蔬菜目标价格保险探析

施　若　韩　雯　牟　沙

蔬菜目标价格保险探析

施若韩雯牟沙

（贵州财经大学贵州贵阳550000）

文章通过调查问卷对贵州省安顺市七眼桥镇蔬菜目标价格保险潜在发展的市场进行分析，调查结果显示：由于当地农户保险意识淡薄且为自主经营、政府缺乏引导、农户缺乏有效的风险管理手段等因素的制约，故蔬菜目标价格保险发展缓慢。文章提出了有关建议，以满足当地农户潜在的保险需求。

贵州省；蔬菜目标价格保险；七眼桥镇

2019年，蔬菜作为贵州省12 个特色优势产业，截至2019年底，全省蔬菜产业种植蔬菜（不含辣椒、食用菌）1 783 万亩、产量2 771 万吨、产值711 亿元，同比分别增长8.1 %、11.9 %、19.4 %。由此可见，贵州省蔬菜已成为种植面积最大、受益农户最广、增收效果明显的特色优势产业[1]。

2015年，贵州省农委、贵阳市人民政府、贵州保监局联合出台《贵州省贵阳市2015年政策性农产品目标价格保险试点工作实施方案》，决定2015年先期在贵阳开展生猪、蔬菜目标价格保险，生猪投保总量10 万头，蔬菜投保总量3万亩次。2015年，贵阳市开展生猪、蔬菜政策目标价格保险试点，共投保蔬菜3.9万亩（次）、生猪10 万头。2016年，贵阳市政策性农产品价格保险试点中，开阳县承保6 000 亩。2017年贵阳市共投保蔬菜40 362 亩（次），理赔9 698 亩，理赔金额共计460 余万元，受益企业、合作社和种植大户71 户（次），帮助蔬菜经营主体减损止损，增强了主体抵御市场风险的信心和能力。

1 问卷分析

1.1 调查问卷的基本情况

文章选取七眼桥镇大石板、齐家庄、鹞子岩3个村进行了调查，发放问卷400 份，收回问卷400 份，有效问卷356 份。调查问卷的主要内容包括：（1）农户的基本情况，包括农户的年龄、教育程度、耕地面积、收入状况等；（2）农户的风险情况，包括农户面临的风险种类、风险损失程度、预防风险的方法等；（3）农户如何看待农业保险、农户农业保险的消费情况及对政府推广农业保险的态度调查，包括是否购买了农业保险、愿意购买何种农业保险等。

1.2 调查问卷结果的分析

由表1可知，从年龄及文化水平分析来看，被调查的农户中年龄主要集中在35 ~45 岁的有236 人，占总调查人数的66.92 %。而受调查的农户受教育水平普遍偏低。这些农户主要从事玉米、高粱、油菜及西红柿的种植，占到样本总量的97 %，仅有3 %的农户从事养殖。农户们的平均种植面积为4.6亩；可见，七眼桥镇农户的种植面积不低。从农业收入占家庭总收入的比重来看，农业收入对七眼桥镇的农户家庭来说比较重要。

近5年，七眼桥镇的农户进行农业生产面临的主要风险有3种：冰雹、植物病虫害及旱灾。当发生风险后，该比重在50 %~80 %之间的占比较大，有177 人，占总样本的49.73 %。而当地农户应对自然灾害的方法有亲友支持、政府救济、自身储蓄、农业保险等，分别占样本的6.93 %、5.71 %、87.36 %、0 %。在自然灾害对农户农业生产的影响中，农户认为影响较小、影响一般、影响较大以及影响非常大的比重分别为9.27 %、23.88 %、52.53 %、14.33 %。可见，在自然灾害发生如此频繁的情况下，应对自然灾害的措施显得相对单一。

在对农业保险的认识情况上，有275 人不了解农业保险，占到了样本总量的77.25 %，由此看来，七眼桥镇的农户对农业保险认知较少，政府对农业保险的宣传和引导工作做得不够。在农业保险的购买情况中，农户基本没有购买过农业保险，主要的原因在于对农业保险不了解、不值得购买（作物成本低）、无适合险种等。

表1　贵州省安顺市七眼桥镇蔬菜目标价格保险发展影响因素分析

2 制约安顺市七眼桥镇蔬菜目标价格保险发展的因素分析

2.1 农户保险意识淡薄且为自主经营

一方面由于农户的受教育水平普遍不高，且习惯于靠天吃饭的种植方式。这种状况从根本上导致农户无法通过自己的意识认识到对农业保险的需求。有些农户更多地认为农业保险是种把戏，没有实际效用，没有必要购买；另一方面，通过自身储蓄来分散风险及弥补灾后损失的农户占到样本88.45 %。同时，有80.39 %的农户不知道农业保险，仅有19.61 %的农户了解一些，且大都是通过和别人交流的方式来了解农业保险。以上3个方面充分说明，七眼桥镇农户保险意识淡薄。此外，蔬菜目标价格保险对投保对象有要求，而农户们都是自家生产自主经营的散户，较难达到承保条件。

2.2 政府缺乏有效引导

农业保险保险费补贴工作实行政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则。[2-3]这就要求，作为政府，应该起到牵头羊的作用。[4]调查结果表明，很少有人知道农业保险的保费有政府补贴这项政策。如果知道农业保险有政府财政补贴这个政策，愿意购买保险的农户将达到55 %。另外，79.62 %的农户表示愿意支持政府推广农业保险政策。七眼桥镇政府对农业保险的宣传引导工作较为滞后，既未充分了解及重视当地农户生产蔬菜的风险状况，又没有充分利用现有的宣传手段，推广农业保险的补贴政策，进而导致农业保险在当地处于真空状态。

2.3 缺乏有效的风险管理手段

当地农户尚缺乏有效的防灾防损手段，主要依靠自救行为、亲友支持的方式，较少借助现代农业风险管理手段。这主要是基层政府部门对运用农业保险服务当地蔬菜产业的发展认知不够，没有深入了解农户如何有效预防和分散农业风险的需求，基层农业保险经营机构没有积极联系基层政府部门，没有积极开展有关农业保险知识的普及工作。因此，当地农户较为被动承受农业风险带来的影响。

3 安顺市七眼桥镇开展蔬菜目标价格保险发展思路

3.1 提高农户的保险意识

由于农户的受教育水平普遍比较低，因而在宣传教育上，政府或保险公司应尽可能将复杂理论简单化、生活化，借助农业技术部门的技术服务，向农户介绍农业保险的基本原理，采取“先试点，再推广”的方式，让有获得感的农户现身推广参加农业保险额体验，这样使得农户在接受新知识时更容易接受[5-6]。针对散户难以承保的条件，就需要政府出面，合理规划，比如在当地建立合作社，鼓励合作社吸收散户，扩大生产规模化，有利于农户达到承保条件。

3.2 制订相关农业保险支农工作机制

七眼桥镇政府应积极响应国家政策，除了利用现有的宣传手段，对农户加强宣传教育工作，让农户熟悉农业保险以外，还应起到“领头羊”的作用，积极联系农业保险经营机构，制订相关的农业保险支持当地蔬菜产业发展的工作机制，以及具体实施方案[7]，为七眼桥镇农业发展承担应有的责任和义务。同时，将农业保险补贴政策落实到当地蔬菜生产中，切实保障农户经济利益。

3.3 采取有效的风险管理手段

省级农业主管部门应通过农业保险联席工作机制，加大力度向基层政府、农业保险经营机构推进以农业保险支农惠农富农的工作，有序组织农业技术部门、科研机构等开展农业保险助农发展调查，并从基础设施、生产过程到收获阶段，对蔬菜全产业链条形成农业保险全覆盖的局面。同时，在政府财产补贴的基础上，针对农户潜在的保险需求，承保符合当地蔬菜产业发展的保险品种，通过田间地头的风险监控，让农户知道在面对农业生产风险时，怎么做更有效；当发生损失时，农业保险经营机构应充分利用互联网手段，及时进行查勘定损，以提高理赔效率。

[1]牛剑.贵州蔬菜产业量质齐升：突出规模化 绿色化 市场化[EB/OL].http://www.gznw.com/gznjw/kzx/xwrd/snxw/702459/index.html,2020-1-19.

[2]史思琪.蔬菜价格指数保险问题研究—以金乡大蒜价格指数保险为例[J].商业现代化,2016(12):2.

[3]黄尧,高志强.湖南省农产品目标价格保险的可行性分析与建议[J].湖南农业科学,2016(6):120-124.

[4]褚剑峰,张丹.浅析绍兴市区淡季蔬菜成本价格保险试点工作[J].上海农技,2106(5):15-16.

[5]刘晓珺.宁夏基本蔬菜价格政策性保险优势分析[J].宁夏农业科技,2015(6):52-53.

[6]刘立波.新疆伊宁县农户购买农业保险意愿及行为影响因素实证研究[D].石河子大学,2014.

[7]石艳峰.大蒜目标价格保险试点的现状及建议[J].中国果菜.2017.

施若(1968- )，男，汉族，贵州贵阳人，博士，教授，研究方向：金融投资、互联网金融。

F323.7

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2095-1205(2020)05-95-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.05.46