我国中小保险公司发展策略研究

张冬

摘 要：近年来，我国保险业务不断扩大，保险经营主体也在不断增多，中小保险公司林立，为整体保险市场新添了许多生机活力。但是，我国中小保险公司无法撼动人保、太保以及平安等大公司的垄断地位，同时由于公司规模和自身经营的局限，在实际运营中困难重重。本文旨在对我国中小保险公司发展现状进行分析，找出制约其发展的因素，并根据行业发展要求结合企业实际情况给出有利于我国中小保险公司发展的合理对策建议。

关键词：中小保险公司;发展策略

一、我国中小保险公司的发展现状

（一）中小保险公司数量快速增长

随着新“国十条”等一系列政策公布后，各行各业都想要获得“保险牌照”，保险市场进入者不断增多。2016年保险公司审批抽检数量达到20家。我国中小保险公司数量增长趋势显著。

（二）总体市场份额增加，但个体市场份额有限

近几年，随着我国保险公司数量的不断增加，大保险公司市场份额有所下降，中小保险公司总体市场份额逐步上升。但是就中小保险公司个体而言，市场份額仍十分有限。除不少人身险公司保费出现负增长之外，2018年绝大多数中小险企份额均低于1%。

二、我国中小保险公司发展存在的问题

（一）企业缺乏自主创新能力

中小险企为降低企业成本，在保单设计开发时往往会借鉴大公司保单的一定经验和形式进行设计，或在其保单基础上进行修改或填充。所以市场中保险产品同质化现象严重，无论是在客户定位还是产品服务上均出现了严重的同质化现象。即使是中小险企的工作人员也无法准确说出自己公司的产品与市面上其他产品的区别，没有企业的特色和特点，缺乏自主创新能力。

（二）管理体系不完善、运营效率低

中小保险公司无论是在资金投入还是企业建设方面都远不如大型保险公司，所以投保人更愿意选择大品牌可信赖的保险公司购买保险产品。保费收入较低、市场规模较小使得中小保险公司出现“重业务、轻管理”的现象。公司管理部门设置较少，管理体系不明确。管理不到位随之而来的一系列问题中，最为明显便是员工积极性不高，甚至出现消极对待的现象，导致企业效率低下。

（三）缺乏专业人才，综合素质低下

中小保险公司普遍资金薄弱，为节约成本，缺乏完善的人才培养体系，高端人才流失率过高。且中小保险公司的保险营销人员多为综合素质较低的社会人员，缺乏保险专业知识，在销售产品时，一味追求“高佣金”，恶意推销，导致客户体验感较差，有损企业声誉。此外，为获得佣金，只要客户投保缴纳保费一律予以承保，这无疑增加了公司的经营风险。

三、我国中小保险公司发展建议

（一）明确公司发展战略，注重精细化经营管理

中小保险公司要想在日益激烈的保险市场中更好地生存下去，应更加明确自身的发展战略和企业定位，究竟是要做大而强的综合性公司还是做小而精的专业保险公司，或者是效益型公司还是业务扩张型公司等。此外，中小保险公司若想要获得更多的业务，在保单设计和产品服务时要格外注重客户的个性化需求，实施差异化特色化服务，工作更加严谨细致。公司整体经营管理应更加精细化，建立健全公司管理机制管理体系、明确各部门职责、加强各部门之间的协调配合等，为更好地服务客户努力。

（二）增强企业创新能力，保持生机活力

中小保险公司企业资金相对薄弱，对外投资数额有限，对于保费收入的依赖程度很高。在这样的情况下，企业创新能力尤为重要。首先，对于保险产品的创新，减少产品同质化现象，设计具有自身企业特色的保险产品提供给客户。其次，对于产品服务的形式创新，传统客户维护形式已不能满足客户的需求，各公司都面临一定的客户流失问题。在这样的时机下，中小保险公司创新服务形式，能够更好地吸引客户，从而形成自己的客户群体和价值链，保证保费收入，保持企业的生机活力。

（三）加大行业监管力度，完善监管体系

很多保险公司经营不善或股东变动频繁都有一个共同特点就是对保险市场和保险经营管理缺乏了解，对保险的盈利周期不熟悉，持续注资能力不强。现在保险市场主体进入意愿愈加强烈，监管机构加强对企业进入以及股东的监管，能够一定程度上确保公司具有持续出资能力和科学的经营管理。此外，还应加强对中小保险公司业务的监管，减少违规操作、恶意欺瞒拉拢客户等不良竞争等现象的发生。通过加强各方面的监管和惩处措施有利于企业的内部管理以及行业社会声誉的提高，对中小保险公司的发展具有一定的助推

作用。

（四）注重人才培训，打造“少、专、精”人才队伍

中小保险公司虽在员工数量上存在一定劣势，但是企业可以侧重提高员工质量，加大对高端人才的引进，同时更加注重对基层员工的专业知识和素质的培训，努力打造出一支“少、专、精”的人才队伍，使其更好地为客户提供服务，不断提升客户满意度，进而推动企业的发展。

参考文献

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