后危机时代我国中小企业国际贸易融资环境与现状分析

摘要：伴随综合国力的增强，我国与世界经济的联系愈发紧密。在如此的经济背景下，中小企业发展迎来利好消息。同时，也有不利消息传来，国贸标准较高，企业需创新产品。创新活动离不开资金的支持，但中小企业的资金实力不足，导致创新力不够。要想转变这个局面，唯有解决融资问题。为此，本文就中小企业的融资环境及现状进行研究，旨在促进企业稳步发展、维持国贸市场稳定。

关键词：中小企业;国际贸易;融资

近些年国贸发展步伐加快，我国综合实力不断提升，给国内企业提供了良好的发展环境。中小企业无论是组织规模、还是经济实力，远不如大型企业，这无疑增加了经营发展风险。正是由于这一特点，导致企业发展举步维艰，会遭遇各类问题，其中就包括融资问题。要想中小企业发展良好，有必要了解当前融资环境及现状，为下一阶段工作奠定基础。

一、中小企业国贸融资环境

（一）国内市场环境

当下中国市场已处于饱和状态，中小企业再也不能借势发展。中小企业要想获得长足发展，需要突破各方面的限制。干扰企业发展的因素较多，如原料、人工、汇率等。当某一要素发生重大变化时，企业的发展步伐就会被延缓。相比于国外，我国金融体系还有待完善。融资渠道狭隘、审批流程繁琐是导致融资成功偏低的根本原因，以至于中小企业无法获得资金支持。金融机构的负债率居高不下，为避免破产清算，在提高贷款标准的同时持续增加贷款利率。

（二）国际市场环境

2008年是一个重大转折，自此后全球经济逐渐走上衰退。经济不景气，对国际贸易提出了严峻挑战。随着全球融资缺口不断扩大，负面影响逐渐加深。时至今日，影响依然没有消除干净。企业为获得生存契机，必然会在国贸领域展开激烈搏斗。此外，发达国家的发展脚步放缓，市场需求自然会下降，直接导致中小企业的外贸订单量骤降。各国为保护本国企业，纷纷增加征税项目，提高征税税率，这无疑会影响到我国的外贸出口。

（三）国家政策环境

为应对后危机时代，我国颁布一系列优惠政策，意在营造一个良好的发展环境。在政策的帮助下，中小企业获得了一定的发展动力，但是资金短缺局面仍未得到有效改善。造成融资困难的因素有：政策执行程度偏低、融资形式较为单一、信用机制有待完善。要想彻底解决融资问题，我国政府要在这几方面下重手。有机构曾做过一项调查，调查结果表明：中小企业希望国家出台降低融资成本、提升融资效率的政策。由此可见，政策体系仍存在缺陷，这将是国家下一阶段的工作重点。

（四）企业自身环境

从实际情况来看，不少中小企业没有抵住金融危机，成为历史长河中的一粒尘埃。勉强生存下来的企业，财务状况极度不加。近些年市场经济逐渐放开，企业的利润空间被压缩，可获得的发展资金十分有限。少量资金只能延缓企业衰败速度，但并不能解决实质问题。中小企业的信息基础不足，抵御风险能力偏弱，导致无法及时获得资金。一旦资金链断裂，企业只能吞下失败的苦果。

二、中小企业国贸融资现状

（一）社会融资规模

社会融资规模是衡量融资发展的关键指标。统计局数据显示，在2014年，社会融资规模为17.3万亿元，而今年前三季度，这一数值就已达到29.62万亿元。与上一年度数据相比，社会融资规模增加了9.01万亿元。其中，人民币贷款额扩大16.69万亿元，外币贷款额扩大0.31万亿元，委托贷款额扩大0.31万亿元，信托贷款额减小0.41万亿元。由此可见，社会融资规模保持持续增长的趋势，说明中小企业金融处于稳健增长的态势。

（二）金融机构融资

金融机构融资有两种类型，一是表内融资、二是表外融资。前者是指金融机构采取发放货币的方式，给予中小企业支持。后者是指金融经济通过委托、信托等形式扶持企業发展。无论是何种融资形式，均呈现增长态势。其中变化较为显著的当属人民币贷款。危机前，贷款额一直在增长。危机后，形势突转，一直处于下滑态势。但其余融资方式获得了发展契机，融资额不断增加。造成这种局面的原因主要是货币政策。为应对后危机时代，我国放宽了货币政策，给表外贷款发展提供了发展机遇。

（三）企业债券

企业债卷涉及多个方面，较为常见的有融资券、票据等。受我国经济体制的影响，债券业的发展状况欠佳。企业债券属于一种外源融资形式，其作用不容小觑。现阶段，大型企业才拥有发行债权的能力，中小企业只能望而兴叹。从历史数据来看，企业债券的占比在增加，表明作用在凸显。以中国A股为例，在2019年间，融资额就以超过三千亿元大关。在不久的将来，企业债券必然成为主流的融资形式，有力推动中小企业的发展。

（四）股票融资

在股票融资中，股票是重要载体，购买者在企业中拥有一定的话语权。这种融资方式的风险较小，是一类重要的融资渠道。但受股权问题的影响，导致股票融资发展并不稳定。从历年数据来看，股权融资的占比始终处于不懂状态。在十年间就下降5个百分比。如何推动股票融资发展、促进中小企业发展将成为今后需要思考的课题。

三、总结

在新时期下，融资一直是企业想要解决，但又解决不了的问题。中小企业是经济发展的重要引擎，我国政府要关注其发展。依托当下融资环境及现状制定调控政策，为中小企业铺设一条光明大道，这对提升综合国力大有益处。

参考文献：

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作者简介：刘娜（1982-），女（汉族），山东青岛人;副教授，经济师;研究方向：国际经济与贸易。