潍坊市中小企业融资约束及对策研究

董慧敏

摘要：随着我国经济的发展，市场经济体制的建立和完善，中小企业得到了迅速的发展，成为我国新的经济增长点，在我国经济发展中的地位和作用越来越重要，对我国经济的稳定、协调、持续和发展起到了越来越重要的作用。然而中小企业却面临着资金短缺，融资困难等一系列问题，这些问题制约了中小企业的发展。中小企业融资约束是当前急需解决的问题，解决中小企业融资问题对于中小企业的发展和壮大及我国经济的发展极为重要。

关键词：中小企业;融资约束;对策

一、潍坊市中小企业融资约束状况调查分析

1.潍坊市中小企业融资约束现状

1.1融资渠道窄

中小企业融资问题由来已久，一方面由于企业发展需要大量流动资金，另一方面中小企业融资难问题依然存在，“融资难，融资贵”一直困扰着中小企业的发展，潍坊市中小企业也面临着这种问题。

根据调查，中小企业自身需要的融资类型主要有短期（1年）银行贷款，中长期（1年以上）银行贷款，银行承兑汇票，进出口贸易融资，融资租赁，民间借贷，融资中介，私募债，股权交易及其他融资类型等。融资渠道单一是制约潍坊市中小企业融资的条件之一。

1.2融资成本高

进入21世纪以來特别是近几年，中小企业融资的成本激增。一是贷款利率普遍大幅上升，银行对中小企业的贷款利率一般都上浮30%甚至更高。二是隐性成本增加融资负担。三是承兑汇票结算方式加剧资金困难。

1.3融资结构不合理

目前中小企业的资金来源的内源融资和外源融资两种途径又包含自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等四种途径。在这四种主要的方式中，直接融资这种方式对于资金使用者的要求较高，有较多的限制，因此直接融资的方式对于许多中小企业进入资本市场障碍大。政府虽然每年拿出一定资金扶持中小企业，但对众多中小企业来说无疑是杯水车薪。

2.潍坊市中小企业融资约束的原因分析

2.1内部原因

内源融资作为企业生存与发展不可或缺的重要组成部分他的形成具有自主性、低成本、原始性和抗风险特点，在市场经济较为发达的地区，内源融资作为企业首选的融资方式是企业重要的资金来源。

2.2外部原因

外源融资是指企业通过一定的方式吸收其他经济主体的储蓄筹取资金，转化为自己投资。随着科学技术的进步和生产规模的扩大，企业已经很难通过单纯依靠内源融资来满足资金需求，所以外源融资逐渐成为企业获得资金的重要方式。

2.3政府原因

据调查，中小企业网站信息披露中部分中小企业认为网站存在问题，信息更新滞后问题占24.7%，平台建设不够专业问题占23.50%，影响力和作用力不足问题占20.40%，认为政府重视程度不够占16.80%以及其他问题占14.6%。由此可见，潍坊市政府在对于中小企业的发展仍有不足，需听取中小企业建议，为中小企业发展提供更多便利和支持。

二、破解潍坊市中小企业融资约束的对策研究

1.从潍坊市中小企业自身

1.1树立起诚信的形象，加强信用制度建设

建立和完善征信系统，坚持诚信经营，遵纪守法，增强企业信用意识，建立良好的信用记录。把信用建设作为企业的核心，树立良好的社会形象，取得金融机构的信任以及提高信用评定等级，增强融资能力。

1.2与银行建立稳定的关系

中小企业应该时常主动地向银行报告企业的经营状况，在日常经营中应该对资金使用周转及财务核算等方面加强管理。在向银行商谈贷款事宜时，可以结合行业贷款政策，突出企业项目贷款优势。

1.3提高自身发展水平，不断地增加核心竞争力

提高大多数中小企业融资环境关键在于能够提高中小企业的自身发展水平，增强中小企业自身能力。

2.从金融方面

2.1提升中小企业融资规模，增加银行对中小企业的支持

建立完善高效的投资运营机制、产品技术创新迭代机制、服务模式创新机制，丰富完善平台功能和服务，进一步扩大中小企业融资规模。鼓励银行机构创新融资产品，提升中小企业的金融服务，着力解决中小企业“融资难，融资贵”的问题。

2.2创新中小企业质押方式

各金融机构可以通过完善财产抵押制度和贷款抵押物认定的方法，扩大中小企业抵押物的范围。积极采取动产、应收账款、知识产权等质押和林权抵押这类新型担保抵押贷款方式，进一步缓解中小企业贷款抵押质押不足的情况。

2.3完善中小企业授信业务制度

对于中小企业和大企业不同的现实状况，金融机构应该对中小企业要实行与大企业不同的投信标准和监管政策，创新金融产品和服务的方式，提高贷款审批的效率，进一步提升中小企业中长期贷款的规模和比重。建立信贷人员尽职免责的机制，优化中小企业贷款业务的流程，简化审核贷款的程序。

2.4健全金融机构对中小企业的服务体系

国有商业银行和股份制银行应该设立专门面对中小企业的信贷机构，并且在对金融需求旺盛的民间资金雄厚民营经济活跃地区增设专门的机构服务网点;在监管部门批准的条件下，也可以专门为中小企业设立股份制金融机构服务。

3.从政府方面

健全体系，增强服务实体经济能力，积极破解潍坊市中小企业的融资困难。积极发挥中小企业网政策法规专栏、各类新闻媒体的推介功能，充分利用各种会议、培训等活动，加大对中小企业公共服务平台的建设和宣传力度。

加强对中小企业的信用服务，以潍坊市民营企业信用评价中心为依托，引入第三方征信机构，开展精益管理、节能管理、法律援助、管理咨询、诚信建设等工作，帮助企业提高经营管理水平，降低成本，发展新经济，壮大新动能。

帮助企业开拓市场。组织企业参加博览会、考察学习国内外领域先进经验和成果，帮助企业开拓国内外市场。

向社会大众广为宣传国家支持促进中小企业发展的政策措施，让党中央“两个毫不动摇”鼓励支持引导民营经济、中小企业的决心和做法广为周知，增强中小企业发展信心。

结论

中小企业是我国经济的重要组成成分，中小企业的壮大和发展对于推动我国经济发展有着极为重要的作用。本文通过分析潍坊市中小企业的分析得出结论：中小企业仍存在融资难、融资贵的问题。中小企业融资困难这个问题由来已久，不仅为中小企业的发展带来了极大的阻力，也对我国经济的发展造成了极为不利的影响。政府银行等各方都为解决中小企业融资困难付出过努力，但解决问题的根本还是要结合中小企业自身特点入手。