新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义

汪小琳

【摘要】新时代商业银行面临着更为严峻的内部外部发展条件，对于商业银行传统经营模式带来了严重的冲击，迫使商业银行快速转变运作策略。供应链的快速发展为商业银行提供了有利的契机，促进商业银行铺开供应链金融业务。本文积极探索商业银行开展供应链金融服务的创新变革，并探讨了其重要的作用和实际意义，推进商业银行的创新发展。

【关键词】新时代  商业银行  供应链金融业务

一、新时代商业银行开展供应链金融服务的创新变革

（一）创新商业银行的营销模式

从单一化的营销模式转化为规模经济，商业银行专门设置了供应链金融服务产品经理和风险经理等营销岗位，制定了一系列有针对性的营销方案。通过专业的业务系统开发来着力提升银行的供应链金融服务专业水准与核心竞争力，从而适应不断变化的市场发展需求。商业银行通过开展供应链金融服务，获得了更多的交易机会，充分彰显商业银行自身具备的灵活借贷服务管理能力，为企业的融资、现金管理、国际贸易金融服务提供多样化的解决方案。

（二）创新风险管理方式

供應链金融业务的开展促使商业银行对风险的把控更加关注，在具体的业务开展过程中，商业管理主要包括流程的风险管理、信用风险管理与法律风险管理。在传统的管理模式当中，商业银行往往会忽视流程风险。而供应链金融业务的开展要求对多个环节风险进行集中的监测和预判，因此开展供应链金融服务，可以实现对风险的全过程监督。

（三）创新商业银行目标客户的定位选择方式

供应链金融业务的开展可以帮助商业银行选择目标客户。供应链金融产业的整个链条涵盖着多元化的主体，供应链中的其他企业共同依赖于核心企业，并与其信用进行共同捆绑，因此，商业银行可以对供应链中企业提供其授权，促使供应链中的不同企业之间的联系更加紧密。通过此种方法，商业银行可以全面了解该行业领域，并清晰定位目标客户。

二、商业银行开展供应链金融服务的作用与意义

（一）有助于控制并降低企业的融资风险与商业银行的贷款风险

商业银行采用双向调控对现金流和物流进行管理，将风险监控直接渗透在有权凭证与融资资金封闭运作等业务当中，及时掌握动态风险的走向与趋势。同时，确保企业的融资主体和银行向客户提供借贷，或者对客户在从事经济活动中的信誉向第三方机构作出保障等行为之间作风险隔离。将关注的重点转向企业的实际交易背景，商业银行更加注重企业交易背景的真实性和准确性。鉴于企业间的信用记录、交易背景、借贷管理的具体操作因素，商业银行直接将企业的收入纳入企业未偿还银行融资的直接还款来源。同时，由于匹配融资期限与企业的交易周期时间限制，在此期间，资金无法被随意挪用，从而有效降低商业银行向企业贷款的风险。

（二）有助于转变供应链上下游中小企业的融资难发展局面

处于供应链核心企业的上游和下游的中小企业，由于难以提供足够额度的抵押担保，加上风险承受的能力有限，获得企业融资的门槛更高。商业银行可以在开展供应链金融业务的模式下逐步从对企业的分析和信贷控制转向企业的每笔交易业务上。在企业融资方面，商业银行将关注的重点放在企业的交易背景和公司的历史信用状况调查。通过封闭式的资金运作方式来确保企业实际开展业务说产生的交易资金快速回流，进而降低贷款风险。这一定程度上为暂时不符合商业银行贷款规范的企业提供政策倾斜，通过实际交易状况的调查来获取银行的金融融资。此种做法使中小企业的利润指标获得了极大的优化空间，逐渐浮现出规模性经济的现象。与此同时，在供应链上下游的中小企业可以依托核心企业的扶持获得商业银行的贷款融资，从而维持企业的正常运作，确保供应链金融产业的稳定发展。商业银行将供应链上中下游的核心企业与中小企业的贷款信用有机捆绑，使核心企业担负一定的连带责任。当中小企业缺乏资金补偿银行贷款，将会直接影响该企业与供应链上下游其他企业之间的贸易合作往来关系，损伤企业长久树立的信誉和形象，进而潜移默化的约束和强化中小企业对商业银行资金还款的意愿。

（三）有助于商业银行优化信贷结构

供应链的核心企业与供应链上下游的中小企业长期维持较紧密的贸易往来关系。核心企业由于与供应链中小企业保持长期的贸易合作关系，对中小企业的历史信誉、存续能力等方面有全面的调查了解。商业银行则可以通过核心企业与供应链中其他中小企业的了解状况，以及核心企业对其他企业未来资金偿还能力的状况，进行合理评估，通过大企业的担保，将对供应链核心大企业的授信转化为对其他中小企业的授信。商业银行依据应收款应付款和存货提供金融融资，并且相对于其他机构贷款风险较低，并且容易开展交易活动，这些广泛的优势有助于商业银行优化信贷结构，缩减风险资产的金融规模，有助于商业银行保持稳定、高效的模式向好发展。

（四）有助于为商业银行的业务发展提供新的增长点

商业银行开展供应链金融服务可以有效为供应链中的核心企业提供服务和支持，而中小企业可以依托供应链中核心企业的扶持从商业银行当中得到金融服务。商业银行为供应链中的上游企业提供了综合的解决方案。这些解决方案为供应链中的其他企业提供了贸易合作的有益契机。商业银行为供应链中各环节的企业提供有竞争力的金融产品和金融服务，有力地压缩了运营的总成本，从而为盈利提供更多的发展空间。与此同时，依托非利息收入等其他的利润指标的有效攀升，扩大客户群体的辐射范围。如今，国内外商业银行为供应链提供金融服务和业务的支持，促使供应链的金融业务的有力收益大大高于传统的收益额，为商业银行的业务发展提供了新的增长点。

参考文献：

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