国际化趋势，加强金融监管的国际合作与协调刀月垮国监管的需要出发，我们可以开展双边监管合作，在条件成熟时，还可以通过国际金融组织开展多边金融监管合作，以实现防范和化解国际性金融风险、保障国际金融安全的目标。

2.5 建设高素质监管队伍，提高监管效率。

具备了健全的金融监管法律体系，还需要一支高素质的监管队伍加以落实。同时，监管队伍的整体素质，还直接关系到监管效率的高低。因此，必须根据金融开放形势的要求，多层次、多渠道、大规模的开展监管人员的业务培训，引进一批精通业务，经验丰富的高级监管人才。只有这样，才能真正实现法律要求，提高金融监管效率。

结束语：

在中国金融市场已经全面开放的今天，国内金融市场受到了一定的冲击和挑战，但与此同时，也使国内金融业利用自己的长处与外资金融机构展开竞争，从而提高资本市场效率。但国内金融市场仍不稳定，国家货币政策实施难度加大，过快开放可能引发金融波动甚至爆发危机。因此，监管部门应该与时俱进，在把握全局的情况下，履行全新的职责。

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