新形势下商业银行的合规风险管理研究

王丽

【摘 要】新形势下建立健全商业银行合规风险管理机制，既是解决商业银行外部合规性监管的要求，又是解决内部合规风险管理的关键。本文据此进行研究，以期更好地发挥合规管理在规避风险、体现金融市场各方利益诉求的作用。

【关键词】商业银行;合规管理;规避风险;策略研究

金融全球化形势的迅猛发展，不同国家银行业管理制度间的差异，银行业务范围环境的复杂多变以及金融管理理念的日新月异，导致商业银行面临的风险因素不断加大。在严酷的市场竞争风险考验面前，农村商业银行针对合规管理隐蔽性和人为操作的特点，把以风险为导向的监管理念和以人员管理为核心的意識引导与法律风险相融合，能够有力促进合规风险管理融入商业银行的决策层、管理层及操作岗位，实现商业银行核心风险管理的根本要求。

1合规风险管理概述

合规风险管理脱胎于“信用风险、市场风险、操作风险”三大传统银行风险，又与之有所不同。合规风险管理从本质上界定了银行业的职责范围，明确了商业银行金融运营中违法、违规、违德等的严格定义，阐明了由此可能招致的风险或损失，更加强调了银行自身行为的主导性。因此，合规风险管理具有系统性、全局性特征，随着时代发展和银行业务职责变化而变化。新形势下加强农村商业银行的合规风险管理有效防范基层机构人员操作风险、管理层面合规管理风险以及决策层制度制定风险。对于树立全员合规风险管理意识，建立风险预警机制，减少风险危害意义重大。

2我国商业银行合规风险管理存在的问题

我国农村商业银行发展起步较晚，与合规风险管理相配套的体制机制建立不够完善，工作思路、理念创新、绩效成果方面管理存在差距。农村商业银行内部董事会高级管理层的职责划分不清，监管没有形成科学规范运行的标准，政策执行和落实不到位。合规制度的独立性与合规职能联系不强，合规风险管理与商业银行的经营成本没有达到协调一致。合规风险管理普及宣传不够，与法律法规相契合、从业者共同遵循的合规文化教育培训存在差距。外部监管机构建立的正向奖惩机制方面存在缺失，行业内部合规风险管理在组织机构、人员配置、综合素质方面还有不足。合规风险管理不能积极借鉴国际国内先进的风险管理和监管经验，实现合规风险管理的独立性仍然任重道远。

3农村商业银行加强合规风险管理的策略研究

3.1建立合规风险管理的体制机制

建立合规风险管理的体制机制，要从风险管理预警机制和规范行业合规风险管理基础做起，摒弃只从单纯的流程管理层面解决合规风险管理问题的弊端。建立风险管理预警机制要克服停留在字面上、口头上的形式主义，摆脱只重视培训、监控、设计管理理论，不注重与实际工作相结合的偏激做法。建立合规风险管理奖惩机制，提高全员合规风险管理的积极性，把合规管理作为业务能力考核、业绩效益考核的综合指标。让合规风险管理激励机制成为银行全体从业者的共同职业操守，使合规风险管理变事后监督为事前预警、成为风险管控的风向标。构建以风险管理部门、内部审计部门、监管部门为核心的风险合规风险管理框架，建立合规管理部门，设立合规监管机构，排查合规风险点和风险源，建立合规风险管理体系，确保各项措施落实。

3.2注重合规风险管理的理念创新

农村商业银行要针对新形势下市场风险加剧、不正当竞争手段花样繁多的现实情况，确保思想观念、业务能力，创新精神符合市场风险变化和信用风险变异的要求。商业银行要经过市场锤炼形成透过金融行业表面、敏锐捕捉风险的“火眼金睛”。通过建立制度、设置流程和提升意识，降低银行业务复杂操作环节多、跨行难度大、人为操作造成风险的损失，借助规范管理化解风险，提高工作质量和安全性。农村商业银行要增强合规风险管理的独立性，在机构设置、团队建设、人员职责划分方面，把合理的绩效考核制度、奖惩机制应用到工作中，以此形成商业银行的核心竞争能力，满足商业银行提升价值创造力的本质要求。加强合规文化建设，形成业内人员共同的职业操守。要定期组织决策层、管理层、操作岗位人员开展法律法规、监管规定、规章制度的学习培训，提高业内人士的专业素养和职业道德操守，形成思维合规、习惯合规、行为合规的商业运作模式。

3.3增强商业银行合规风险管理的独立性

增强商业银行合规风险管理的独立性要强调以我为主的理念，推进合规风险管理从被动应对到主动作为的过程变化。农村商业银行要利用法律武器、法律论证为合规管理出谋划策。从商业银行金融运行的实际出发，涉及到商业重大事项决策要在法律、制度、规范允许的范围内进行，构建起合规风险管理控制机制。要构建合规风险管理的长效机制，把合规风险管理作为一项长期系统工程来对待。树立长期作战的思想、从银行业长远发展出发，使合规风险管理成为商业银行价值创造、价值增殖和满足金融各界诉求的重要砝码。合规风险监管部门要建立动态银行风险监控机制，不拘泥于合规性监管的表面，确保监管理念符合法律观念、经济观念和效益观念渗透融入到工作全过程、实现全覆盖。农村商业银行要将全新的、具有创造精神和实用价值的合规管理理念运用到银行的监管之中。通过理念创新实现以我为主、主动出击、主动挖掘风险点源、主动规避风险的良好机制。最大限度发挥合规风险管理促进银行业务发展，维护企业合法权益，提高企业发展质量和效益中的作用。

3.4形成商业银行合规风险管理合力

农村商业银行要针对日常业务、法律审计、监督管理不同部门实施合规风险管理各自为政、职责不清的情况，改变监管部门独立于业务之外、执行合规权力部门高高在上不接地气、不能履行监督检查指导功能的现状。通过加强组织协调、划定职责、调整界面，形成合规管理的合力。通过部门之间协同配合形成风险动态监测，第一时间发现潜在风险及时采取措施规避风险。商业银行管理部门要通过向董事会、高级管理层定期汇报，形成化解风险的统一思想认识，构建系统、有效、稳定的合规风险组织保障和科学运行程序，推进合规风险管理有效开展。银行人员要掌握相应的法律法规知识，懂得业务管理流程，按照外部指导、内部机制的要求，实现合规风险管理的有效控制和良性循环。

3.5完善合规风险管理规则制度流程

要加强合规风险管理效果的运用，第一时间上传下达银行业新的规章制度、第一时间学习掌握国家新颁布法律动态，及时收集与商业活动密切相关的法律法规，实现从“内化于心”到“外化于行”，营造农村商业银行业内自觉学法、知法、守法的浓郁氛围。要加大合规风险管理规则制定修订力度，避免因制度过时滞后造成运营成本增加。要注重及时调节金融市场主体，金融企业，中介机构，银行各方面合规风险管理的流程建设，重点加强合法性审查，维护合规风险管理流程的科学性严肃性。

结语

新形势下农村商业银行的合规风险管理，要从建立合规风险管理体制机制入手，注重理念创新，增强管理独立性，形成管理合力，完善合规风险管理规则制度流程，最大限度发挥合规风险管理在规避银行业风险、满足金融市场各方利益诉求的积极作用。