基于供应链金融的中小企业融资模式分析

肖尧

摘要：在当前时代背景下，国家经济体系发展的步伐相对较为稳定，这给企业的发展提供了较好的市场环境，并对企业的发展起到了积极的促进作用，但是，在企业的发展过程中，融资问题仍是企业持续发展过程中所面临的首要问题，并对企业的经济收益产生着一定的影响，为此，中小企业要在不断发展的过程对现有的融资模式进行创新，将融资与供应链的发展进行有机融合，进而帮助企业有效的解决融资问题，从而为企业的长久发展带来全新的机遇。

关键词：供应链金融;中小企业;融资工作

在当前社会，伴随着生产方式的不断变化，更多的中小企业在开展融资活动时利用新型的供应链融资方式开展融资活动，这种融资活动和企业的实际发展状况有着密切的联系，并有着独特的价值。从相关理论来看，供应链金融的有效应用能够使单个企业面临的不可控风险转变为供应链上整体企业的可控风险。其次，企业所面临的市场竞争也由传统的客户间的竞争转变为各供应链之间的竞争，进而增加了供应链内部企业间的互联依赖性。为此，在中小企业中如何有效的利用供应链金融在企业现阶段发展过程中存在的优势，逐渐变为个中小企业重点关注的问题。

1.基于供应链金融的中小企业融资模式分析

1.1基于银行的角度分析该模式

在中小企业的发展过程中如果将供应链融资模式应用到企业开展的融资活动中去，能够有效的降低商业银行所面临的的信用风险，这是因为在商业银行经营运转的过程中，基本都是从风险和实际收益等方向处理各种事物的，这就表明中小企业在以企业个人的身份开展融资活动时，会增加融资活动面临风险的概率，但是企业如果采取供应链的方式进行融资，则可以有效的减少这类风险，以此可以看出，企业采取供应链的模式开展融资活动在一定程度上能够促进商业银行的发展，从银行的角度出发，这种融资模式能够帮助商业银行增强自身的风险控制能力，并有效地减轻商业银行所面临的压力，而中小企业以传统的融资模式开展融资活动时，商业银行必须精准的掌握企业的实际运营情况和其应对风险的能力，以及这些企业是否具备还款的能力，这无疑是给企业带来了多方面的压力。

1.2基于中小企业视角分析该模式

在这类中小企业的日常运营中，合理的应用供应链融资模式开展融资活动能够在较大程度上提升企业非货币资产的运转能力，并间接的提升了企业在银行中的信誉。在中下企业应用传统金融模式开展融资活动时，由于规模和资金上的限制，企业为了追求发展只能将自身的流动资金全部转变为相应的商品，但是这种操作会对中小企业的发展带来难以估计的影响，严重会使中下企业面临财务风险问题，甚至导致企业破产[1]。基于此，如果中小企业在开展融资时采用这种供应链金融模式，能夠帮助企业将自身的货物资金有效的流动起来，进而帮助企业能够有更多的资金用于扩大企业规模。

2.基于供应链金融的中小企业融资模式创新对策

2.1相关部门应加大政策扶持力度

相关部门的政策扶持应主要从三个方面进行：其一，中小企业随着时代的发展穿心自身的发展模式，并应用供应链金融模式开展相工作，是不可能脱离国家和相关部门的支持的，因此，相关部门要增强在这方面的政策扶持力度，在政策推行初期，要采用循序渐进的方式稳步进行相关工作，以便实现供应链金融与中小企业工作同发展的目标。其二，政府相关部门要起到模范带头作用，在中下企业间积极的推行这种新型融资模式，其次，还要引导各金融只够对自身的运营模式进行转型升级，并结合实际情况制定出适合其发展的规章制度，以此来有效的帮助中小企业开展创新发展工作。其三，各相关部门要正确的认识到中小企业开展融资活动的重要性，重视相关政策的实际落实质量，并鼓励中小企业应用这种新模式开展融资活动，进而为中小企业的稳步发展奠定坚实的基础。

2.2结合商业银行创新企业融资模式

在当前市场环境中，中小企业的融资意愿是十分强烈的，若想使供应链金融在中小企业发展转型时应用的更加深入，就必须协同银行一起对现有的融资模式进行转型升级[2]。在新型融资模式被应用的同时，政府相关部门要及时的认清现状，制定并推行与其发展相适应的政策制度，并提升中小企业管控风险的能力和解决风险问题的能力。其次，各商业银行还要加强与中小企业的合作交流，并对供应链金融融资进行细致的划分，除此之外商业银行还要完善自身的管理制度，以此来更加充分的发挥自身的长处[3]。中小型企业在发展的过程中采用这种新型模式，能够帮助中小企业能够更加清晰的看到各项资金的具体动向，进而有效的提升了企业的业务能力，此外，这种模式还在较大程度上减少了商业银行的运营成本，并帮助其提升了自身的综合管理能力以及相关业务水平。

3.结语

综上所述，在社会不断发展，时代不断进步，各种新兴事物不断涌现的当今社会，企业为了能够更好的顺应时代发展的步伐，都纷纷对自身的运营模式进行转型升级，进而提升企业自身的综合管理能力。在中小企业不断发展的过程中，随着供应链金融融资模式的出现，各中小企业为了寻求更好的发展和更为充足的资金支持，便对自身的融资模式进行了改革创新，这不但有效的提升了企业生产经营的效率，还加强了企业与各商业银行间的联系，进而保障了中小企业的健康发展道路。

参考文献：

[1]杨军，房姿含，.供应链金融视角下农业中小企业融资模式及信用风险研究[J].农业技术经济，2017，0（9）.

[2]郑兴东[1]，丁增稳[1]，基于供应链金融视角破冰现代中小企业融资约束的探讨[J].湖北经济学院学报：人文社会科学版，2014，11（3）.

[3]黄彦菁[1]，基于供应链金融的中小企业存货质押融资合作博弈分析[J].物流技术，2014，33（11）.