区块链技术在商业银行业务模式创新中的应用研究

徐楠

摘要：由于第三次信息化革命的兴起，互联网技术得到了迅速的发展并且在社会的各行各业都掀起了滔天浪潮，其中互联网的衍生产品区块链技术的兴起和发展更是对于社会信用机制提出了最为直接和最为严峻的挑战。由于区块链技术具有重构信用、无法篡改、公开化、透明化等特点，使得商业银行要想在新时代背景下取得进一步的发展和壮大，就必须积极接受并采纳区块链技术，对于传统思维模式下的业务开展进行创新与改进，建设和完善出以区块链技术的应用为核心的新型业务模式，带给客户全新的体验和更高的服务质量，切实提高客户的服务感受，增加客户对于商业银行的好感度和信任程度，从而进一步推动商业银行在商业模式上的创新与改进。

关键词：商业银行;区块链技术;业务模式

一、关于区块链技术的简要概括

区块链的本质是互联网协议，是互联网技术的衍生产品，是在第三次信息化革命的基础上所做出的创新与改进，再加上区块链技术更加适应与时代变革和社会发展的需要，和当下新兴的共享经济理念更为契合，这就更加使得区块链技术受到众多行业的追捧与热爱。区块链主要可以分为三类，分别是公有链、私有链以及联盟链，第一种区块链类型是公有链，是指通过公平的参与制度和证明工作量之中的相关机制，通过互联网协议而建立起的共享记账本，虽然公有链在公平公正方面做得较为出色，但是由于在运行过程当中会出现大量资源浪费的现象，导致公有链的效率一直得不到有效的提高;第二种区块链类型是私有链，应用范围较小，主要局限在企业或者是单位机构内部使用，虽然在私有链当中权限等级存在高低之分，但还是保留了区块链共享信息、公开透明等特征;第三种区块链类型是联盟链，主要是有合作项目或者联系的企业或者是单位机构之间所进行的共享记账簿，对于记账的权利不再是由核心制定，而是参与到联盟链当中所有企业和单位机构一起进行协商处理，这种区域链类型可以切实实现网络身份信息实名化，可以给联盟链当中的交易往来提高有效的保障，与此同时联盟链对于资源的消耗程度也远低于公有链，运行效率也较高，从而可以使得区块链中的交易行为和经济行为可以受到我国相关法律法规的庇护，同时由于资源耗损少、运行效率高而具有很大的可行性[1]。

二、区块链技术在商业银行业务模式创新中的应用

（一）对于商业银行支付结算方式进行创新与改进

由于区块链技术是对于传统经济模式的创新与改进，所以可以充分利用区块链技术在支付结算上的优势，来建立起全新的商业银行支付结算模式。这种全新的支付结算方式主要是通过区块链技术进行点和点之间的交易，同时可以借助于区块链当中的数字货币完成交易的支付与结算全过程。在区块链技术兴起后不久，全球各组织团体就已经注意到了区块链技术在支付结算上的显著优势，并且开展了关于数字货币在现实世界实际运用的研究。在当下的区块链应用局面中，数字货币与现实挂钩的支付结算方式主要有以下三种：第一种是通过将法定货币引入到区块链体系当中，让数字货币直接和法定货币挂钩，但由于目前复杂的国际环境以及区块链技术普及和发展程度不足，还存在着很大的限制;第二种是以法定货币为联通点，开展和虚拟网络货币之间的兑换和交易;第三种是借助于某种资金或者是资产来进行对于数字货币的发行，主要是依靠于国家力量进行对于数字货币的发行[3]。

（二）可以加强各银行之间的业务联系

银行作为经济运行最密集的场所，在各银行之間也存在着十分密集的业务活动，但是由于其中经济运行复杂，参与资本方过多，往往会导致各银行之间支付和结算十分地繁琐复杂，在业务往来的过程当中造成了大量的资源耗损，同时各银行之间业务往来的效率也很低。为了商业银行在新时代背景下取得进一步的发展和壮大，就必须积极接受并采纳区块链技术，对于传统思维模式下的业务开展进行创新与改进，建设和完善出以区块链技术的应用为核心的新型业务模式，改变商业银行在传统工作思维模式下信息不完整、数据更新不及时等缺点，提高和各银行之间业务往来的工作效率和工作质量，减少在和各银行业务往来过程当中不必要的资源耗损。

三、区块链技术在商业银行业务模式创新中应用的有效措施

（一）加大对于区块链技术研究的资金投入

众所周知，科学技术是第一生产力，而科学技术的发展离不开大量研究资金的注入。区块链技术从本质上讲是互联网技术的衍生产品，是在第三次信息化革命的基础上所做出的创新与改进，再加上区块链技术更加适应与时代变革和社会发展的需要，和当下新兴的共享经济理念更为契合，这就更加使得区块链技术受到众多行业的追捧与热爱。但是从当下的情况来看，目前区块链技术还远没有达到成熟阶段，还处于不断向前摸索和前进的过程当中。区块链技术在商业银行运用的过程当中，不可避免会出现一些漏洞，但这些都不是商业银行拒绝区块链的借口，而应当是加大对于区块链技术研发资金的理由[4]。

（二）积极主动进行区块链技术的交流与探讨

由于目前区块链兴起时间太短，区块链的发展也还未成熟，所以更加需要商业银行积极主动参与到和其他各组织机构关于区块链技术的激流和探讨当中去，逐渐加深对于区块链技术的认知和理解，为进一步提高区块链技术的完善程度积累经验。与此同时，区块链技术还需要广泛吸取各行各业的养分，才能实现进一步的完善工作，我国商业银行更应当积极主动参加有关于区块链技术的交流活动，从而对区块链的完善做出贡献。

结语：概括地说，区块链技术从本质上讲是互联网技术的衍生产品，是在第三次信息化革命的基础上所做出的创新与改进，再加上区块链技术更加适应与时代变革和社会发展的需要，和当下新兴的共享经济理念更为契合，这就更加使得区块链技术受到众多行业的追捧与热爱。特别是对于商业银行来说，商业银行更加注重于经济运行，所以区块链技术带给商业银行的影响更加巨大，区块链技术可以和商业银行业务相互协调发展，带给客户全新的体验和更高的服务质量，切实提高客户的服务感受，增加客户对于商业银行的好感度和信任程度，从而进一步推动商业银行在商业模式上的创新与改进。所以，商业银行要想在新时代背景下取得进一步的发展和壮大，就必须积极接受并采纳区块链技术，对于传统思维模式下的业务开展进行创新与改进，建设和完善出以区块链技术的应用为核心的新型业务模式，既可以显著提高自身的业务水平和服务质量，同时也可以对促进区块链技术的进一步发展。

参考文献：

[1]本报记者 昝妍 编译. 将区块链技术引入全球化电子采购系统架构的设想[N]. 中国政府采购报，2019-03-19（003）.

[2]本报实习记者 高歌 张嘉欣 整理. 区块链技术应用前景广阔[N]. 中国会计报，2019-11-15（016）.

[3]袁勇，王飞跃. 区块链技术发展现状与展望[J]. 自动化学报，2016，42（04）：481-494.

[4]张宁，王毅，康重庆，程将南，贺大玮. 能源互联网中的区块链技术：研究框架与典型应用初探[J]. 中国电机工程学报，2016，36（15）