金融科技发展风险与监管

唐振明

本文从金融行业入手，针对现阶段我国金融科技背景下金融行业的金融风险以及金融监管等相关工作进行了研究分析，希望能够为金融行业和金融市场的稳定健康发展提供一些帮助与建议，对金融风险进行处理，进而推动金融行业的发展进步与转型。

在我国现阶段金融行业的发展过程中，还是会存在着很多的问题与矛盾，对金融行业的发展造成了一定程度的影响，例如金融风险问题和金融监管问题以及相应的金融规则制度等等，都是影响金融行业发展缓慢的重要原因。随着我国科学技术的不断进步与发展，金融科技实现了突飞猛进的发展，有效地推动了社会经济的进步。通过金融科技的应用，有效地实现了对金融风险的合理规避与预防，构建了完善的金融监管模式，推动了金融行业绿色可持续发展。

金融风险的主要类型

现阶段我国金融行业的金融风险主要包括法律风险，业务多元化而引发的风险，市场监管风险，金融信息泄露风险，道德风险，以及金融行业改革创新风险等等，都对于金融行业的稳定发展造成了严重的冲击，严重阻碍了经济的进步。法律风险是指在金融行业的发展过程，尚未构建全面和完善的法律制度，难以实现对各项金融行为的全面管理和监督，因此造成了很多风险问题的发生。业务多元化风险是指金融企业在发展过程中，会因为企业业务和发展进行扩大或整改，在整改和扩大过程中，很多业务无法顺利完成，进而引发了金融风险。监管风险是指对于金融行业的金融业务融合发展无法实现全面的监督，存在很多漏洞问题的出现。金融信息泄露风险是指在企业交易过程中，会因为众多原因和行为导致金融信息泄露，信息安全性不足，使得企业的利益降低，引发金融风险。道德风险是指金融行业的工作人员的职业道德较低，会因为很多的利益和公司矛盾进行非法活动或交易，导致金融企业利益损失。金融行业创新带来的风险是指，家在发展过程中会进行不断的竞争与业务提高转型，在业务转型过程中，经常会有违规操作发生，不符合相应的法律规则和制度，影响企业的信誉和信用，资金无法实现合理的周转与流动，进而引发金融风险。

金融科技背景下金融风险与金融监管研究

（一）跨业风险监管机构

随着我国近几年来金融科技的不断创新与发展，金融风险泛化的问题逐渐显现出来，导致金融市场在整体的发展和经营过程中金融跨业风险更加的多样化和分散化，对金融科技行业的发展造成了一定的影响。例如，在金融系统内部跨部门很容易会造成风险传递和风险问题，而非金融部门则很容易会对风险进行传递。因此，为了实现对金融风险的有效规避与管理，金融行业需要金融监管机构的介入与管理，制定好科学合理的监管体系和监管机制，实现对风险的有效规避，保证金融行业的稳定发展[1]。

首先，金融监管机构需要对金融跨业风险的信息进行全面收集，对收集来的信息进行研究分析，这样做不仅能够对跨业的风险种类进行确认，还能够实现对未知金融风险问题实现查找与预防，做好相应的防护措施，防止风险的出现。另外，金融监管机构还要充分发挥协调统筹能力作用，对金融行业的各个环节进行监管，对各项资源进行合理的划分与配置，比如，金融监管机构可以在行业内部设立相应的独立机构来对金融预算进行编制和处理等等，实现有效全面的监管，防止金融问题的出现，推动金融行业的稳定发展[2]。

其次，金融监管机构应该对自身的职责进行明确的划分，对各个部门和各个机构的职责权限进行明确规定，把每项工作都落实到各个部门和机构当中，实现各项政策和制度的落实，保证对每项工作都实现监管。例如，金融监管机构应该对金融行业内部进行的生产经营活动，以及重大活动的决策进行研究，通过科学合理的措施，加强金融机构间的交流沟通，保证信息传递的准确性和真实性，对于可能出现的风险，实现合理的规避与防护，对金融信息进行全面收集，评估和预判，应用新型到互联网技术和大数据技术等等，构建信息化的金融信息网络平台，实现信息和经营的有效监管，不仅能够提高金融工作的效率和质量，防止风险的发生，更能够促进金融行业的绿色发展。

最后，金融监管机构还应该根据不同情况设置好金融消费者权益保护等机构，制定好相应的法律规则与法律制度，对消费者的权益进行合法的维护与保护，防止不正当金融问题和金融行为的发生，对可能发生的金融问题进行合理规避，对整体的金融市场进行正确引导，实现全面的监管与治理[3]。

（二）对金融规则制定权的监管进行合理科学分配

金融行业和金融市场想要实现稳定绿色健康发展，行业发展规则和市场法律法规必不可少，在我国现阶段的金融机构制定的相关规则和法律中，都具有着明显的动态化和适用性以及实时性的特点，能够有效地满足金融市场的发展需求，推动金融行业的发展。不仅如此，还能够有效地满足社会的时代发展性要求，为金融市场的发展做好相应的铺垫与规划。适应性监管具体是指，在金融科技创新的背景下，很多的金融信息会出现不对称和错误的问题发生，为了实现这项问题的解决，所以要在金融法律规则的基础上来开展监管工作，金融监管机构，应该基于金融市场不断的变化来对相关的问题进行信息获取与信息分析，根据金融市场的实际情况来对监管规则进行明确规定与落实，对自主权进行科学合理的分配与规划，进而实现适应性监管工作的落实，推动金融市场的合理监管，防止金融风险的发生[4]。

第一，应该对立法机构以及金融监管机构的规则制定权进行合理规划分配，在我国金融市场的长久发展规律下，一般而言，需要长期遵循遵守的金融规则和法律一般有相应的立法机构来进行制定，对于金融市场变动影响较小或者无影响的规则和法律，但是又需要进行经常性的修改或添加的规则法律，通常会由金融监管机构来进行制定。例如金融市场中的基本权利和履行的基本义务，以及相应的处罚制度和监管体制，具体内容等等，金融监管机构需要根据市场的反馈信息来对其进行实时的规则调整与修改以及添加，对整体的金融市场进行科学合理的监管，保证金融行业的稳定发展[5]。

第二，应该对金融监管机构和监管机构之间的规则制定权进行科学划分，为了能够保证金融市场的稳定发展，实现监管机构的公平竞争，因此，金融监管机构应该根据实际的市场情况制定好相应的最低监管要求，对整体的市场进行维护与保持。金融市场中的被监管机构应该严格按照相应的金融规则以及监管要求来开展工作，基于自身的发展特点和规律，制定科学的发展计划，不断的完善自身的金融规则，提升自身的监管要求，对，可能出现的金融风险进行合理规避，促进金融行业的发展进步。

（三）运用信息化技术来进行监管工作

金融机构在工作过程中应该转变传统的思想观念，做到与时俱进，加强对信息化技术的应用与管理，在监管过程中，加大对监管科技的应用，进而实现监管力度和效率的提高。金融机构可以通过大数据技术和信息化技术等为依托固件相应的信息化监管平台，对金融市场的金融信息进行全面的收集与筛选，对市场的发展进行合理划分，通过信息化的监管平台，不仅能够对可能发生的问题与风险实现规避与预防，更能够在问题发生时采取和制定出相应的解决措施与方案，最大程度上减小金融风险的影响，保证金融市场的稳定性。其次，通过相应的信息技术和金融科技，还应该把金融监管的相关规则与被金融监管机构的业务信息平台进行相互结合，保证其在合理合法的规则范围内开展相应的金融活动，对于金融行业的发展情况，实现实时的掌握与调节，做到实时的宏观调控。最后，还可以加强对区块链技术的应用处理，提高金融监管机构的调查效率，便于更为全面、高效地开展调查工作，实现大范围和全面性的监管，充分发挥监管作用，满足市场的系统化发展需求。

结语

加强对金融科技的重视，做好金融风险的防控工作，实现金融监管工作的全面落实对于金融市场的发展有着重要的意义与作用。因此，在金融行业发展过程中，金融市场应该加强对监管工作的重视，减少金融问题的发生，对金融风险实现合理的规避与预防，加强对金融科技的不断应用与推广，制定和完善相应的金融监管模式，完善金融监管制度，采取科学合理的方法，与时俱进，加强对信息化技术的应用推广，进而促进金融科技背景下金融行业的经济提高。