基于回归模型研究大学生超前消费问题

廖晗池 刘雅琪 刘璐 毛腊梅 万智越 杨鑫 胡斌

摘要：本次通过问卷调查了解大学生消费心理，消费观念及消费行为，运用 logistic模型研究影响大学生超前消费因素的显著性及影响程度，得出大学生对超前消费的认知、行为及原因，根据分析结果提供理性的参考建议，引导当代大学生合理规划消费，学会控制风险，量入为出。对大学生消费观念提出要求的同时，也为相关网络信贷软件平台及监管部门提供相关的整改意见。

关键词：消费心理;超前消费; logistic模型

一、大学生超前消费现状

在这个物欲纵流的世界，涌现了一批互联网信贷网络服务，如蚂蚁花呗，借呗，京东白条等。便利的借贷方式，激发了大学生这一无固定收入群体的消费购买欲望，超前的消费观念深入大学生日常生活。不少大学生误入消费陷阱，产生了“不在乎天长地久，只在乎现在拥有”的扭曲消费理念。致使大学生个人信誉受影响，借贷无力偿被告上法庭，无力还款而选择结束生命的惨案。为避免类似悲剧的产生，我们将对当代大学生消费行为及消费心理进行研究，引导大学生树立正确的消费观，进行理性消费。

在此背景下，针对南昌地区南昌航空大学，南昌大学，江西财经大学三所高校大学生进行调查，了解消费现状和潜在问题，分析超前消费的诱因以及对大学生的影响， 并在本文最后对大学生消费行为提出建议。

二、大学生超前消费的影响因素

1.影响因素

（1）大学生消费心理对超前消费的影响

我们抽取了南昌市三所高校（南昌航空大学，南昌大学，江西财经大学）510人为研究对象。这三所高校有着不同的文化底蕴和学习氛围。受学校背景影响，不同学校在选择是否超前消费时略有不同，江西财经大学的同学更倾向于超前消费，南昌大学次之，南昌航空大学位列最后。在接受调查的总人数中 77.64%的同学曾有过并可能长期存在超前消费行为。

学校环境对大学生超前消费有着至关重要的影响。高校校风建设普遍缺乏提倡学生理性消费的规范。学校是一个小社会，是大学生突出个性、展现自我、自由发展的平台。然而，大学生刚刚步入校园，涉世未深，并未真正的接触社会，普遍存在自控能力缺乏的问题，同时自制力差令其难以抵抗社会上一些激进消费观的影响。根据大学生消费示范效应，大学生的消费观念容易受媒体宣传诱导和身边同学影响，表 2中的数据充分说明三所大学的大学生普遍存在从众心理，攀比心理，求异心理，趋利心理，消费心理与大学生冲动消费，过度消费的行为密切相关。而求实心理的弱化恰恰说明了提高大学生自身道德意识修养，树立正确的消费价值觀刻不容缓。

（2）大学生消费结构对超前消费的影响。

在本次调查收集到的 510个有效数据样本中，选择购买服饰的有 252人，占总人数比例的 49.41%;选择购买彩妆物品的有 144人，占总人数比例的 28.24%;选择购买新型电子产品的有 156人，占总人数比例的 30.59%;选择购买优惠促销产品的有 105人，占总人数比例的 20.59%;选择娱乐花销的有 147人，占总人数比例的 28.82%;选择其他花费的有126人，占总人数比例的24.71%。

从大学生超前消费开销来源的调查结果可以看出：无论男生还是女生，最主要的开销来源都是服饰，这说明，大学生对外在着装十分看重，不仅仅局限于服饰本身的功能作用，更多倾向于服饰所带来的附加效应。女生在彩妆上的超前消费明显高于男生，这说明女生现在对于外在美有较高追求。男生在新型电子产品和娱乐方面的超前消费明显高于女生，可以看出，男生对于电子产品的要求也越来越高，更愿意花大价钱买性能好的电子产品。不和谐的消费气氛让学生在学习用品和基本生活消费上省吃俭用，过于注重穿着打扮之类的个性消费，以及聚会游玩之类的娱乐消费。

（3）网络信贷对大学生超前消费的影响。

从提供的信息可以看出，在本次调查收集到的 510个有效数据样本中，有 366人使用花呗超前消费，占总人数比例的 71.76%;有 72人使用京东白条超前消费，占总人数比例的 14.12%;有 12人使用借贷 APP超前消费，占总人数比例的 2.35%;有 108人找朋友、家人借钱，占总人数比例的21.18%;有27人使用信用卡透支方式，占总人数比例的5.29%;有 69人用其他方式超前消费，占总人数比例的 13.53%，可以看出绝大多数的大学生在生活费超支的情况下选择网上借贷如花呗，京东白条等，而不是信用卡透支或其它。

网络信贷是大学生超前消费的外部条件，为大学生提供了欲望的土壤。网络信贷平台通过宣传舆论的诱导，制作大量形象和信息，向大学校园传递着外界的消费潮流和新型的消费观念。大学生跟随着平台创造出的新潮流冲动、过激消费，失去了应有的判断力。大学生对世界充满活力，乐于尝试，对新手事物充满好奇和追求，对新生消费观有了最大的包容和接纳。

2.logistic分析

为了具体反应学生性别，每月生活费数目，是否赞同超前消费，是否有理财习惯，超前消费是否导致了不良消费习惯以及超前消费解决生活需要这六个因素是否对大学生超前消费产生影响，产生影响的大小程度，我们建立了logistic回归模型，运用 SPSS进行显著性分析。

由利用此公式建立 logistic回归模型，以是否超前消费为应变量，根据问卷调查结果统计并确认自变量 X1为学生的性别，X2为每月生活费数目，X3为是否赞同超前消费行为，X4为是否有理财规划的习惯，X5为超前消费是否导致不良的消费习惯的产生，X6是否认为超前消费可以解决目前需求，提升生活幸福感。通过 SPSS软件得出如表数据从系数表6中，我们发现Sig大于0.05如X1，X6则没有通过显著性。

由建立的回归模型表三可得，是否赞同超前消费和不良的消费习惯对大学生超前消费的影响较大;其次所具有的生活费的数目和是否有理财规划的习惯。

通过对 510个有效样本的处理，运用数理计算和logistic回归分析，研究表明追求新颖独特，容易冲动感情用事，不够理性的消费心理，是导致大学生超前消费的主导诱因。然而在消费媒介发达的21世纪，超前消费途径的多样化往往会正向激励大学生“花明天的钱”满足他们旺盛的消费需求，改善生活条件提高所谓的“高质量的幸福感”。在进行 logistic回归分析中，在结合实际情况和样本覆盖面的多样化后，分析表明大多数学生并不支持超前消费，而一部分同学却享受这超前消费带来的满足感。生活费富足的同学却往往更倾向于超前消费。理财规划缺失的同学更容易进行超前消费。

三、如何树立正确的消费观，合理规范超前消费行为

大学生自身应树立正确的消费观。党的十九大提出资源节约型消费，当代大学生应响应习近平主席對青年树立核心价值观的四点希望，养成勤俭节约的好习惯，学习基础金融知识，树立正确的消费观，将时间与金钱投资在自身成长和自我提高上。

家庭教育对大学生超前消费的影响。家庭是孩子成长的摇篮，是个人生活的第一环境。著名心理专家郝滨老师曾说过：“家庭教育是人生整个教育的基础和起点”。俗话说有样学样，父母错误的消费观念，在日常生活中不恰当的消费行为，势必引导个体的消费方式走向误区，父母应起到榜样作用，帮助孩子养成理性的消费观。

3.学校要营造和谐的校园文化环境，营造良好的消费氛围，提倡健康文明的消费方式。高校课堂应根据大学生年龄和消费行为的特点，进行适当的消费道德教育，强调勤俭节约的消费观，反对盲目攀比、盲目从众的超前消费。引导大学生“合理与适度”消费，关心大学生的身心健康成长，帮助大学生在生活中逐渐成熟发展。定期举办“倡导理性消费”、“远离校园贷”等主题讲座或开展相关班会，邀请专家结合“校园贷”“非法网络信贷”的犯罪表现形式，详细分析它们的危害，教育学生如何防范。

政府部门发挥监督职能，加强对网络信贷体系的监管。认真贯彻落实党中央、国务院防范重大风险攻坚战和开展扫黑除恶斗争决策部署，充分认识“套路贷”“校园贷”“非法高利放贷”等非法金融活动风险的复杂性、涉众性、传染性，对非法放贷行为零容忍。依据法律法规对相关非法机构全面排查，建立健全金融风险防控长效机制;健全相关法律法规，加大对网络平台的管理力度，将虚假宣传、钻法律空子的企业和平台一网打尽;加强普法宣传，提高大学生金融风险的防范意识，对于损害大学生利益的行为，或者是非法行为要严厉打击。

网络信贷平台优化信贷环境。加强风险体系管理建设，完善现行网络信贷业务。首先，网络信贷的电商企业要提高准入门槛，建立信用机制，规范审核流程，从根本上规范大学生消费行为，杜绝大学生无力偿还最终走上非法贷款歧途的现象。其次，部分网络信贷企业、电商企业存在虚假宣传现象，在公共网络媒体上斥巨资夸大宣传，利用“零利息”“无风险”等字眼寻找“猎物”;更有甚者，成为高利贷的华丽外衣，蒙骗无数涉世不深的大学生。所以，网络信贷平台应营造良好的信贷环境，不要打法律的“擦边球”;短视频平台、媒体广告平台更应该自觉抵制，不应沉迷于暴利的快感，给涉嫌非法放贷、恶意扣费等的平台敞开大门。

参考文献：

[1]刘业兴 .传播学角度看“双十一”对大学生群体的影响[J].传媒论坛 ，2018，1（10）：63-66.

[2]李彦亭 ，龚思月 ，李丹旸 .当代大学生采用“金融手段”进行超前消费原因研究——以上海高校大学生为例 [J].当代经济 ，2018（07）：122-123.