互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

全雪娇

【摘要】当前我国社会经济日益繁荣昌盛，科学技术水平不断地进步和发展，促使互联网快速地普及化发展。在此背景下，我国很多企业借助于网络优势来推出新的金融产品，对传统商业的管理、业务等各方面都产生了较大影响。但是与此同时，我国互联网金融行业在发展的过程中面临很多问题，需要结合实际情况，采取针对性的措施来逐步解决，在发展的同时不断改革创新，一步步突破，形成完善的体系，从而能够建立科学、稳定、良好的竞争秩序。

【关键词】互联网金融  商业银行  竞争策略

在社会经济和信息互联网技术快速发展的背景下，互联网金融应运而生，改变了人们对金融行业的认知，相比较于传统金融，互联网金融是以虚拟的形式而存在的，人们只需要通过网络可以完成一系列的操作。随着互联网金融的不断发展，其功能越来越丰富和完善，手机银行、第三方支付等推出，为人们的生活带来了极大的便利。对此，本文将对互联网背景下的商业银行竞争策略问题展开研究分析。

一、互联网金融行业的重要发展阶段分析

随着我国社会经济的不断发展，互联网在我国逐渐的普及化发展，当前我国网民每年呈成百上千万人数的增长趋势，这对我国互联网金融行业的发展具有重要影响。下面笔者将根据互联网金融行业几个发展阶段展开阐述。

第一阶段：2005年以前。当我国金融行业首次与互联网发展产生联系时，互联网技术的发展为我国金融行业的发展打开了新思路，为其提供了技术支持，促使银行业务便捷化发展。但是在该阶段我国互联网金融行业处于初步发展时期，两者之间并没有形成真正的互联网金融发展模式。

第二阶段：2005-2012，随着我国网络借贷业务的出现和发展，促使第三方支付平台快速发展，涌现出各种支付机构。得益于网络技术的快速发展，第三方支付机构自身不断的完善，为客户提供充足的保障。并且在金融与互联网密切结合的背景下，促使互联网金融业务朝向更深层次的领域发展。

第三阶段：2012--至今，此时，我国互联网金融行业发展已经初具规模，并取得较好成果，对传统金融业务的发展产生了较大影响，使得传统金融业务发展面临着严峻的挑战。

相比较于发达国家，我国互联网的起步时间是较晚的，绝大多数的企业都没有涉及到电子商务领域。但是，随着我国互联网快速发展，对人们的生活产生了极大影响时，企业逐渐意识到电子商务发展的潜力，并逐渐加入其中。但是，由于处于起步和摸索阶段，没有与市场紧密联合起来，加上传统支付方式的限制，使得企业在电子商务发展的过程中面临着一些困难。随着我国互联网技术不断的完善，网络支付方式的出现较好的解决了这一问题，促使电子商务快速发展。然而随着我国互联网金融行业不断的发展，在此过程中其需要注意，一定要重视对金融行业的探索。当前，金融行业发展已经与互联网发展形成密不可分的联系，所以其在发展的过程中一定要考虑多方面的因素，如安全因素、支付因素等，重视自身所特有的性质。同时还要考虑与互联网相关业务的发展，通过相互之间的信息交流、汇总等，为客户提供便利，使得他们通过搜索就能够得到自己想要的信息。这样一来，能够为客户提供便捷化服务，整个过程非常的高效，充分的满足客户的需求。

二、互联网金融行业与商业银行竞争优势的差异化分析

（一）互联网金融竞争优势

众所周知，我国人口基数庞大。近年来，我国经济发展呈现日益繁荣昌盛的趋势，我国的综合国力、国际地位和影响力越来越高。在此背景下，我国互联网应用得到了快速发展，我国网民每年以成百上千万人数在增长，可以说当前互联网在我国基本普及。其中，手机已经成为人们生活中不可或缺的一部分，对人们的日常生活具有重要影响。并且随着网络购物的出现和发展，我国网购人数呈现出激增的发展趋势。

信息数据庞大。得益于互联网技术的快速发展，加上网络支付系统的不断完善，促使我国电子商务平台用户快速增长，信息数据和交易额激增，使得交易记录和信息数据越来越庞大，为互联网评价体系的形成奠定了基础。

互联网支付功能强大。随着我国电子商务快速发展，电子商务对人们的重要性越来越高，人们的生活逐渐离不开电子商务。同时在第三方支付系统的逐步完善下，支付业务的形式也越来越丰富，能够为人们提供便捷、高效的服务。而传统的商业银行在办理业务上，不仅需要本人到达银行，同时还需要通过一系列的流程后才能够完成，可以说整个过程是较为复杂的。而电子商务的发展，使得人们无论在何处，只需要通过网络就能够完成一系列的操作。由此可知，电子商务无论是在操作流程上还是在整体效率上，都要比商业银行更加的高效、简便。

（二）商业银行竞争优势

资产雄厚。虽然当前我国互联网金融呈较快的发展趋势，然而由于受到各种因素的影响和制约。相比之下，商业银行经过多年的发展，拥有庞大的客户群体，不仅拥有雄厚的资产，同时在市场中的地位较为稳固，这是互联网金融行业所不具备的。即使互联网金融行业的发展对我国商业银行的发展形成一定冲击，但是随着商业银行自身不断的改变，其会不断的完善自己，所以在短时间内互联网金融不会给商业银行的发展产生严重影响。

客户资源优势明显。我国商业银行经过多年的发展，其在市场中的地位是不言而喻的。无论是在客户群体上还是在整体资产上，都要远远超过互联网金融行业。虽然互联网金融行业的发展对我国商业银行业务发展产生了一定的冲击，但是商业银行自身也在不断的改变和完善，因而互联网金融行业想要在短期内替代商业银行是不切实际的。

完善的风险控制系统。相比较于互联网金融行业，我国商业银行起步较早，经过多年的发展，其已经经受住历史的考验，具有较为完善的风险控制系统。而互联网金融行业起步较晚，属于新兴产业，仍然在不断的摸索发展中，因而其在风险防范上存在很多不足。

准入门槛较高。當前，商业银行在金融行业中拥有不可撼动的地位，相比较于互联网金融，其发展时间长、涉及领域广、客户群体庞大、服务完善等，对我国经济发展具有重要影响。因此，我国对商业银行准入设置了非常高的门槛，一般的企业想要获得营业执照是非常困难的。

三、互联网金融背景下商业银行的竞争策略

（一）促进积极合作，创立双赢局面

随着我国社会经济的繁荣昌盛，我国互联网金融行业与商业银行应当改变传统的相互竞争的关系，而建立相互合作，互利互惠、共同发展的关系。两者应当将各自的优势充分的结合起来，如商业银行与其他行业拥有密切的合作关系、客户群体庞大、资产雄厚等，而互联网金融企业拥有丰富的客源信息、较高的信贷利率等。如果两者之间能够相互融合，那么就会形成优势互补、互利互惠、共同发展的局面，从而能够提升整体效益，实现双赢局面。

（二）重视客户体验，提高服务水平

相比较于商业银行业务操作，互联网金融业务操作更加的便捷、高效，客户无论何时何地，只需要拥有一部手机，就能够完成绝大多数的业务操作，整个过程非常简易，因而非常受到客户亲眯，使得越来越多的传统商业银行客户加入。因此，商业银行自身要积极的做出改变，从客户的角度出发，不断的优化业务和服务，将一些复杂的流程、手续进行简化，提供便捷化服务。同时也要利用互联网优势，逐渐的向该方面发展，推出一系列的业务，从而能够有效的满足客户需求。

（三）加大培训力度

当前社会发展对人才素质的要求越来越高，对综合素质能力的人才需求越来越大，银行发展同样也是如此。当今是互联网蓬勃发展的时代，传统的银行业务人员的能力水平已经无法满足银行自身发展的需求。因此，商业银行必须要加强人才的培训力度，不仅要掌握完善的金融知识，同时还要擅长各种互联网技术，培养出专业化、复合型人才。这样一来，能够充分的满足客户需求，促使商业银行更好的发展。

（四）积极构建完善的风险应对机制

我国商业银行经过多年的发展，其已经经受住历史的考验，拥有较为完善的风险管控体系，能够有效的对各种风险进行甄别和防范。随着互联网技术不断的发展，商业银行要逐渐的与其有机结合起来。在原有的基础上加强风险管控，提升自身风险防范能力，从而能够为自身创新转型发展提供保障。

（五）提升商业银行科研水平

随着互联网金融业务朝向更深层次的领域发展，商业银行的各项业务的发展都必须要拥有相关技术作为保障。因此，商业银行务必要加强信息技术方面的研究，为自身各方面的发展奠定坚实的基础，从而能够提升自身竞争力。此外，商业银行还要加大各方面的资源投入，加强科学技术方面的探究，建立完善的信息数据分析体系，从而能够展开深层次信息挖掘，为商业银行的发展提供源源不断的动力。

四、结语

综上所述，本文通过对我国互联网金融行业发展的几个阶段展开较为详细的阐述，根据不同的发展阶段提出了个人观点，希望能够对我国互联网金融背景下的商业银行競争策略的制定提供理论依据。

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