互联网金融背景下陕西省涉农中小企业融资优势及策略研究

刘杰

（陕西国际商贸学院，陕西 西安 710021）

一、引言

在我国一些中小企业目前仍然存在企业规模小、市场地位低及技术相对落后等特点，使得一些中小企业面临着融资困难的问题，尤其是涉农的中小型企业。然而当下中国已经进入互联网时代，人们的思想也不断受到互联网的熏陶，在网络、云计算以及大数据的环境下，互联网金融应声而出，它是以大数据资料、云计算资料以及人工智能成果等网络为基础，为涉农中小企业在企业发展的过程中资金问题提供了新的解决方案，所以，陕西省涉农中小企业利用当前的融资优势让企业得到更好的发展。

二、陕西省涉农中小企业传统融资现状解析

（一）涉农中小企业传统的融资方式

传统的融资方式主要有债券方式、股权方式以及内部方式等，对于涉农中小企业来说，债权和股权方式的融资是其最主要的两种。

首先，债券融资方式包括：银行贷款、发行企业债券以及信用担保等，而银行贷款与发行企业债券是其最主要的方式。对于银行贷款来说，银行是债权人，银行提供的资金拥有风险较小以及借款成本相对较低等特点。从国内的信贷市场来看，银行贷款在涉农中小企业的贷款中占有较高的比重。涉农中小企业向银行借款的时候，要保持良好的信誉，可以根据良好的信誉度跟银行形成长期稳定的合作。对于企业债券来说，其能够很好地发挥杠杆效应，从而提升企业的融资效果。这种方式是企业向社会借出自己的信用，并且承诺到期奉还本息。

其次，股权方式包括：股权出让、增资扩股、产权交易以及杠杆收购等，而股权转让与增资扩股是其最主要的两种方式。对于股权转让来说，股权是以股票份额的形式体现出股东对于企业所拥有的所有权，股权出让意味着企业的股东相关权利的变化，与此同时企业的营销模式也要随之改变，所以涉农中小企业在股权出让过程中要慎重考虑。对于增资扩股来说，就相对比较好理解了，由新的股东或者新、旧股东共同用认购的方式增加涉农中小企业的资金。

（二）涉农中小企业融资困境解析

涉农中小企业是中国中小企业发展的重要力量，也是国民经济发展不可缺少的一部分，对于涉农中小企业来说，可以使用内源性融资或者外源性融资来获取其发展所需要的资金，涉农中小企业融资困境主要表现在：融资成本高与融资渠道单一两大方面。

首先，融资成本高，一方面对于银行来说，涉农中小企业因为自身发展的规模与经营生产的能力有限，其每次贷款额度较小而贷款的频率较高，贷款的频率高就意味着企业在一定阶段内要多次借入资金，而每次借入都会产生相关的费用，自然而然地提高了融资成本。另一方面当涉农中小企业无法从银行获得贷款的时候，企业就会选择利率很高的民间融资，因此也会提高涉农中小企业的融资成本。

其次，融资渠道单一，与大型的企业相比，涉农中小企业的布局呈现着多以及杂的缺陷，企业产品的知名度与产品的竞争力不能得到市场的认可，还有部分的企业信誉意识与服务意识浅薄，使得广大消费者对涉农中小企业的评价较低，由于企业债券的安全程度与企业的信用级别密切挂钩，投资者的吸引力受其影响，从而导致企业融资渠道单一等问题的产生。

三、互联网金融背景下陕西省涉农中小企业融资方式的优势

（一）大数据金融融资方式

大数据金融融资方式是把金融和大数据有机相结合的一种新型金融方案，所说的大数据金融，指的是电商相关平台或者互联网相关的平台使用平台内的数据进行数据交易及消费情况等相关信息，使用大数据的手段进行选择和细化，通过选择有价值的信息并用其很好的掌握消费群体模式以及产品结构，顺次对金融战略规划、产品金融设计和创新应用方式进行调整。大数据的方式在生活中的应用较为广泛，它包括金融相关的存贷款信息、投资的信息、电商平台上的交易信息、支付信息和各类市场主体的相关信息等。大数据金融融资方式降低了交易成本消耗，并且使得整个交易信息能够得到很好的存储，这对于消除不对称性产生的交易风险有很好的防范作用，如此使企业的融资大幅度降低，从而缓解了企业融资中的困境[1]。

电商小贷是大数据金融时代的典型代表，在融资过程中表现出了很好的发展势头，其包含平台相关模式与供应链的金融模式，在这之中淘宝的小额信贷是比较典型的平台方式，而京东和苏宁则是供应模式中的典型。

（二）互联网金融为涉农中小企业的融资提供了新的途径

互联网金融为涉农中小企业的融资在提供新途径方面有以下方案：首先，互联网金融运用建立相关融资平台降低风险提供了新途径，为了能够让风险最小，必须严格控制风险的产生，这就需要不断完善网络平台融资信息的真实度，有效地设立标准。因为涉农企业本身所存在的自然因素风险与时间风险，因此在设立标准的时候，一定要注意到涉农企业本身的特点，这样才能保证企业的发展不受影响。其次，互联网金融为涉农中小企业建立自身的信用系统，保证网络金融相关数据安全提供了新的途径，在进行融资过程中首先要考虑的就是贷款人的信用等级，所以正式和非正式的金融机构应该把借贷记录进行共享，从而完善信用系统的不足。最后，互联网金融为涉农中小企业通过加强涉农企业和网络连接提供了新的途径，从大体上来说，农业龙头与网络的连接还是比较紧密的，例如：网络销售、披露财务状况和网上融资等。由于涉农中小型企业目前还没有与互联网融资平台很好的合作，也没有得到企业发展资金的补充，这就严重影响了企业未来的发展，所以，通过强化涉农企业和互联网的连接，使得信息能够有效同步，从而为涉农中小企业提供了新途径[2]。

四、互联网背景下涉农中小企业提高融资能力的相关措施

（一）提高涉农中小企业的融资水平

要想提高涉农中小企业的融资水平，首先，要根据当前的融资水平制定长期的发展计划，并且注重人才的培养。与当下互联网发展的背景相结合，企业要想持续稳定的发展离不开人才，特别是拥有网络技术与金融行业知识的综合性人才。网络金融是一门新兴的金融手段，也是一种跨时代的思维方式，企业对于相关人才的需求量较大并且对于专业素质的要求较高。除了提高涉农中小企业的融资能力，中小企业应该加大人才的引入与培养，与此同时要实行一些有效地激励方法留住人才避免人才的流失，从而为企业长远的发展提供了有力保障。其次，要强化相关信用理念，涉农中小企业融资难、融资成本高产生的根本原因在于自身的信用级别低，导致投资人员与银行等相关借款方很难对企业产生信任。基于这个，涉农中小企业要提高对于信用观念的重视程度，加强信用体系的建立与完善。最后，要加大对互联网金融形势平台科技手段的投入，多样化的技术方法和运用水平都会对提高涉农中小企业融资能力提供很大的帮助。这其中包括：融资平台的日常维护、信息搜寻、保密处理以及网络平台风险提示与监管力度，综合以上几个方面就能对提高涉农中小企业的融资水平提供莫大的帮助[3]。

（二）建立多样化的互联网金融相关融资方式

与西方发达国家相比，中国的网络金融发展较晚，作为一种新兴的技术，中国仍然处于初级阶段，很多模式是借鉴了外国经验，所以要想建立多样化的互联网金融相关融资方式，首先，要转变传统的众筹运行方式，着重发展股权众筹方式，众筹在很大程度上解决了涉农中小企业在发展过程中资金不足的问题，这对社会整体的发展创新有很大的帮助，除此之外，众筹改变了集资模式，这是由传统机构融资到资金短缺方融资的一次重大变革。当下中国的融资方式主要有股权与非股权两种，从长远的角度来看，股权融资具有更长远的优势，不仅能够使金融市场相应结构多样化，还为企业稳定持续的发展提供了良好的融资环境，基于此我国应该加强股权众筹方式。其次，要不断加强直销形式银行相关融资方式，直销银行是传统的银行依据互联网环境特点建立的一种新型业务方式，涉农中小企业通过直销银行这种方式进行融资的时候，可以选择恰当的金融产品，在价格上也能有所降低，直接降低了涉农中小企业的贷款成本消耗。最后，要革新第三方支付方式，第三方支付是有效地利用互联网平台的便利性，达到企业之间资金在借贷过程中可以快速运转，这个方式不仅能够对银行支付结算相关功能进行优化，还能为涉农中小企业提供低手续费的融资模式，与此同时解决了银行审核贷款时间长与审核流程烦琐等相关问题[4]。

五、总结

通过上文分析，能够清楚地了解到，这篇文章是基于互联网金融背景下对涉农中小企业融资的优势行探讨，从大量的文献资料中能够知道，涉农中小企业融资问题一直备受关注，基于以上叙述，本文提出了有针对性的建议，首先，从如何提高涉农中小企业的融资水平。其次，从建立多样化的互联网金融相关融资方式进行了阐述。由此，就能够使涉农中小企业不断发挥自身的融资优势，从而实现企业稳定快速的发展。